Решение по делу № 2-124/2019 ~ М-73/2019 от 25.03.2019

Дело №2-124/19

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Чадан                              09 апреля 2019 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Бирилей Ч.Б., при секретаре Куулар А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Коммерческий банк «Солидарность» к Д о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество коммерческий банк «Солидарность» (далее - АО КБ «Солидарность») обратилось в суд с исковым заявлением к Д о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указывая на то, что 06 сентября 2011 года на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы ЗАО «Национальный Банк Сбережений» Д выдан кредит в размере 264 835,44 рублей, со сроком погашения кредита на 84 месяца под 35,04% годовых. Кредитные средства были выданы заемщику, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. 06 декабря 2014 года право требования по данному кредитному договору ЗАО «Национальный Банк Сбережений» передало ОАО КБ «Солидарность» на основании договора №49 об уступке прав требования. В июле 2017 года произошла смена организационно правовой формы истца. Организационно правовая форма изменена с ОАО КБ «Солидарность» на АО КБ «Солидарность». Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Количество просрочки на 12 марта 2019 года оставляет 1387 дней. По состоянию на 07 марта 2019 года задолженность составляет 347 037,04 руб. из них: сумма основного долга – 187 898,80 руб.; - проценты за пользование кредитом – 47 883,06 руб.; - проценты за пользование просроченным основным долгом – 17 837, 44 руб.; - пени – 93 418,74 рублей. Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени, в связи с данными обстоятельствами, они вынуждены обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика. Просит расторгнуть кредитный договор №8810-1702099-21-810/11фЦ от 06 сентября 2011 года с даты расчета 07 марта 2019 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 347 038,04 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 670,38 рублей.

От представителя истца Бердиной Е.С., по доверенности, имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.3).

Ответчик Д в судебное заседание не явилась, о времени, месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, ходатайства об отложении не заявляла. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В подтверждение факта заключения кредитного договора истцом представлено заявление №8810-1702099-21-810/11ф на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы от 06 сентября 2011 года, из которого следует, что Д подтверждая, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения «Правил ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы», предлагает ЗАО Национальный банк сбережений на условиях указанных, в настоящем заявлении предоставить ей кредит на неотложные нужды, и заявляет, что данное заявление представляет собой её оферту о заключении между ней и банком кредитного договора в соответствии с правилами кредитования и условиями настоящего заявления. Также Д подтверждает свое понимание и согласие с тем, что моментом одобрения (акцепта) банком его заявления будет являться момент совершения банком действий по зачислению денежных средств на его счет в банке, правила кредитования являются неотъемлемой частью настоящего заявления. В случае заключения банком с ней кредитного договора, все положения правил кредитования становится обязательными для нее и банка. Сумма кредита 246 835,44 рублей, срок кредита 84 месяца (л.д. 15-16).

Согласно Правилам ЗАО Национальный банк сбережений по кредитованию работников бюджетной сферы, в дату акцепта банком заявления на выдачу кредита, банк предоставляет заемщику испрашиваемую сумму кредита путем выдачи наличных денежных средств в кассе банка либо безналичным способом путем перечисления суммы кредита на счет заемщика в зависимости от того, какой способ получения кредита выбрал заемщик при составлении заявления на выдачу кредита. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении на выдачу кредита, начиная с даты, фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет заемщика. Заемщик принял обязательства погашать кредит и уплачивать плату за кредит ежемесячно в порядке и сроки, указанные в заявлении на выдачу кредита; в случае получения уведомления банка о досрочном погашении кредита погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме в порядке и сроки, указанные в уведомлении банка; в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору уплатить банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с семидесятого календарного дня после возникновения просрочки; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору уплачивать банку пеню в размере 0,5% от общей суммы задолженности по кредитному договору, указанной в уведомлении банка за каждый день просрочки.

Пунктом 6 Правил установлен порядок погашения задолженности, согласно которому погашение задолженности осуществляется ежемесячно, начиная с календарного месяца за месяцем выдачи кредита заемщику. В целях информирования заемщика и достижения однозначного понимания сторонами порядка погашения задолженности по кредитному договору банк выдает заемщику график платежей. Не позднее даты очередного ежемесячного платежа по графику платежей заемщик должен обеспечить наличие на своем счете в банке остатка денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа указанной в графике платежей.

Договором об уступке прав требования (цессии) №49 от 6 декабря 2014 года Закрытое акционерное общество Национальный Банк Сбережений передал ОАО КБ «Солидарность» права требования исполнения денежных обязательств к Д, возникшие из кредитного договора, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. Цедент уступил указанные денежные требования к должнику, а также вышеуказанные права, обеспечивающие исполнение обязательств должника, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на день заключения настоящего договора, включая требовании в отношении сумм основной задолженности по кредиту, сумм причитающихся процентов, а также сумм пеней, штрафов и неустойки, как существующих, срок платежа по которым наступил, так и будущих требований (право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем).В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. (часть 1 статьи 438 ГК РФ).

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов ответчиком производились с нарушением срока установленного кредитным договором, то есть ответчиком не исполнены обязательства принятые на себя по договору.

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, на счет Д было перечислено 246 835 рублей 44 копеек.

В соответствии с п.8.1 Правил банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты платы за пользование кредитом в случае неисполнения заемщиком хотя бы одного из обязательств по кредитному договору, в том числе двукратной просрочки платежей по графику платежей на срок более 10 дней.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк рассчитывал получить определенные условиями договора возврата полученных кредитов с процентами за пользование ими в размере, в сроки и на условиях договора однако своевременно не получил возврата кредита, поскольку заемщик своевременно не погашал кредиты в соответствии с условиями договора.

Поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика Д, досрочного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, установлено, что ответчик Д надлежащим образом не выполнила условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов. У неё образовалась задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности в размере 347 038,04 рублей, из них: сумма основного долга – 187 898,80 рублей; проценты за пользование кредитом – 47 883,06 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом – 17 837, 44 рублей; пени – 93 418,74 рублей, подтверждены документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом. Данный расчет ответчиком не оспаривался.

Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом в указанной сумме – 347 038,04 рублей, так как это предусмотрено нормами закона и кредитным договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Пунктом 60 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года №6/8 предусмотрено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Под досудебным порядком урегулирования споров принято понимать закрепление в договоре или законе условий о направлении претензии или иного письменного уведомления одной из спорящих сторон другой стороне, а также установление сроков для ответа и других условий, позволяющих разрешить спор без обращения в судебные инстанции.

Из совокупного анализа названных правовых норм следует, что досудебный порядок урегулирования спора можно признать установленным только в случае, если это прямо предусмотрено федеральным законом или договором сторон.

Из письменного требования, направленного в адрес Д от 08 ноября 2018 года, видно, что истец уведомил ответчика о допущенной задолженности по кредитному договору, досрочном возврате всей суммы кредита в срок до 21 декабря 2018 года и расторжении кредитного договора, Тем не менее, со стороны ответчика никаких действий не последовало (л.д. 11).

Из списка внутренних почтовых отправлений от 09 ноября 2018 года следует, что Д направлялось заказное письмо, которое получено адресатом 04 декабря 2018 года.

Таким образом, до обращения в суд с настоящим иском истец направлял ответчику требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате образовавшейся задолженности.

При таких обстоятельствах требование истца о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 670 рублей 38 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Акционерного общества Коммерческий банк «Солидарность» к Д о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с Д в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Солидарность» 347 038 рублей 04 копеек в счет возмещения задолженности по кредитному договору, а также 6 670 рублей 38 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор №8810-1702099-21-810/11фЦ от 06 сентября 2011 года, заключенный между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и Д с 07 марта 2019 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня его вынесения через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Судья                                        Бирилей Ч.Б.