Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-572/2020 ~ М-393/2020 от 10.03.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2020 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре СЕРЕБРЯКОВЕ И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № 2-772 по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Силантьеву Д. С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 361.281 руб. 82 коп.,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Силантьеву Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 361.281 руб. 82 коп..

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в иске содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Из искового заявления ПАО «Почта Банк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с отвечтиком Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 428.625 руб. с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 24,9% годовых. В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 361.281 руб. 82 коп., из них 34.139 руб. 21 коп. задолженность по процентам, 316.386 руб. 83 коп. задолженность по основному долгу, 3.655 руб. 78 коп. задолженность по неустойкам, 7.100 рублей задолженность по комиссиям. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании изложенного ПАО «Почта Банк» просит взыскать с Силантьева Д.С. в пользу банка задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 361.281 руб. 82 коп., в том числе: 34.139 руб. 21 коп. задолженность по процентам, 316.386 руб. 83 коп. задолженность по основному долгу, 3.655 руб. 78 коп. задолженность по неустойкам, 7.100 рублей задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6.813 руб..

Ответчик Силантьев Д.С. в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением в получении повестки в судебное заседание.

В связи с неявкой ответчика Силантьева Д.С. в судебное заседание, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не сообщившего об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями пункта 2 настоящей статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, исходя из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Частью 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу части 12 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Силантьев Д.С. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением (офертой) о предоставлении потребительского кредита «Деловая почта 500 19.9%», в котором просил банк заключить с ним Договор потребительского кредита (л.д.16).

На основании вышеуказанного предложения ответчика, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Силантьевым Д.С. был заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит «Деловая почта 500 24.9%» №, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее Индивидуальные условия) (л.д.12-13).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Силантьеву Д.С. был предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 428625 рублей, дата закрытия Кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, сумма к выдаче 337500 рублей (пункт 1 раздела 2 Индивидуальных условий), срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 раздела 2 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» количество платежей было определено сторонами договора 60, размер платежа – 12.580 руб., с осуществлением платежей ежемесячно до 07 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» 10.340 рублей.

До сведения ответчика был доведен график платежей (начальный) (л.д.26-27).

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» своей подписью Силантьев Д.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Пунктом 3.1. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее Общие условия) предусмотрено, что клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии (л.д.19).

Согласно пункта 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, что также предусмотрено пунктом 7.1 Общих условий.

Кроме того, как следует из пункта 16 Индивидуальных условий, Силантьев Д.С. согласился на подключение услуги «гарантированная ставка», размер комиссии за сопровождение составила 3% от суммы к выдаче.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по договору исполнил, предоставив ответчику кредит в размере 428625 руб., из которых сумма в размере 337.500 руб. банком по заявлению Силантьева Д.С. была перечислена по реквизитам, указанным ответчиком (л.д.13), сумма в размере 81.000 руб. также по заявлению Силантьева Д.С. (л.д.14-обороная сторона) была перечислена как страховая премия по Договору страхования (л.д.15), 10.125 руб. – уплачена комиссия по суперставке по договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д.32).

Однако, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, платежи в необходимых суммах и в необходимые сроки не производил, с октября 2019 года прекратил погашать кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.31), в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора (л.д.38).

Однако данное требование истца, ответчиком оставлено без исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Силантьева Д.С. по кредитному договору составляет сумму в размере 361.281 руб. 82 коп., в том числе: 34.139 руб. 21 коп. - задолженность по процентам, 316.386 руб. 83 коп. - задолженность по основному долгу, 3.655 руб. 78 коп. - задолженность по неустойкам, 7.100 руб. - задолженность по комиссиям, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.29-31).

Иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности ответчиком не представлено, в то время как в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В связи с изложенным, суд считает, что расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный стороной истца, является обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и арифметически верным.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая указанные выше обстоятельства, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком, как заемщиком, своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ПАО «Почта Банк» о взыскании с ответчика Силантьева Д.С. задолженности по кредитному договору в размере 361.281 руб. 82 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Почта Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика Силантьева Д.С. в пользу истца ПАО «Почта Банк» следует также взыскать расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, в размере 6.813 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ст.235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Силантьева Д. С. в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 361.281 руб. 82 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 316.386 руб. 83 коп., задолженность по процентам в размере 34.139 руб. 21 коп., задолженность по неустойкам в размере 3.655 руб. 78 коп., задолженность по комиссиям в размере 7.100 руб..

Взыскать с Силантьева Д. С. в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6.813 руб..

Ответчик вправе подать в Кинельский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 29 июня 2020 года.

председательствующий –