Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2190/2020 ~ М-2253/2020 от 06.11.2020

Дело № 2-2190/20

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Орёл                                  15 декабря 2020 года                                 

Советский районный суд г.Орла в составе:

Председательствующего судьи Михеевой Т.А.,

При секретаре судебного заседания Рохлиной А.А.,

С участием представителя Быковского Р.А. Жуликовой Е.А., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2190/20 по заявлению публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах», заинтересованные лица финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Климов В.В., Быковский Р.А. об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГ №*** по обращению потребителя финансовой услуги Быковского Р.А.,

У С Т А Н О В И Л :

Заявитель ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в Советский районный суд г.орла с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГ №*** по обращению потребителя финансовой услуги Быковского Р.А. В обоснование заявления указано следующее.

ДД.ММ.ГГ произошло ДТП, в результате которого Быковскому Р.А. был причинён вред здоровью.

ДД.ММ.ГГ Быковский Р.А. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения на основании договора №*** от ДД.ММ.ГГ обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Договор страхования был заключён между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО11 на основании Федерального закона № 67-ФЗ от 14.06.2012 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке с возмещении такого вреда, причинённого при перевозках пассажиров метрополитеном».

В соответствии с п.5.4 Договора страхования страховая премия по Договору страхования уплачивается в рассрочку двумя платежами: первый взнос в размере 16608,82 руб. - в срок до ДД.ММ.ГГ, второй взнос в размере 16608,81 руб. – в срок до ДД.ММ.ГГ.

Согласно п.3 ст.954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом 5.6 Договора страхования установлено, что сторонами определены следующие последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов: в случае просрочки страхователем уплаты очередного страхового взноса более, чем на 60 дней, действие договора прекращается досрочно с 24 часов последнего дня просрочки.

Страхователем был уплачен только первый взнос по Договору страхования в сумме 16608,82 руб. по платёжному поручению №*** от ДД.ММ.ГГ, второй взнос по договору, который подлежал уплате до ДД.ММ.ГГ, страхователем уплачен не был.

Следовательно, в связи с неуплатой второго страхового взноса Договор страхования прекратил своё действие с <данные изъяты> часов ДД.ММ.ГГ.

Однако оспариваемым решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГ в пользу Быковского Р.А. было взыскано страховое возмещение в сумме 201000 руб., требования о взыскании затрат на экспертизу, неустойки были оставлены без удовлетворения, требования о компенсации морального были оставлены без рассмотрения.

В связи с этим, ссылаясь на положения ст.954 ГК РФ, п.5.6 Договора страхования, заявитель просил суд решение финансового уполномоченного отменить.

В судебное заседание явилась представитель Быковского Р.А. Жуликова Е.А., возражала относительно удовлетворения заявления, полагал решение финансового уполномоченного законным и обоснованным.

ДД.ММ.ГГ в суд по электронной почте от финансового уполномоченного поступили письменные возражения на заявление ПАО СК «Росгосстрах», в которых указано, что уведомление о расторжении Договора было направлено заявителем страхователю ДД.ММ.ГГ, сведений о получении уведомления страхователем до ДД.ММ.ГГ финансовому уполномоченному представлены не были, дополнительные доказательства, ранее не представленные финансовому уполномоченному, судом принятию не подлежат; кроме того, согласно сведениям официального сайта Национального союза страховщиков, на дату рассматриваемого ДТП Договор ОСГОП являлся действующим, в связи с этим финансовый уполномоченный полагал решение законным и обоснованным; также им заявлено о пропуске заявителем срока на обращение в суд (л.д.86-89).

Представитель заявителя в судебное заседание не явился, дополнительных пояснений по заявлению суду не представлено.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 14.06.2012 № 674 «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» в редакции от 23.06.2016 года закон регулирует отношения, возникающие в связи с осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности перевозчиков за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров; определяет правовые, экономические и организационные основы этого вида обязательно страхования, а также регулирует отношения, возникающие в связи возмещением вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, причинение при их перевозках метрополитеном.

В соответствии с пунктом 5 статьи 3 Закона № 67-ФЗ потерпевшим признается пассажир, жизни, здоровью, имуществу которого при перевозке причинен вред.

В соответствии со статьей 13 Закона № 67-ФЗ при наступлении страхового случая по договору обязательного страхования страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение в порядке и условиях, которые установлены Законом № 67-ФЗ, а выгодоприобретатель вправе требовать выплаты этого страхового возмещения от страховщика.

Согласно статье 14 Закона № 67-ФЗ выгодоприобретатель, желающий воспользоваться своим правом на получение страхового возмещения, должен подать страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения, составленное в произвольной форме, и документы, исчерпывающий переча и порядок оформления которых определяются Банком России. Указанные документы должны содержать сведения о потерпевшем, произошедшем событии и его обстоятельствах, а также о характере и степени повреждений здоровья потерпевшего. Согласно пункту 5 статьи 14 Закона № 67-ФЗ страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение или направить ему мотивированный отказ в течение тридцати календарных дней со дня получения страховщиком всех документов, которые ему должны быть представлены в соответствии с частью 1 статьи 14 Закона № 67-ФЗ.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГ вследствие действий водителя ФИО12 управлявшего транспортным средством <данные изъяты>», государственный регистрационный знак <данные изъяты>, был причинён вред здоровью Быковского Р.А., являвшегося пассажиром транспортного средства.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров от ДД.ММ.ГГ №*** (далее - Договор ОСГОП) был заключен ПАО СК «Росгосстрах» с ФИО11

ДД.ММ.ГГ представитель Заявителя Борзов С.С. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением, в котором просил произвести выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью Заявителя вследствие ДТП от ДД.ММ.ГГ по Договору ОСГОП, предоставив комплект документов, предусмотренный Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГ №*** «О формах заявлений и перечне документов на получение страхового возмещения (части страхового возмещения) по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров».

Из сведений, содержащихся в предоставленном заявителем Быковским Р.А. Заключении эксперта №***, следовало, что заявителем ДД.ММ.ГГ были получены телесные повреждения в виде перелома костей носа со смещением отломков, кровоподтека на передней поверхности спинки носа, ссадина на передней поверхности носа.

ДД.ММ.ГГ ПАО СК «Росгосстрах» письмом №*** уведомило Заявителя об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку действующий на момент заявленного события договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика в ПАО СК «Росгосстрах» отсутствует.

Представитель заявителя Е.А. Жуликова обратилась к ПАО СК «Росгосстрах» с претензией, в которой просила произвести выплату страхового возмещения Заявителю по Договору ОСГОП в связи со страховым событием от ДД.ММ.ГГ, а также компенсировать расходы на экспертизу, выплатить неустойку в связи с нарушением срока страхового возмещения, компенсировать моральный вред, расходы по оплате услуг представителя, расходы на оформление доверенности.

ПАО СК «Росгосстрах» письмом №*** уведомило Заявителя об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку Договор ОСГОП был досрочно прекращен ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ заявитель обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании невыплаченного страховщиком страхового возмещения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы в <данные изъяты> предметом которой является проведение медицинской экспертизы для определения суммы страхового возмещения в связи с заявленным страховым событием.

Согласно выводам Экспертного заключения №*** от ДД.ММ.ГГ <данные изъяты> с учётом обоснованности клинического диагноза, в соответствии с Правилами №*** заявителю при причинении вреда здоровью в результате дорой транспортного происшествия ДД.ММ.ГГ положена страховая выплата пунктам «Нормативов»: 18 6—10 %, 43 — 0,05 %, итоговый процент страховых выплат по «Нормативам»: 10,05 %.

В соответствии с результатами независимой экспертизы, проведённой по инициативе финансового уполномоченного, размер страхового возмещения, причитающегося заявителю за причинение вреда его здоровью, в процентах от страховой суммы составляет 10,05 %.

Согласно пункту 3.1.1. б) Договора ОСГОП страховая сумма по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего составляет 2 000 000 рублей 00 копеек на одного пассажира. Следовательно, у ПАО СК «Росгосстрах» возникло обязательство по осуществлению выплаты Заявителю страхового возмещения в размере 201 000 рублей 00 копеек <данные изъяты>

Данная сумма решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГ была взыскана в пользу Быковского Р.А. с ПАО СК «Росгосстрах».

В соответствии с частью 1 статьи 12 Закона № 67-ФЗ последствия просрочки уплаты страховой премии (страховых взносов) в установленные сроки определяются в договоре обязательного страхования с учетом положений статьи 12 Закона № 67-ФЗ, а также положений статьи 9 Закона № 67-ФЗ.

В соответствии со статьей 9 Закона № 67-ФЗ расторжение договора обязательного страхования по соглашению его сторон допускается, если такое соглашение совершено в письменной форме в виде отдельного документа, подписанного сторонами.

Расторжение или досрочное прекращение договора обязательного страхования не освобождает страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по страховым случаям, наступившим в течение срока действия договора обязательного страхования.

Страхователь не освобождается от обязанности уплатить страховую премию, если исполнение такой обязанности к моменту прекращения договора обязательного страхования просрочено.

В соответствии с пунктом 5.4 Договора ОСГОП, страховая премия уплачивается в рассрочку 2 платежами в следующем порядке: первый взнос в размере 16 608 рублей 82 копейки подлежит уплате до ДД.ММ.ГГ, второй взнос в размере 16 608 рублей 81 копейка подлежит уплате до ДД.ММ.ГГ.

Согласно пункту 5.6 Договора ОСГОП, стороны определяют следующие последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов: в случае просрочки страхователем уплаты очередного страхового взноса более, чем на 60 дней, действие Договора ОСГОП прекращается досрочн 24 часов последнего дня просрочки.

Согласно сведениям, предоставленным ПАО СК «Росгосстрах» в ответе на Уведомление, Договор ОСГОП был досрочно прекращен в связи с неуплатой страхователем второго взноса. Согласно выписке из страхового дела по Договору ОСГОП, Страхователем был уплачен только первый взнос по Договору страхования в размере 16 608 рублей 82 копейки по платежному поручению №*** от ДД.ММ.ГГ. Второй взнос по Договору ОСГОП, который должен быть уплачен до ДД.ММ.ГГ, Страхователем уплачен не был. Согласно сведениям, предоставленным ПАО СК «Росгосстрах» в ответе на Уведомление, Договор ОСГОП был досрочно прекращен в связи с неуплатой страхователем второго взноса с ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнен этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществление предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательств может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляют предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 16 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Cуда РФ от 28.11.2003 №75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора об автоматическом прекращении договора страхования в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от исполнения обязательств.

Согласно сведениям, предоставленным ПАО СК «Росгосстрах» финансовому уполномоченному, уведомление о расторжении Договора ОСГОП было направлено страхователю ДД.ММ.ГГ. Документы, подтверждающие направление уведомления, а также получение уведомления страхователем до даты ДД.ММ.ГГ, в материалы обращения представлены не были. Не представлены такие документы и суду.

Согласно пункту 16 Информационного письма ВАС РФ в случае, если страховщик не выразил прямо свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного страхового взноса на дату страхового случая, договор страхования не может считаться расторгнутым.

Кроме того, согласно сведениям, содержащимся на официальном сайте Национального союза страховщиков ответственности, размещенном в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», Договор ОСГОП на дату ДТП являлся действующим.

Таким образом, учитывая, что факт расторжения договора страхования порядке на дату наступления страхового случая не подтвержден ПАО СК «Росгосстрах», суд приходит к выводу о возникновении у ПАО СК «Росгосстрах» обязательства по выплате заявителю страхового возмещения.

К таким же выводам пришёл финансовый уполномоченный при рассмотрении обращения Быковского Р.А. Суд с ними соглашается, поскольку они основаны на нормах закона.

В связи с этим оснований для удовлетворения заявления суд не находит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Заявление публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах», заинтересованные лица финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Климов В.В., Быковский Р.А. об отмене решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГ №*** по обращению потребителя финансовой услуги Быковского Р.А. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Советский районный суд г.Орла в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения суда.

Председательствующий                              Т.А. Михеева