Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-577/2013 ~ М-327/2013 от 06.03.2013

РЕШЕНИЕ подлинник

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> края

Назаровский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Савватеевой М.А.

при секретаре Карповой Ю.И.

с участием истца Ященко В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ященко В.В. к открытому акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Ященко В.В. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Ященко В.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями кредитного договора Банк открывает Ященко В.В. текущий счет, Ященко В.В. уплачивает Банку ежемесячно в составе очередного платежа по кредитному договору комиссию за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0,50 процентов от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц. Просит суд признать данное условие вышеуказанного кредитного договора недействительным, как ущемляющим права потребителя, взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, уплаченные им по вышеуказанному кредитному договору в качестве комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать неустойку в связи с неудовлетворением требований потребителя в установленный законом срок за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате юридических услуг за составление настоящего иска в суд в размере <данные изъяты> рублей, взыскать в его пользу 50 % штрафа от взысканной суммы, взыскиваемого в пользу потребителя.

Истец Ященко В.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, повторил доводы, изложенные в исковом заявлении, дополнительно пояснив, что в квитанции за составление искового заявления адвокатом ошибочно указана сумма <данные изъяты> рублей, фактически же за составление искового заявление он оплатил адвокату <данные изъяты> рублей.

Представитель ответчика ОАО Национального банка «ТРАСТ» Р, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила в суд телефонограмму о рассмотрении дела в ее отсутствие и отзыв на исковое заявление Ященко В.В., согласно которого просит в иске отказать, поскольку Банком взимается комиссия не за открытие ссудного счета, а за расчетное обслуживание, взимание которой обусловлено затратами, связанными с обслуживанием предоставленного кредита и обеспечением контроля за своевременностью исполнения обязательства заемщиком. Кроме того между истцом и банком было достигнуто соглашение об уплате данного комиссионного вознаграждения по расчетному обслуживанию и никаких запретов на взимание такого вознаграждение законом не предусмотрено. Требования истца о взыскании неустойки являются необоснованными и не законными, поскольку Закон о защите прав потребителей не распространяется на отношения, вытекающие из договора Банковского счета, кредитного договора. Кроме того, истцом не представлено доказательств, подтверждающих совершение Банком действий либо бездействий, посягающих на нематериальные блага и нарушающие личные неимущественные права истца, в связи с чем оснований для удовлетворения требования о взыскании морального вреда не имеется. Требования о взыскании судебных расходов в сумме <данные изъяты> рублей на оплату услуг представителя считают незаконными, в связи с незаконностью самих исковых требований, размер данных требований считают завышенным.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования Ященко В.В. подлежащими частичному удовлетворению.

При рассмотрении дела судом установлено и из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальным банком «ТРАСТ» (кредитором) и Ященко В.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в письменной форме.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на приобретение транспортного средства, на 36 месяцев, под 11,83 процента годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, комиссию за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику сумму кредита в полном объеме.

Согласно условиям вышеуказанного кредитного договора, тарифов ОАО Национального банка «ТРАСТ», графика платежей, кредитор открывает заемщику текущий счет, заемщик уплачивает кредитору комиссию за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0,50 процентов от суммы кредита, ежемесячно в составе очередного платежа по кредитному договору.

Согласно представленного графика платежей по вышеуказанному кредитному договору, полная стоимость кредита составляет 24,18 процента годовых – <данные изъяты> копеек. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга – <данные изъяты> рублей, проценты по кредиту – <данные изъяты> копеек, комиссия за зачисление на счет средств по договору – <данные изъяты> рублей, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – <данные изъяты> рублей.

Таким образом, согласно приведенным условиям вышеуказанного кредитного договора оплата ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0,50 процентов от суммы кредита является условием выдачи кредита заемщику.

В представленном графике платежей по вышеуказанному кредитному договору указаны: дата внесения платежа по кредитному договору, сумма платежа, подлежащая внесению по кредитному договору, включающая в себя проценты, основной долг и комиссию. Так, согласно графика платежей, истец должен был внести ДД.ММ.ГГГГ платеж, включающий в себя проценты, основной долг и комиссию, в размере <данные изъяты> копейки, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копейки, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> копейки, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копейки, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копейки, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копейки, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копейки, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копейки, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копейки, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копейки, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копейки, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> копейки. При этом, каждая указанная сумма в размере <данные изъяты> копейки включает в себя комиссию в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно представленных истцом приходных кассовых ордеров, истец внес следующие платежи в погашение кредита по вышеуказанному кредитному договору: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.

Следовательно, в период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, то есть за ДД.ММ.ГГГГ года, истцом было уплачено ответчику по вышеуказанному кредитному договору <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> в качестве ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета.

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляются кредитными организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата за обслуживание ссудного счета по условиям указанного кредитного договора в нарушение приведенных положений возложена на потребителя услуги (истца по настоящему делу).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Решением Назаровского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, условие о взимании ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком было признано незаконным, как ущемляющим права потребителя.

Положениями ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В связи с этим имеются правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца убытков, образовавшихся вследствие исполнения со стороны истца условий вышеуказанного кредитного договора о внесении ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета, которые ущемляют его права как потребителя.

Таким образом, требования истца о признании недействительным условия вышеуказанного кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0,50 процентов от суммы кредита, взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, выплаченных истцом ответчику по вышеуказанному кредитному договору в качестве ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты> рублей, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию с просьбой о возврате уплаченных денежных средств за расчетно-кассовое обслуживание счета.

Согласно информации сайта Почта России претензия была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, требования истца ответчиком исполнены не были.

Согласно п. 1 ст. 31 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно п. 3 ст. 31 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав потребителя, что служит основанием к удовлетворению иска, истцом правомерно заявлены к ответчику требования о взыскании неустойки по основания ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» в связи с неудовлетворением отдельных требований потребителя в установленный законом срок.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 60 дней в сумме <данные изъяты> рублей.

Суд не может согласиться с заявленным истцом периодом просрочки удовлетворения его требований как потребителя по тем основаниям, что претензия истца была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, соответственно неустойка подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом неустойка за просрочку требований потребителя рассчитывается судом исходя из суммы подлежащей возврату потребителю <данные изъяты> рублей, а также с учетом того, что истцом заявлен ко взысканию период просрочки в количестве 60 дней. Соответственно, размер неустойки составит: <данные изъяты> рублей.

Поскольку сумма неустойки в соответствии с положениями ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не может превышать цену отдельного вида выполненной работы (оказания услуги), суд считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойку в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Исходя из данного положения, суд считает подлежащим частичному удовлетворению требование истца о возмещении морального вреда, суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца в возмещение морального вреда <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 13 п.6 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из данного положения, суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате юридических услуг за составление искового заявления в размере <данные изъяты> рублей. В подтверждение понесенных судебных расходов истцом представлена в материалы дела квитанция от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате юридических услуг за составление искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Следовательно, с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. При определении размера государственной пошлины, взыскиваемой с ответчика, суд исходит из положений п. 1 ст. 333.19 НК РФ и определяет ее в <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПКРФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ященко В.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Ященко В.В. <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>), уплаченные в качестве ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> неустойку за невыполнение требований потребителя, <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> в возмещение морального вреда, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> в возмещение расходов на оплату юридических услуг, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>) в местный бюджет.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Назаровский городской суд <адрес>.

Председательствующий Савватеева М.А.

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ