Решение по делу № 2-1870/2016 ~ М-1779/2016 от 29.07.2016

Дело № 2-1870/2016

Изготовлено ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красноперекопский районный суд города Ярославля в составе

председательствующего судьи                    Великой М.Е.

при секретаре                                Чернышевой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

17 ноября 2016 года

гражданское дело по иску Мазуровской Е.В. к ПАО Национальный банк «ТРАСТ», АО «Страховая компания Благосостояние» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Мазуровская Е.В.обратилась в суд с иском к ПАО Национальный банк «ТРАСТ», АО «Страховая компания Благосостояние» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» и Мазуровская Е.В. заключили кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму ... руб. ... коп. под ... % годовых сроком на ... мес. При заключении кредита банком ей была навязана услуга по страхованию, в результате чего ей причинены убытки в виде оплаты страховой премии по договору.

В судебном заседании представитель истца Мазуровской Е.В. по доверенности Рябенко С.А. исковые требования с учетом уточненного иска поддержал в полном объеме по основаниям в нем изложенным, просил расторгнуть страховой договор от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между истцом и страховщиком при заключении между Мазуровской Е.В. и ответчиком ОАО Национальный банк «Траст» кредитного договора, взыскать с АО СК «Благосостояние» в пользу истца Мазуровской Е.В. в счет возврата страховой премии- ... руб. ... коп.,взыскать с АО СК «Благосостояние» проценты за пользование чужими денежными средствами - ... руб. ... коп., взыскать с ПАО Национальный банк «Траст» компенсацию морального вреда - ... руб.

Ответчики ПАО Национальный банк «ТРАСТ», АО «СК Благосостояние» явку представителей в суд не обеспечили, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Из отзыва ПАО Национальный банк «ТРАСТ» следует, что договор кредита был заключен истцом в добровольном порядке, договор кредита является смешанным, в т.ч. содержит элементы организации страхования клиента, услуги по страхованию истцу навязаны не были. С договором Мазуровская Е.В. согласилась и заключила его на предложенных банком условиях. Предоставление истцу кредита не было обусловлено получением услуги по подключению к программе страхования.Истец выразила намерение быть застрахованной и оплатила данную услугу самостоятельно.

В отзыве АО Страховая компания «Благосостояние» указано, что истец ошибочно полагает, что договор страхования был заключен между ней и страховой компанией, поскольку страховую премию ответчик от истца не получал. Требования о взыскании страховой премии по договору заявлены истцом к ненадлежащему ответчику. Правовые основания по страхованию истца в части заключения, расторжения договора и оплаты страховой премии возникли между банком и страховщиком на основании заключенного между ними договора страхования, стороной которого истец не является. Поэтому только Банк, как сторона договора, наделен правом по оспариванию договора.

С учетом мнения представителя истца дело рассмотрено судом в отсутствие ответчиков.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Мазуровской Е.В. и Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму ... руб. ... коп. под ... % годовых сроком на ... мес.

В обоснование иска Мазуровской Е.В. указано, что банком при заключении кредитного договора ей были навязаны услуги по страхованию. При заключении договора банк обусловил предоставление кредита дополнительной платной услугой-страхованием жизни и здоровья заемщика по кредиту на неотложные нужды. Кроме того, банк не предоставил достоверной информации о добровольном характере дополнительных услуг страхования.

Ответчиком ПАО Национальный банк « Траст» суду предъявлены заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, график платежей, тарифный план, декларация,уведомление о предварительном решении по выдаче кредита, анкета к заявлению на предоставление кредита на неотложные нужды. На всех указанных документах проставлены подписи Мазуровской Е.В., в т.ч. с указанием даты.

    Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что Мазуровская Е.В. выразила свое согласие на участие в программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и просила включить плату за участие в данной программе в сумму кредита (л.д. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН)

В пункте 1 декларации указано, что Мазуровская Е.В. согласилась быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между НБ «ТРАСТ»(ОАО) и ЗАО«АВИВА», согласна с назначением банка выгодоприобретателем по договору страхования ( п.5 ), просит включить ее в список застрахованных лиц по договору страхования ( п.8) – л.д. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Мазуровская Е.В. при составлении заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды проставила свою подпись на каждом из пятнадцати листов, что указывает на то, что с текстом она ознакомилась, выразила свое согласие на заключение договора кредита на предложенных банком условиях.

При указанных обстоятельствах суд считает, что подписи Мазуровской Е.В. в заявлении на предоставление кредита,анкете, в декларации, свидетельствуют о ее добровольном присоединении к программе коллективного страхования, информированности об условиях предоставления кредита, а также условиях страхования и ее согласии с указанными условиями.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 года N2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах). обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права па свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев. когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Поскольку выдача банком заемных средств по кредитному договору не зависела от согласия заемщика на страхование и не была обусловлена обязательным заключением договора страхования, доказательств, подтверждающих навязывание этой услуги Мазуровской Е.В. не представлено, суд приходит к выводу о том, что права истца как потребителя финансовой услуги в отношениях с банком не ущемлены и банком предоставлена полная и достоверная информация по кредитному договору заемщику, нарушения статей 10, 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» банком не допущено.

Взимая плату за участие в программе страхования, заключая договор страхования со страховщиком, банк действовал по поручению заемщика. Услуга по подключению к программе страхования, как и любой договор, является в силу положений ст. 972 ГК РФ и п. 3 ст. 423 ГК РФ, возмездной. Данная услуга банка по подключению к программе страхования оказана полностью и надлежаще. Банком данным способом оказаны посреднические услуги по обеспечению участия истца в программе страхования заемщиков, самостоятельной услуги по страхованию банк истцу не оказывал.

Участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору. Обеспечение исполнения обязательства в виде страхования жизни и здоровья является условием, не противоречащим действующему законодательству, основанном на достигнутом сторонами договора соглашении.

Кроме того, пунктом 2 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Суду не представлено данных в подтверждение тому, что в выдаче кредита заемщику было бы отказано без подключения к программе страхования. Кроме того, при заключении кредитного договора истец имела возможность отказаться от страхования, но данным правом не воспользовалась и заключила кредитный договор на предложенных ей условиях. Обязательства по договору кредита банком выполнены в полном объеме.

Не заслуживают внимания суда суждения Мазуровской Е.В. о том, что договор кредита напечатан мелким шрифтом, трудно читаем, поэтому существенно влияет на риск его подписания. По мнению суда, Мазуровская Е.В. могла изучить условия договора в домашних услугах более подробно, получить консультацию у лиц, обладающих специальными познаниями в области юриспруденции, либо запросить разъяснения у банка, но тем не менее, Мазуровская Е.В. подписала договор кредита в имеющейся редакции добровольно, т.е. согласовала все условия с банком, в т.ч. о страховании.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ЗАО « Страховая компания « Авива» и ОАО « НБ «Траст» был заключен договор коллективного страхования, предметом которого является страхование по рискам физических лиц, заключивших договор на получение кредита по программе кредитования физических лиц на неотложные нужды и давших свое согласие быть застрахованным ( л.д. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН)

Стороной договора страхования Мазуровская Е.В. не является, и не вправе требовать его расторжения.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания для расторжения договора страхования.

Все остальные требования о взыскании с АО СК «Благосостояние» страховой премии в размере ... руб. ... коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. ... коп., являются производными от основных в части расторжения договора страхования, и в их удовлетворении суд также отказывает.

Истцом Мазуровской Е.В. заявлены требования к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании компенсации морального вреда в размере ... руб.,оснований для удовлетворения которых суд не усматривает, поскольку каких-либо нарушений со стороны банка при заключении кредитного договора не допущено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Мазуровской Е.В. к ПАО Национальный банк «ТРАСТ», АО Страховая компания «Благосостояние» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи жалобы через Красноперекопский районный суд города Ярославля.

Судья                            М.Е. Великая