Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-166/2022 (2-2849/2021;) ~ М-1439/2021 от 23.04.2021

Резолютивная часть оглашена 26 января 2022 года.

Мотивированное решение составлено 05 февраля 2022 года.

Дело № 2-166/2022

УИД 18RS0004-01-2021-002749-97

ЗАОЧНОЕ     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2022 года                                                               г. Ижевск

    Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

    при помощнике судьи Мурашовой Е.Л.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Сентемовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее - истец, Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с Сентемовой Е.В. (далее - ответчик) задолженности по кредитному договору № 165401287 от 14.03.2014г. по состоянию на 09.01.2021г. в размере 1 245 533,04 рублей, их которых 650 614,29 руб. – основной долг, 594 918,75 руб. - проценты, а также просят взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 14 427,67 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 14.03.2014г. между ПАО «Промсвязьбанк» и Сентемовой Е.В. заключен кредитный договор № № на потребительские цели. В соответствии с данным договором Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 750 000,00 рублей на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

По состоянию на 09.01.2021 года задолженность ответчика перед банком составляет 1 245 533,04 руб., в том числе 650 614,29 руб. - основной долг, 594 918,75 руб. – проценты.

Представителем истца в ходе рассмотрения дела в связи с заявлением ответчика о пропуске срока исковой давности были уменьшены исковые требования, согласно которым просили взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 23.06.2021г. в размере 973 859,87 руб., из которых 566 154,43 руб. – сумма основного долга, 407 705,44 руб. – сумма процентов.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Сентемова Е.В. не явилась, судом о времени и месте судебного заседания извещалась по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее ответчиком в адрес суда представлены письменные возражения на исковое заявление с ходатайством о применении срока исковой давности.

Суд в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что 13 марта 2014 года Сентемова Е.В. обратилась в банк с заявлением на заключение договора потребительского кредита № № путем присоединения к действующей редакции «Правил предоставлении кредитов на потребительские цели ОАО «Просвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания».

Подписывая заявление, подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом со стороны кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление кредитором суммы кредита на счет, указанный в заявлении на заключение договора, договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет, составными частями договора будут являться Правила, Заявление на заключение договора, уведомление о полной стоимости кредита и перечень платежей.

Также подтвердила, что до подписания заявления на заключение договора до нее доведена информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по договору, о графике погашения указанной суммы.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 750 000,00 руб.

Датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет (п. 1.7.5).

Срок кредита составляет 60 месяцев (п. 1.3).

Процентная ставка по кредиту составляет 24 % годовых.

Дата уплаты ежемесячных платежей – 21 числа каждого календарного месяца (п. 1.5).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные Правилами, заемщик уплачивает пени в размере 0,3 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам.

Согласно графику погашения задолженности, размер ежемесячного платежа составляет 21 766,80 руб. (первый 19 232,88 руб.), который подлежит оплате ежемесячно с 21.04.2014 года по 21.02.2019 года.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета, ответчиком не оспаривается. Дата зачисления кредита - 14.03.2014 года.

8 декабря 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно представленной выписке по счету, Сентемова Е.В. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами.

В соответствии с графиком погашения задолженности, Сентемова Е.В. должна была погашать основной долг и проценты за пользование кредитными денежными средствами ежемесячными аннуитетными платежами.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк обратился в суд с настоящим иском.

Возражая против иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий Кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев или существа обязательства.

Применительно к разъяснениям, содержащимся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Такая обязанность может быть предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства, а также вытекать из обычаев или существа обязательства. В частности, из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от принятия исполнения такого обязательства в части.

То есть, кредитным договором может быть предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В рассматриваемом деле по условиям договора исполнение обязательства производится посредством ежемесячной уплаты должником определенной суммы, то есть обязательство по возврату долга исполняется по частям.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

По условиям договора, срок исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы кредита установлен 21.02.2019 года.

На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке. В соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку платеж в погашение долга, процентов Сентемовой Е.В. должен быть внесен не позднее 21 числа каждого календарного месяца, начиная с апреля 2014 года, то не поступление в указанный срок полагающегося платежа означает, что со следующего дня каждого месяца кредитор должен был знать о нарушении своего права на своевременное получение части долга, процентов, и для него начинает течь срок исковой давности для истребования этой части платежа.

Не получив в полном размере очередной платеж 21 апреля 2014 года, с 22 апреля 2014 года кредитор узнал о своем нарушенном праве и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этого платежа в судебном порядке в течение трех лет, а именно - до 22 апреля 2017 года.

В отношении последующих платежей такое право также сохранялось в течение трех лет по каждому платежу.

Согласно штампу входящей корреспонденции на исковом заявлении, оно поступило в Индустриальный районный суд г. Ижевска УР 23 апреля 2021 года, направлено в суд почтой, согласно оттиску почтового штемпеля на конверте, 15 апреля 2021 года.

Таким образом, истец обратился с исковым заявлением в суд в пределах установленного законом срока исковой давности по платежам, внесение которых предусматривалось, согласно графику платежей после 15 апреля 2018 года.

Истец уточнил исковые требования с учетом заявленных истцом возражений о пропуске срока исковой давности, представил расчет задолженности по состоянию на 23 июня 2021 года, уменьшил исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 973 859,87 руб., в том числе: сумма основного долга составляет 566 154,43 руб., задолженность по процентам – 407 705,44 руб.

При этом из представленного стороной истца расчета усматривается, что сумма основного долга рассчитана за период с 21.03.2016г. по 14.03.2019г., а сумма процентов – с 13.03.2016г. по 14.03.2019г.

Суд не может согласиться с вышеуказанным расчетом.

Принимая во внимание график платежей, представленный истцом, взысканию подлежат суммы, подлежащие выплате ответчиком по графику, начиная с платежа, произвести который необходимо было 23.04.2018г.

Доводы стороны истца и ответчика об ином порядке исчисления данного срока подлежат отклонению как основанные на ошибочном толковании и применении норм материального права об исковой давности и порядке ее исчисления.

Таким образом, с учетом применения последствий пропуска срока обращения в суд (срока исковой давности), сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составит – 208 390,27 руб. (за период с 23.04.2018 года по 21.02.2019 года) согласно графику платежей, сумма процентов за пользование кредитом составит 31 044,53 руб. (за период с 23.04.2018 года по 21.02.2019 года) согласно графику платежей.

Учитывая тот факт, что истец свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.

При распределении судебных расходов суд исходит из следующего.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 427,67 руб., при цене иска 1 245 533,04 руб.

При рассмотрении дела истец уменьшил исковые требования, просил взыскать задолженность в размере 973 859,87 руб.

В силу подп. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст. 333.40 НК РФ.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ.

Таким образом, при цене иска 973 859,87 руб. подлежала уплате государственная пошлина в размере 12 938,60 руб.

Поскольку истец уплатил госпошлину в большем размере, излишне уплаченная госпошлина подлежит возврату истцу из бюджета в размере 1 489,07 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что исковые требования судом удовлетворены частично (24,59% от уточненных), с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 3 181,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Сентемовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Сентемовой Е.В. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № № от 14.03.2014 года по состоянию на 23.06.2021 года в общей сумме 239 434,80 руб., в том числе: 208 390,27 руб. - сумма основного долга, 31 044,53 руб. – сумма задолженности по процентам.

Взыскать с Сентемовой Е.В. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 181,11 руб.

Обязать Межрайонную Инспекцию ФНС России №8 по УР возвратить ПАО «Промсвязьбанк» г. Москва государственную пошлину в размере 1 489,07 рублей, уплаченную согласно платежному поручению №00128 от 26.03.2021 года.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья                                            Т.Н. Короткова