Решение по делу № 2-126/2015 (2-1844/2014;) от 05.12.2014

№ 2-126/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Горковенко М.Ю.,

при секретаре Бузмаковой Н.Н.,

рассмотрев 19 января 2015 года в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 213482,06 рублей; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 26366,78 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5598,49 рублей.

Требования мотивированы тем, что между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с п. 2 Условий кредитования, кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, графика возврата кредита, условий кредитования. Банк открыл ответчику банковский счет в соответствии с заявлением офертой и условиями кредитования, а также открыл ссудный счет для выдачи кредита. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента. В соответствии с кредитным договором сумма кредита составляет 280573 рублей под 18 % годовых на срок кредита 60 месяцев.

Штрафные санкции: 300 (Триста) рублей в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 (Одна тысяча) рублей при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 (Три тысячи) рублей в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей; 1000 (Одна тысяча) рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд; 5000 (Пять тысяч) рублей за каждый полный/неполный месяц нарушения обязанности по обеспечению предоставления на хранение в Банк оригинала Паспорта транспортного средства в 12 календарных дней со дня заключения Кредитного договора, а также в случае временного изъятия оригинала Паспорта транспортного средства на основании заявления – в сроки указанные в таком заявлении; 5000 (Пять тысяч) рублей в случае нарушения обязанности по обеспечению личного (некоммерческого) использования Залогодателем ТС и/или по обеспечению возможности проведения Банком проверок целевого использования Заложенного имущества за каждый полный/неполный месяц нарушения по дату представления Банку информации о прекращении нецелевого использования заложенного имущества и/или предоставления возможности проведения проверок состояния и условий хранения и использования заложенного имущества. В соответствии с Условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» Ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

По вышеуказанному кредитному договору ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 280573 руб.

Ответчиком был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей.

                Согласно п. 5.2.2 Условий кредитования «Банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке». Ввиду того, что Ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, Истец, руководствуясь п. 5.2.2.1 Условий кредитования, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.

В случае допущения Клиентом просроченной задолженности до 80 (Восьмидесяти) рублей, такая просроченная задолженность считается технической, и Банк вправе не начислять Клиенту штрафные санкции.

На 11.12.2013г. задолженность Ответчика перед Истцом составляет задолженность по основному денежному долгу - 213482,06 руб.; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 26366,78 руб.

Ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей. В настоящее время платежи не производятся.

Истец ОАО «МДМ Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в том числе путем размещения информации о движении дела на официальном сайте Федерального суда Новокузнецкого района Кемеровской области, в суд не прибыл, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах и на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в том числе путем размещения информации о движении дела на официальном сайте Федерального суда Новокузнецкого района Кемеровской области, в суд не прибыли, явку своего представителя не обеспечил, возражений не представил, сведений об уважительности причин неявки суду не сообщил.

В силу п. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с общими правилами ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Вместе с тем, из ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением о предоставлении кредита, предложил ОАО «МДМ Банк» предоставить ему кредит в сумме 280573 рублей на срок 60 месяцев, что подтверждается заявлением-анкетой о предоставлении кредита. При этом ответчик подтвердил в заявлении, что ознакомлен с условиями предоставления кредита, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафных санкций.

Во исполнение заявления (оферты) ответчика, истец ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту открыв ответчику ссудный счет и перечислив денежные средства в сумме 280573 рублей на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, между ФИО1 и ОАО «МДМ Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 280573 рублей путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика, кредит был предоставлен на срок 60 месяцев под 18,0 % годовых.

Совершенная между сторонами сделка никем не оспорена и в установленном законом порядке не признана недействительной, следовательно она обязательна для исполнения сторонами (ст.309-310 ГК РФ).

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику ФИО1 денежные средства в размере 280573 рублей путем безналичного перечисления суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии с п. 3.1 условий кредитования (далее – условия) банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и полностью основной долг.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В исковом заявлении истец указывает, что заёмщиком нарушены условия договора, ответчик ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность по возврату основного долга в размере 213482,06 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо - в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты за пользование кредитом установлены по соглашению сторон в размере 18,0% годовых, о чем свидетельствует заявление-анкета (раздел Б).

Пунктом 3.1 Условий предусмотрено, что заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные заявлением (офертой), Графиком и настоящими условиями.

Согласно п. 3.7 Условий, Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком ежедневно на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в графике.

Учитывая то, что заемщиком проценты за пользование займом выплачивались не в полном объеме, размер задолженности по процентам, начисленным на сумму непросроченного к возврату основного долга, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, составил 26366,78 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 6.2 Условий Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке. Ввиду того, что Должник не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, Заявитель, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.

Согласно п. 7.1. Условий, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного условиями кредитного договора, Графиком, либо измененного по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность Заемщика перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной и Банк вправе начислить Заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 (Триста) рублей в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 (Одна тысяча) рублей при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 (Три тысячи) рублей в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей; 1000 (Одна тысяча) рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

В случае допущения Клиентом просроченной задолженности до 80 (Восьмидесяти) рублей, такая просроченная задолженность считается технической, и Банк вправе не начислять Клиенту штрафные санкции.

На 11.12.2013г. задолженность Ответчика по основному денежному долгу - 213482,06 руб.

Согласно заявления-оферты процентная ставка по кредиту была определена в размере 18,0 % годовых.

Поскольку заемщиком допущена просрочка уплаты основного долга и процентов, истцом правомерно заявлено требование о взыскании задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 26366,78 руб., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, в судебном заседании установлено, что общая сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 239848,84 рублей, требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Государственная пошлина в размере 5598,49 рублей, уплаченная истцом за рассмотрение требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 213482,06 рублей; задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 26366,78 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5598,49 рублей, а всего взыскать 245447 (двести сорок пять тысяч четыреста сорок семь) рублей 33 (тридцать три) копеек.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, ответчик вправе подать в Новокузнецкий районный суд Кемеровской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Мотивированное решение по делу составлено 23.01.2015 г.

Судья                                                                              М.Ю. Горковенко