Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-10334/2013 ~ М-9018/2013 от 04.09.2013

Дело № 2-10334/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 02 октября 2013 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Улитиной О.А.,

при секретаре Дойницыной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Фемида», действующей в интересах Сажневой Т.Р. к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

установил:

Вологодская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Фемида» в интересах Сажневой Т.Р. обратилась в суд с иском, мотивируя тем, между Сажневой Т.Р. и ОАО НБ «Траст» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 70 571 рублей сроком на 60 месяцев. Договор заключен путем подписания типового бланка. Согласно п.2.8 договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание 0,99% от суммы кредита, а именно 698,65 рублей. Согласно п.2.16 кредитного договора заемщик обязан уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере 2490 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 162430,94 рублей сроком на 60 месяцев. Договор заключен путем подписания типового бланка. Согласно п. 2.8 кредитного договора заемщик обязуется уплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание 1,43% от суммы кредита, а именно 2322,76 руб. Согласно п.2.16 договора заемщик обязан уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере 590 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 30 000 рублей сроком на 24 месяцев. Договор заключен путем подписания типового бланка. Согласно п. 2.8 данного договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1,69% от суммы кредита, а именно 507 рублей. Согласно п. 2.16 кредитного договора заемщик обязуется уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере 690 рублей.

Таким образом, на день подачи иска сумма комиссий составила 106108,46 рублей.

Считают, что данные денежные средства получены Банком незаконно, поскольку в кредитный договор фактически включены условия, ущемляющие права, установленные Законом «О защите прав потребителей».

Неправомерными действиями ответчика истцу причинен моральный вред в размере 5 000 рублей, поскольку истцу были причинены нравственные страдания из-за увеличения суммы кредита путем включения неправомерных тарифов и взимания неправомерных процентов по кредиту.

Просит признать условия пунктов 2.8 и 2.16, 2.7 кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривающие обязанность заемщика оплатить комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета и за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными; взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченных комиссий 106108,46 рублей; компенсацию морального вреда – 5000 рублей; взыскать с ответчика штраф по ст.13 Закона о защите прав потребителей.

В судебное заседание представитель ВРОО ЗПП «Фемида» по доверенности Пугач И.И. исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Истец Сажнева Т.Р. в судебное заседание не явились, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Арефьев М.Г. исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление. Суду пояснил, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцу было возвращено ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на сумму 12858 руб. в счет возврата комиссий. По остальным договорам возврат комиссий не произведен так как у истца имеется просроченная задолженность.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 70 571 рублей сроком на 60 месяцев. Договор заключен путем подписания типового бланка. Согласно п.2.8 договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание 0,99% от суммы кредита, а именно 698,65 рублей. Согласно п.2.16 кредитного договора заемщик обязан уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере 2490 руб.

Согласно выписки по счету, представленной представителем ответчика, по данному договору истцом были оплачены комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета на общую сумму 17466,25 руб, комиссия за зачисление денежных средств 2490 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 162430,94 рублей сроком на 60 месяцев. Договор заключен путем подписания типового бланка. Согласно п. 2.8 кредитного договора заемщик обязуется уплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание 1,43% от суммы кредита, а именно 2322,76 руб. Согласно п.2.16 договора заемщик обязан уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере 590 руб.

Согласно выписки по счету, представленной представителем ответчика, по данному договору истцом были оплачены комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета на общую сумму 69682,8 руб, комиссия за зачисление денежных средств 590 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 30 000 рублей сроком на 24 месяцев. Договор заключен путем подписания типового бланка. Согласно п. 2.8 данного договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно оплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание 1,69% от суммы кредита, а именно 507 рублей. Согласно п. 2.16 кредитного договора заемщик обязуется уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере 690 рублей.

Согласно выписки по счету, представленной представителем ответчика, по данному договору истцом были оплачены комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета на общую сумму 12158 руб, комиссия за зачисление денежных средств 690 руб. При этом ответчик вернул истцу вышеуказанные комиссии.

На основании вышесказанного следует, что невозвращенная ответчиком сумма комиссий составляет 90229,05(17466,25+2490+69682,8+590) руб.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.2 ст.5 Закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банками от своего имени и за свой счет.

Таким образом банк за свой счет должен обслуживать кредит.

На основании статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Согласно пунктам 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П предоставление банком физическим лицам денежных средств (кредита) осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Таким образом, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

В соответствии со ст.166 ч.1 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст.180 ФГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, пункты кредитного договора, устанавливающие комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление на расчетный счет денежных средств ничтожными.

В соответствии со ст.167 ч.2 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, условия кредитных договоров о том, что кредитор за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств взимает платеж, не основаны на законе, нарушают права истца как потребителя.

С учетом приведенных норм закона, сумма уплаченных по кредитным договорам комиссий в размере 90229,05 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд считает правомерным взыскать с ответчика по закону о защите прав потребителей, руководствуясь принципом разумности и справедливости, в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере 300 рублей.

Пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

С учетом вышеприведенной нормы закона, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу Сажневой Т.Р. в размере 22632,3 рублей и в пользу ВРОО ЗПП «Фемида» - 22632,3 рублей.

При таких обстоятельствах дела, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3106 рублей 90 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 103, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 2.8 ░ 2.16, 2.7 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░»: № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 90229,05 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░░░░, ░░░░░ 22632,3 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 113161(░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 35 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22632(░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 30 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3106(░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 90 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░