Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5939/2015 ~ М-5164/2015 от 21.07.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2015 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» в лице Поволжского банка ОАО «Сбербанк России» о признании пункта кредитного договора недействительным, признании незаконных действий по списанию денежных средств,

Установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее.

ФИО1 является заемщиком ОАО «Сбербанк России» по кредитным договорам № от 20.04.2012 г., № от 13.06.2012г; также, на имя ФИО1 в Банке открыт счет №. У истца также имеются две карты, на которые перечисляется заработная плата, в ОАО «Сбербанк России», открыты счета: № счета 40№, который был заблокирован и №.

10.06.2015г. в Банк, расположенный по адресу: г.Самара, ул. ул. Ново-Садовая, д. 305 истцом было подано заявление об арестованном счете карты № и списании денежных средств без согласия владельца, в размере: 2400 рублей, 5136,53 рублей, 1367,43 рублей, а также со счета заблокированной карты № счета 40№ в размере 2297 рублей, всего 11200,96 руб.

Списание денежных средств с карт ФИО1 обнаружено через Интернет-Банк систему «Сбербанк Онлайн». Предоставить справку/выписку по счетам карт, истцу было отказано ответчиком.

Согласно ответа Банка на заявление истца от 18.06.2015г. исх.№, ответчик отказал в возврате денежных средств, в связи с образовавшейся задолженностью по Кредитному договору № от 20.04.2012г. При этом ответчик указал, что имеет право в безакцептном порядке списывать средства со счетов банковских вкладов/дебетовых банковских карт заемщика до полного погашения просроченной задолженности согласно условиям кредитного договора. Истцом была направлена в адрес ответчика претензия. 07.07.2015г. ФИО1 получен ответ, согласно которому банк, ссылается на пункт 4.2.6 Кредитного договора № от 20.04.2012г.

Истица считает, что условие п.4.2.6 Кредитного договора № от 20.04.2012г. по безакцептному списанию средств со счетов банковских вкладов/дебетовых банковских карт противоречит нормам действующего законодательства и должно быть признано недействительным, а действия ответчика незаконными, указывая, что норма закона предполагает необходимость включения условия о списании средств непосредственно в договор банковского счета, а не в кредитный договор или условия пользования кредитной картой, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Судебное решение по взысканию ответчиком суммы задолженности по кредитным договорам отсутствует, исполнительное производство не возбуждено. Таким образом, оснований для списания денежных средств без распоряжения истицы, нет. Считает недопустимым включать в кредитный договор условия, ущемляющие права потребителя. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В связи с чем, истец ФИО1 с учетом уточнения просит суд признать пункт 4.2.6 Кредитного договора № от 20.04.2012г., предусматривающий право ОАО «Сбербанк России» в безакцептном порядке списывать средства со счетов банковских вкладов/дебетовых банковских карт заемщика в счет погашения просроченной задолженности по кредиту, недействительным, признать незаконными действия ОАО «Сбербанк России» по безакцептному списанию денежных средств с зарплатных карт: № счета 40№, карта №, принадлежащих ФИО1, взыскать с ответчика и зачислить на счет карты № денежные средства в размере 11200,96 руб., взыскать с ответчика компенсация морального вреда в сумме 10 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 20 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины, штраф.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по основаниям изложенных в исковом заявлении и описательной части решения.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать по основаниям изложенных в отзыве, также указал, что истица дала письменное согласие на возможность списания денежных средств.

Третье лицо Управление Роспотребнадзора по Самарской области в суд своего представителя не направил, извещен надлежаще, о причинах неявки суд не известил.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебный защиты (п. 1 ст. 1 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, понуждение к заключению договора не допускается (п. 2 ст. 1 ГК РФ, ст. 421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу положений п. 2 ст. 845 ГК РФ банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

По правилам ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2).

Из материалов дела следует, что 20.04.2012г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен Потребительский кредит в сумме 510 00 руб. под 17,50 % годовых на цел личного потребления на срок 60 месяцев.

Согласно п. 4.2.6. Кредитного договора № от 20.04.2012г., Банк имеет право в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным Договором, в пределах сумм просроченных платежей и неустойки в безакцептном порядке списать средства со счета банковских вкладов/дебетовых банковских карт Заемщика, открытых в филиале Кредитора, или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах Заемщика для погашения просроченной задолженности по Договору. Для этих целей Заемщик уполномачивает Кредитора конвертировать денежные средства, находящиеся на указанных счетах, в валюту неисполненного Заемщиком обязательства перед Кредитором в порядке и по курсу, установленному Кредитором на дату списания денежных средств.

Судом установлено, и не оспаривалось сторонами, что обязательства истцом по Кредитному договору № от 20.04.2012г. исполнялись несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из справок о состоянии вклада ФИО1, с карты № произошло списание денежных средств в размере: 2400 рублей, 5136,53 рублей, 1367,43 рублей, со счета № в размере 2297 рублей.

Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о признании действий банка по списанию денежных средств со счета незаконными, также требования о взыскании списанных денежных средств с банка, по следующим основаниям.

В соответствии с п.3.10 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» Клиент соглашается с тем, что банк имеет право на безакцептное списание со Счета в пределах остатка на Счете суммы денежного обязательства по другим договорам клиента, если такое условие предусмотрено соответствующим договором. Для этих целей клиент уполномочивает банк конвертировать денежные средства, находящиеся на Счете, в валюту неисполненного клиентом денежного обязательства перед банком по курсу, установленному банком на дату списания денежных средств. Указанное условие закреплено п. 4.2.6. Кредитного договора № от 20.04.2012г. в части права банка списать денежные средства со счетов банковских вкладов/дебетовых карт в пределах сумм просроченных платежей и неустойки в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, а так же дополнительным соглашением № от 20.04.2012 г., являющимся акцептом на совершение списания.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» в лице Поволжского банка ОАО «Сбербанк России» о признании пункта кредитного договора недействительным, признании незаконных действий по списанию денежных средств, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 15.10.2015 г.

    Председательствующий:          Бобылева Е.В.