Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5591/2012 ~ М-4606/2012 от 04.05.2012

Дело № 2-5591/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 22 июня 2012 года

Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой И.М.,

при секретаре Пинаевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Белякову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее - Банк) и Беляковым А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 295 000 рублей под № годовых на приобретение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты> срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Белякову А.А. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 295000 рублей. Однако ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с декабря 2010 года. ОАО АКБ «РОСБАНК» в одностороннем порядке, на основании п. 7.3. Условий предоставления кредита, отказывается от предусмотренных кредитным договором штрафных санкций – взыскания с ответчика неустойки на основной долг и на проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет (с учетом вычета неустоек) 203102,90 рубля, из них: 146426,49 рублей - сумма основного долга; 27176,41 рублей - сумма начисленных процентов; 29 500 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Требование Банка о досрочном возврате кредита, уплате всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ответчиком в добровольном порядке не исполнено, имеющаяся задолженность не погашена. Просит суд взыскать досрочно с Белякова А.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 203102,90 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5231,03 рубль, а всего: 208333,93 рубля.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Бабарыкин М.Н. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Беляковым А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 295 000 рублей под № годовых на приобретение транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Белякову А.А. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 295 000 рублей. Однако ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с декабря 2010 года.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту. Требование осталось без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет (с учетом вычета неустоек) 203102,90 рубля, из них: 146426,49 рублей - сумма основного долга; 27176,41 рублей - сумма начисленных процентов; 29 500 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Расчет задолженности судом проверен, является верным, возражений по представленному расчету от ответчика не поступило, доказательств оплаты суммы долга в полном объеме либо частично суду не представлено.

На основании вышеизложенного, суд считает, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, а именно: 146426,49 рублей - сумма основного долга, 27176,41 рублей - сумма начисленных процентов.

Требование Банка о взыскании с ответчика суммы комиссионной платы за ведение ссудного счета в размере 29 500 рублей удовлетворению не подлежит, по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Положению, утвержденному Банком России 26.03.2007 N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из приведенных норм закона следует, что действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами закона не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Согласно ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

При таких обстоятельствах дела, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного руководствуясь Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать досрочно с Белякова А.А. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 146426,49 рублей - сумма основного долга, 27176,41 рублей - сумма начисленных процентов и расходы по оплате госпошлины в размере 4672,06 рубля, а всего: 178274 (сто семьдесят восемь тысяч двести семьдесят четыре) рубля 96 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.М. Леонова

Мотивированное заочное решение изготовлено 25.06.2012.