Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1236/2016 ~ М-989/2016 от 04.05.2016

Дело № 2-1236 / 2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Саранск 15 июля 2016г.

Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

в составе: судьи Л.В.Косовой, при секретаре М.В.Давыдовой,

с участием :

ответчика Ширчкова А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Ширчкову А.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Установил :

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к Ширчкову А.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 26.08.2011г. между сторонами заключен договор кредитной карты № (далее договор) с лимитом задолженности 84000,00рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3.Общих условий УКБО),устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть измене в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете,Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка(ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк(ЗАО)( АО»Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту-Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты,содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий(УКБО), а также статьи 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного( договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита,далее по тексту ПСК,до заключения договора кредитной карты,путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008г. « О порядке расчета и доведения до заемщика полной стоимости кредита, в расчет ПСК включается платежи заемщика по кредитному договору,связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК,согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. №353-ФЗ « О потребительском кредите( займе)»(настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита(займа),заключенным до дня вступления его в силу),предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий,являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ и условиями договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа,чем нарушил условия Договора( п.5.6 Общих Условий(п.7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11,1 Общих условий(п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 08.06.2015г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,3 Общих условий(п.5.12 Общий условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность составляет 92733,89 рублей из которых: сумма основного долга-56125,35 рублей, сумма просроченных процентов-25508,99 рублей, сумма штрафов (неуплаченные проценты в срок) -11099,55 рублей.

На основании статей 12,15,309,310,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность за период с 06.01.2015г. по 08.06.2015г. сумму общего долга в размере 92733 рубля 89 копеек, из которых: 56125,35 рублей, просроченная задолженность по основному долгу, 25508,99 рублей-просроченные проценты, 11099,55 рублей-штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, государственную пошлину в сумме 2982,02 рубля.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии, требования поддержал по тем же основаниям.

Ответчик Ширчков А.П. исковые требовании не признал, но в случае удовлетворения требований просил применить ко всем требования статью 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца, следует удовлетворить частично.

Из материалов дела следует, что 26.08.2011г. между АО « Тинькофф Банк» и Ширчковым А.П. заключен договор кредитной карты № (далее договор) с лимитом задолженности 84000,00рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3.Общих условий УКБО),устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть измене в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении- Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка(ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк(ЗАО)( АО»Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту-Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты,содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий(УКБО), а также статьи 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного( договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту ПСК,до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008г. « О порядке расчета и доведения до заемщика полной стоимости кредита, в расчет ПСК включается платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. №353-ФЗ « О потребительском кредите( займе)»(настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита(займа),заключенным до дня вступления его в силу),предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредимтному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В соответствии с условиями договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа,чем нарушил условия Договора( п.5.6 Общих Условий(п.7.2.1 Общих условий УКБО).

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки,документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях( платах,штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа,чем нарушил условия Договора( п.5.6 Общих Условий(п.7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11,1 Общих условий(п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 08.06.2015г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,3 Общих условий(п.5.12 Общий условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность составляет 92733,89 рублей из которых: сумма основного долга-56125,35 рублей, сумма просроченных процентов-25508,99 рублей, сумма штрафов (неуплаченные проценты в срок) -11099,55 рублей.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства и требованиями закона.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий выпуска и обслуживания кредитной карты и держатель карты обязан погасить сумму общей задолженности по требованию банка.

Исполнение обязательства, произведенное надлежащим образом, прекращает обязательство(статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета,несмотря на отсутствие денежных средств(кредитование счета),банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа.Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета определяются правилами о займе и кредите.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства, опровергающие выше установленные обстоятельства, суду ответчикам не представлены.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что от­ветчиком были существенно нарушены условия оплаты по кредитной карте, касающиеся своевременности возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, поэтому требования истца о взыскании задолженности по этому договору обоснованны и суд принимает во внимание вышеуказанный расчет, так как соответствует обстоятельствам дела и сводной таблице начисления, и уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку по ходатайству ответчика.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда РФ, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (Определение Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-О), предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу диспозиции вышеуказанной статьи закона основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Следует взыскать с ответчика с применением статьи 333 ГК РФ в пользу истца штрафные проценты в размере 1000 рублей,, в остальной части взыскания штрафных процентов отказать.

Следовательно, исковые требования истца в соответствии со статьями 309,811,819,408 Гражданского кодекса Российской Федерации следует удовлетворить частично.

Согласно статье 98 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, следует взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 2982,02 рубля(что подтверждается платежным поручением № 579 от 04.04.2016г. на сумму 1657,50 рублей и платежным поручением № 258 от 01.09.2015г. в размере 1324,52 рубля.) ( 92733,89 рублей-20000 рублей х 3%+800 рублей=2982,02 рубля).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 26.08.2011░. № ░░ ░░░░░░ ░ 06.01.2015░. ░░ 08.06.2015░. : ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 56125,35 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 25508,99 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2982,02 ░░░░░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 85616( ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 36 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░