Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3540/2014 ~ М-2376/2014 от 23.06.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНИЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2014 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дейхиной С.И.,

при секретаре Приходько Н.Б.,

единолично рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», действующей в интересах Ковшова М.Н., к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Защита потребителей», в интересах Ковшова М.Н., обратилась в суд с указанным иском к ответчику Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк», мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. В типовую форму договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были включены условия, не соответствующие закону, а именно - заемщик должен был уплачивать банку ежемесячную плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,60 % в месяц от суммы кредита, то есть в размере <данные изъяты> руб. Исполняя свои обязательства по кредитному договору от 05.02.2013г. истец уплатил в качестве ежемесячной платы за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> руб.

По договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком также были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителей, а именно - согласно условиям заявления клиента о заключении договора кредитования заемщик уплачивает банку ежемесячную плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, то есть в размере <данные изъяты> руб., исполняя условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. истцом уплачена комиссия за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> руб. Истец, полагает, что взимание ответчиком данных комиссий не соответствует ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя».

Просит признать условия заявления на получение кредита являющего неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязывающей заемщика уплачивать банку комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, а также условия раздела «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», обязывающие заемщика уплачивать банку ежемесячную плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни» и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» недействительными в силу ничтожности.

Взыскать с ответчика сумму страховой премии уплаченной за присоединение к программе страхования, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами - в сумме 1 <данные изъяты> коп., неустойку, предусмотренную п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» - в размере <данные изъяты> руб., всего просит взыскать <данные изъяты> коп.

Представитель КРОО «Защита потребителей» и Ковшов М.Н. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, просили рассмотреть дело в их отсутствие, на вынесение решения в заочном порядке не возражали.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, представила возражения на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьих лиц ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» и ЗАО «СК Резерв» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке, предусмотренном гл.22 ГПК РФ, против чего сторона истца не возражала.

Исследовав письменные доказательства, суд считает требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк, по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Согласно пункту 2 ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо произвело или должно будет произвести для восстановления его нарушенного права, а также утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб) и неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом Ковшовым М.Н. и ответчиком ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №, согласно которого банком истцу был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб.

Как следует из условий кредитного договора №, им предусмотрены условия подключения к программе страхования заемщика. Согласно условиям кредитного договора ежемесячная сумма страховой премии составляет 0,60 % от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> руб. Согласно выписке из лицевого счета, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. со счета истца № была списана комиссия за страхование в размере <данные изъяты> руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом ФИО1 и ответчиком ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №, согласно которого банком истцу был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб.

Условиями кредитного договора №, предусмотрена возможность подключения заемщика к программе страхования. Согласно условиям кредитного договора ежемесячная сумма страховой премии составляет 0,60 % от суммы кредита, что составляет 1 500 руб. Согласно выписке из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. со счета истицы № была списана страховая премия на личное страхование и расходы банка по консультированию истицы в общей сумме <данные изъяты> руб.

Разрешая требования Ковшова М.Н. о признании недействительными условий договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в части подключения к программе страхования, суд исходит из того, что по кредитным соглашениям с потребителем от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ выступают разные страховщики: в первом случае - ООО «СК Росгосстрах-Жизнь», а во втором ЗАО «СК Резерв». Исходя из чего, суд находит доводы истца о невозможности повлиять на выбор страховой компании несостоятельными.

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, так и ДД.ММ.ГГГГ у истца была возможность отказаться от подключения к программе страхования. Так, обращаясь с заявлением на получение кредита № Ковшову М.Н. было разъяснено его право отказаться от услуг по подключению к программе страхования, а также выбрать выгодоприобретателя по договору и согласовать интересующие его условия. Данные выводы подтверждаются и имеющимся в материалах дела заявлением Ковшова М.Н. на присоединение к программе страхования, п.п.3-6 ему разъяснено, что подключение к программе страхования не является обязательным для получения кредита. Он имеет право отказаться от него. Предоставлено право выбора выгодоприобретателя. Указано что он в любой момент может отказаться от страхования по условиям договора. Кроме того, в заявлении указанна сумма страховой премии, уплачиваемой банком за страхование истца, а также размер вознаграждения банка за оказание услуг по консультированию истицы по условиям страхования. Аналогичные условия содержатся в заявлении клиента о заключении договора кредитования №.

Согласно п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Таким образом, обращаясь в ОАО «Восточный экспресс банк» с Заявлениями о предоставлении кредитов, истец указал, что он проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, ему предоставлена возможность обратиться в любую другую страховую компанию и выбрать условия страхования.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что подключение к программе страхования по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ не являлось для истца обязательным для заключения кредитных договоров и не было обусловлено обязательным подключением к программе страхования. Поскольку доказательств обратного суду не представлено, навязанность данной услуги ничем не подтверждена. Напротив, из материалов дела усматривается, что истец действовал добровольно, самостоятельно выбрала страховую компанию, условия страхования, именно по его заявлению была перечислена страховая премия страховщику, обязанности истца по страхованию кредитным договором не предусмотрено.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Поскольку в суде не установлено неправомерного удержания Банком денежных средств истца, в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп. надлежит отказать.

Согласно статьи 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещению убытков, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных указанной статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пени). Размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 соответствующего закона.

На основании статьи 28 пункт 5 Закона РФ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа.

Учитывая, что в удовлетворении требований истицы о взыскании суммы страхового взноса отказано, в удовлетворении требований о взыскании неустойки за просрочку добровольного удовлетворения требований в размере - 36 300 руб., также надлежит отказать.

Статьей 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Требование о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб. 00 коп., не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не представлено доказательств причинения ему в результате действий Банка каких-либо нравственных и физических страданий.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», действующей в интересах Ковшова М.Н., к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                    С.И. Дейхина