Решение по делу № 2-2752/2020 ~ М-2618/2020 от 29.05.2020

Дело № 2-1-2752/2020

64RS0042-01-2020-004323-52

Решение

Именем Российской Федерации

31 июля 2020 года                                 г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Савенковой Н.В.,

при секретаре Фадеевой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Альховой Е. С. о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Альховой Е.С. о взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивирует тем, что 15 октября 2018 года между истцом (кредитор) и Альховой Е.С. (заемщик) заключен кредитный договор № 1852241/0331, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1055700 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 10,25 % годовых. Срок возврата кредита – 240 месяцев. За неисполнение заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 4.14 Договора, процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п. 3.12 договора в размере 11,25 %. Заемщик использует полученный кредит на любые цели. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов. Для учета выдачи и возврата кредитных средств по договору также был открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит в сумме 1055700 рублей. Заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет По состоянию на 01 июня 2020 года задолженность по кредитному договору составляет 1142445 рублей 52 копейки, в том числе: основной долг – 1041507 рублей 85 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по основному долгу - 50007 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом 47976 рублей 82 копейки, неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов – 2953 рубля 78 копеек. Обеспечением исполнения обязательства является квартира общей площадью 33,3 кв.м., по адресу: <адрес>. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1142445 рублей 52 копейки, в том числе: денежные средства в уплату основного долга в размере 1041507 рублей 85 копеек, неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 16 января 2019 года по 01 июня 2020 года в размере 50007 рублей 07 копеек, а начиная с 02 июня 2020 года по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка по кредиту, умноженная на 0,06% (в соответствии с условиями кредитного договора), умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 16 августа 2018 года по 01 июня 2020 года в размере 47976 рублей 82 копейки; неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 16 июня 2019 года по 01 июня 2020 года в размере 2953 рубля 78 копеек, а начиная с 02 июня 2020 года по день фактического исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка задолженности по процентам, умноженная на 0,06 % (в соответствии с условиями кредитного договора), умноженная на количество дней просрочки; обратить взыскание на имущество, принадлежащее Альховой Е.С. - квартиру общей площадью 33,3 кв.м. по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену имущества при реализации его с публичных торгов в размере рыночной стоимости 706027 рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 19912 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Представил в суд ходатайство, в котором просил отказать в удовлетворении заявления о снижении размера неустойки.

Ответчик Альхова Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена в установленном законом порядке. Представила в суд ходатайство, в котором исковые требования признала частично. Просила снизить размер неустойки до разумных пределов, установить рыночную стоимость заложенного имущества в размере 1129000 рублей.

Суд с учетом требований ст.ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Судом установлено, что 15 октября 2018 года между АО «Россельхозбанк» и Альховой Е.С. заключен кредитный договор № на сумму 1055700 рублей на срок 240 месяцев под 10,25 % годовых на приобретение однокомнатной квартиры, общей площадью 33,3 кв.м. на 4 этаже жилого дома, по адресу: <адрес>, стоимостью 1242000 рубля по договору купли-продажи.

    Ипотека в силу закона на приобретенную ответчиком квартиру была зарегистрирована 15 октября 2018 года.

     В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В связи с тем, что Альхова Е.С. принятые на себя обязательства по внесению платежей надлежащим образом не выполняла, у нее перед Банком образовалась задолженность, которая исходя из представленного расчета по состоянию на 01 июня 2020 года составляет 1142445 рублей 52 копейки, в том числе: основной долг – 1041507 рублей 85 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по основному долгу - 50007 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом 47976 рублей 82 копейки, неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов – 2953 рубля 78 копеек.

    В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2 ст.348 ГК РФ).

    Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348 ГК РФ)

    В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что сумма задолженности по основному долгу и процентам по состоянию на 01 июня 2020 года по договору займа составляет – 1089484 рубля 67 копеек, из чего следует, что сумма неисполненного обязательства составляет около 96,5 % от размера стоимости заложенного имущества и не может считаться незначительным и несоразмерным стоимости заложенного имущества.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ.

    По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

    Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

    Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Поскольку обеспеченное залогом имущества обязательство ответчиком не выполняется, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца), требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

    В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

    Согласно заключению ООО «Независимый экспертный центр»от 09 июля 2020 года рыночная стоимость квартиры №, по адресу: <адрес>, кадастровый номер № составляет 1129000 рублей

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 903200 рублей (80 % от суммы 1129000 рублей), определив способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

Оснований для уменьшения неустойки суд не находит, поскольку предусмотренных ч. 1 ст. 333 ГК РФ оснований для ее уменьшения не имеется, неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Оценивая доводы иска и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 19912 рублей.

    Как следует из ч. 2 ст. 96 ГПК РФ в случае, если вызов свидетелей, назначение экспертов, привлечение специалистов и другие действия, подлежащие оплате, осуществляются по инициативе суда, соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета.

    Из материалов дела следует, что по инициативе суда была назначена и проведена судебная экспертиза.

Руководствуясь п. 20.1 ст. 6 Федерального закона от 08 января 1998 года № 7 «О Судебном департаменте при Верховном Суде Российской Федерации» расходы по оплате судебной экспертизы должны быть возмещены за счет средств федерального бюджета.

Таким образом, Управлению Судебного департамента в Саратовской области следует возместить за счет средств федерального бюджета обществу с ограниченной ответственностью «Независимый экспертный центр» расходы за проведение судебной экспертизы в размере 18000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ № 1852241/0331 ░ ░░░░░░░ 1142445 ░░░░░░ 52 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1041507 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 01 ░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 50007 ░░░░░░ 07 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ 02 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ 0,06% (░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ 01 ░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 47976 ░░░░░░ 82 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 01 ░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2953 ░░░░░ 78 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░ 02 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ 0,06 % (░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 19912 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. - ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 33,3 ░░.░. ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 903200 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░