Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-326/2019 ~ М-220/2019 от 14.06.2019

Копия Дело № 2-326/2019

24RS0008-01-2019-000283-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2019 года пгт. Большая Мурта

Большемуртинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лактюшиной Т.Н.,

при секретаре Коровенковой О.Н.,

с участием ответчика Архиповой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Архиповой Т. В. о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском Архиповой Т.В. о взыскании задолженности по договору кредитования. Свои требования истец обосновывает тем, что 23.06.2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Архиповой Т.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому истец предоставил ответчику Архиповой Т.В. кредит в размере 146891 рублей на срок 39,06 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода: денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 22.05.2019г. задолженность по договору составляет 214327,7рублей, в том числе 133376,27рублей - задолженность по основному долгу, 80996,43рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 24.07.2015 г. по 22.05.2019 г.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 23.06.2015 года в размере 214372,7 рублей, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 133376,27 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 80996,43 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5343,73 рублей.

В возражениях на исковое заявление ответчик Архипова Т.В. указывает, что с 24.06.2015 г. по 24.04.2017 г. она регулярно выплачивала кредит, проценты и неустойку за один день просрочки в размере 1800 рублей, кроме того, с нее была удержана сумма страховки в размере 4115 рублей. За весь период она выплатила банку 73415,96 рублей, из них основной долг 13514,73 рублей. Поскольку ее материальное положение ухудшилось, в мае 2017 года она уволилась с работы, единственным источником дохода стала пенсия в размере 9459 рублей. При этом банк не шел на какие-либо уступки, до 2019 года искусственно начисляя проценты. С размером начисленных процентов в сумме 80996,43 рублей ответчик не согласна ввиду их несоразмерности, просит применить ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца - ПАО КБ «Восточный» Савина Е.С. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

С учетом мнения ответчика, положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

В судебном заседании ответчик Архипова Т.В. исковые требования признала частично, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях, просила снизить размер начисленных процентов.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд полагает необходимым исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Между тем, в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 23 июня 2015 года на основании заявления клиента между ПАО КБ «Восточный» (ранее ОАО «Восточный экспресс банк») и Архиповой Т.В. был заключен договор кредитования, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 146 891 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 34,5% (полная стоимость кредита 34,54%) годовых. При этом ответчик приняла на себя обязательство осуществлять погашение кредита ежемесячными (аннуитентными) платежами в соответствии с условиями договора и графиком платежей до 23 числа каждого месяца в размере 5 171 рубль, в том числе погашение основного долга и уплата процентов за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком. За нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности предусмотрен штраф при сумме кредита от 1000<адрес> рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз – 800 рублей, 2 раза – 1300 рублей, 3 раза и более – 1800 рублей.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 23.06.2015 г. по 22.06.2019 г. и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Из текста заявления о заключении договора кредитования следует, что Архипова Т.В. была ознакомлена и согласна с условиями кредитования, а также с действующими типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, графиком погашения задолженности, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в заявлении на получение кредита.

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

С учетом неисполнения ответчиком условий кредитного договора, Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 15 в Большемуртинском районе Красноярского края от 19.04.2019 г. судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

В связи с ненадлежащим исполнением Архиповой Т.В. условий по кредитному договору, по состоянию на 22.05.2016 г. за ответчиком числится задолженность в общей сумме 214372,7 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 133376,27 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 80996,43 рублей. Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, и признается правильным. Иной расчет задолженности, а также доказательства погашения кредита в большем объеме, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлены.

Оценивая представленные доказательства, суд учитывает, что ответчик нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору, платежи производились им в нарушение условий договора, взыскиваема истцом задолженность образовалась за период с 24.07.2015 г. по 22.05.2019 г., что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность по договору по состоянию на 22.05.019 г. в общей сумме 214372,7 рублей.

При подписании кредитного договора ответчик Архипова Т.В. была согласна с его условиями, а также с порядком погашения кредита. Вопреки доводам ответчика, предусмотренных законом оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера начисленных по кредиту процентов не имеется.

Отклоняя доводы истца о намеренном увеличении Банком размера задолженности по кредитному договору в связи с длительным не обращением с исковым заявлением, суд отмечает, что увеличение задолженности по кредитному договору связано с ненадлежащим исполнением обязательств самим заемщиком, а не обусловлено сроками обращения в суд. Именно на заемщике лежит прямая обязанность по возврату заемных денежных средств в силу условий заключенного договора, а просрочка его исполнения влечет неблагоприятные для него последствия, что прямо предусмотрено как самим договором, так и нормами Гражданского кодекса РФ.

Кроме того, взыскание процентов за пользование кредитными денежными средствами предусмотрено условиями договора, законных оснований для не начисления либо снижения договорных процентов не имеется, поскольку в кредитном договоре предусмотрены проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ, которые подлежат исполнению наряду с основным денежным обязательством, в связи с чем, правовых оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения процентов за пользование кредитными денежными средствами не имеется.

При таких обстоятельствах суд, принимая во внимание установленную сторонами ответственность заемщика в случае неисполнения обязательств по договору, находит обоснованными исковые требования о взыскании с Архиповой Т.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору в общей сумме 214 372,7 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5343,73 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Архиповой Т. В. в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 23 июня 2015 года в размере 214372,7 рублей, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 133376,27 рублей, процентов за кредит в размере 80996,43 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5343,73 рублей, а всего 219716 (двести девятнадцать тысяч семьсот шестнадцать) рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Большемуртинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Н. Лактюшина

Решение изготовлено в окончательной форме 17 сентября 2019 года

Копия верна:

Судья Т.Н. Лактюшина