Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1711/2013 ~ М-1531/2013 от 16.10.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

? городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Гуртовенко Т.Е.,

при секретаре Шкредовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Тихонова П.В. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах Тихонова П.В. обратилась в суд с исковым заявлением ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что между Тихоновым П.В. и банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, согласно которого ему был предоставлен кредит в размере ? руб.. При получении кредита, истец был вынуждена подписать заявление на страхование, по которому истцом была оплачена банку комиссия за подключение к Программе страхования и компенсация расходов банка на оплату страховой премии в размере ? коп.. Считает, что при заключении договора страхования потребителю не была предоставлена полная информация о реализуемой услуги, не была разъяснена полная стоимость услуги, так как в заявлении на страхование к кредитному договору не указана сумма комиссии банка на страхование и страховая премия за услуги страховщика. В добровольном порядке банк не устранил допущенные нарушения прав потребителя, направленная претензия остались без ответа. Просят признать условия подключения к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Тихоновым П.В. и Банком в части взимания с заемщика комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику недействительными в силу ничтожности. Взыскать в пользу Тихонова П.В. сумму комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику ? коп., неустойку ? коп., проценты за пользования чужими денежными средствами в сумме ? коп., в счет компенсации морального вреда ? рублей, взыскать штраф.

Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» и истец Тихонов П.В., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, имеются заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, против заочного производства не возражают.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены, имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. Согласно предоставленного отзыва, просят в удовлетворении исковых требованиях отказать полностью на том основании, что истец добровольно заключил договор страхования по программе страхования жизни и здоровья, являющейся самостоятельной сделкой, выдача заемных денежных средств не ставилась в зависимость от подключения заемщика к Программе страхования жизни и здоровья. Истцом согласие на подключение к Программе было выражено при подписании заявления на страхование, в котором указана сумма услуги и иные условия, указано, что потребитель вправе отказаться от данной услуги, необходимая и достоверная информация Клиенту об оказываемой услуге банком предоставлена. Подключение к программе страхования не противоречит закону, является добровольной услугой. Общая стоимость услуги была согласована. При этом законом не предусмотрено предоставление клиенту информации о составных частях стоимости услуги по страхованию, поэтому расшифровка, калькуляция состава страховой премии клиенту не предоставляется. В заявлении на страхование Клиент информируется, что ему будет оказана услуга по страхованию и общая сумма за услугу.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета иска, страховое открытое акционерное общество «ВСК», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Тихоновым П.В. и ОАО «Сбербанк России» в лице Шарыповского отделения № был заключен кредитный договор № о предоставлении истцу кредита в размере ? рублей на цели личного потребления сроком на 60 месяцев под 15,3 % годовых.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В день выдачи кредита Тихоновым П.В. подписано заявление на страхование, в котором указано, что он выражает согласие быть Застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России»». Кроме того, в заявлении указано, что с тарифами банка ознакомлен и согласен оплатить сумму платы за Подключение к Программе страхования в размере ? коп. за весь срок кредитования, второй экземпляр заявления получен Тихоновым П.В..

Судом установлено, что при заключении кредитного договора Банк не обязывал Тихонова П.В. произвести обязательное страхование от несчастных случаев и болезней, кредитный договор не содержит требования об обязательном страховании.

Страхование от несчастных случаев и болезней заемщика не является обязательным, носит исключительно добровольный характер.

Тихонов П.В. дал свое согласие на подключение к программе добровольного страхования. Выдача кредита не ставилась в зависимость от заключения или не заключения договора страхования, из заявления на страхование следует, что участие в Программе страхования является добровольным и в случае отказа от участия в данной программе не влечет отказ в предоставлении банковских услуг.

Как следует из заявления на страхование Тихонов П.В. был согласна оплатить сумму платы за Подключение к Программе страхования в размере ? коп. за весь срок кредитования при этом в заявлении указано, что указанная плата состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику.

Полученная от Тихонова П.В. при страховании часть денежной суммы была направлена в качестве страховой премии в страховую организацию, таким образом, Тихонову П.В. была предоставлена услуга по страхованию от несчастных случаев и болезней по договору страхования.

Заключая договор страхования заемщика, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключение кредитного договора, суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Подключение к страхованию является добровольной услугой, которая была предложена Тихонову П.В., и на оплату которой он согласился. Соответственно, уплата Тихоновым П.В. суммы платы в размере ? коп., не нарушает его права как потребителя в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Тихонова П.В. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца через ? городской суд Красноярского края

Председательствующий Гуртовенко Т.Е.