Решение по делу № 2-5033/2016 ~ М-2860/2016 от 10.03.2016

Дело № – 5033/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2016 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ефремовой М.В.,

при секретаре Муртазиной Р.Р.,

с участием представителя истца по заявлению ФИО2,

представителя ответчика Уральский Банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «ИнвестКапиталБанк», Уральский Банк ПАО Сбербанк, ООО «ПромТрансБанк» о расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 с учетом уточненных исковых требований обратилась в суд с иском к ОАО «ИнвестКапиталБанк», Уральский Банк ПАО Сбербанк, ООО «ПромТрансБанк», в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ОАО «ИнвестКапиталБанк»,с учетом выплаченной суммы долговые обязательства считать исполненными, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и Уральский Банк ПАО Сбербанк, и возвратить остаток ссудной задолженности по <данные изъяты>. в месяц, после чего считать долговые обязательства исполненными, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и возвратить банку в рассрочку остаток задолженности по <данные изъяты> в месяц, после чего считать долговые обязательства исполненными, требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО "ИнвестКапиталБанк" был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, по этому же договору предоставлена дополнительная сумма кредита в размере <данные изъяты>, полная сумма задолженности на данный момент составляет <данные изъяты>, ежемесячный платеж составляет <данные изъяты>. По данному кредитному договору истцом оплачено <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Уральский Банк НАО Сбербанк заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>., остаток ссудной задолженности составляет <данные изъяты> ежемесячный платеж составляет <данные изъяты>.. По данному кредитному договору оплачено <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Уральский Банк НАО Сбербанк заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> остаток ссудной задолженности на данный момент составляет <данные изъяты>, ежемесячный платеж <данные изъяты>. По данному кредитному договору оплачено <данные изъяты> Также ДД.ММ.ГГГГ между мной и ООО "ПромТрансБанк" был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, остаток ссудной задолженности составляет <данные изъяты>, ежемесячный платеж <данные изъяты>. По данному кредитному договору оплачено <данные изъяты> результате все суммы ежемесячных платежей превышают доход истца, в связи с чем выплаты производит нерегулярно, что влечет начисление пени и штрафов.

Истец ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается распиской.

Представитель истца по заявлению ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просит удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, суду пояснил, что изменилось финансовое положение истца, пенсия является единственным источником дохода.

Представитель Акционерного общества Банк «Северный морской путь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения, доказательств уважительности причин неявки не представил, в связи с чем суд на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Ранее в представленном отзыве, действующая по доверенности ФИО4 просит прекратить производство по делу, в связи с тем, что ОАО «ИнвестКапиталБанк» с ДД.ММ.ГГГГ прекратил деятельность юридического лица.

Представитель ответчика Уральский Банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 в судебном заседании с уточненными исковыми требованиями не согласился, просит в удовлетворении отказать, суду пояснил, что изменение финансового положения является риском заемщика и не относится к существенным изменениям обстоятельств, ввиду которых кредитный договор может быть расторгнут.

Представитель ответчика ООО «ПромТрансБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения, действующая по доверенности ФИО5 просит рассмотреть дело в их отсутствие, с исковыми требованиями не согласны, в удовлетворении отказать.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку неявившихся лиц в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика Уральский Банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика, извещенных надлежащим образом, согласно их заявлений, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 161 ГК РФ определено, что сделки между юридическими лицами и гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность данного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ОАО "ИнвестКапиталБанк" был заключен договор о предоставлении овердрафта с использованием международной банковской карты, лимит установлен в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ОАО "ИнвестКапиталБанк" заключено соглашение о получении овердрафта № на сумму кредитного лимита <данные изъяты>., под <данные изъяты> годовых, срок действия на ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Уральский Банк НАО Сбербанк заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Уральский Банк НАО Сбербанк заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО "ПромТрансБанк" был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно статье 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

На основании статьи 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Суд, считает, что истцом не представлено доказательств наличия предусмотренных законом или договором оснований для расторжения договора по решению суда.

В качестве таковых обстоятельств ФИО1 ссылалась на изменение своего материального положения, не позволяющего ей исполнять кредитные обязательства по договору надлежащим образом.

Однако данное обстоятельство не может быть рассмотрено в качестве основания для расторжения договора кредитования, поскольку при его заключении истец не могла не знать о бремени несения ею риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, учитывая, что исходя из существа кредитного договора все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, в том числе риск изменения материального положения и невозможности исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита, заемщик принимает на себя. На момент заключения договора истец должна была осознавать правовые последствия получения ею кредитных средств и необходимость их возврата, т.е. оценивать свою платежеспособность и предполагать связанные с этим финансовые риски.

Изменение имущественного положения в виде маленькой пенсии заемщика, наличие других кредитных обязательств в соответствии с действующим законодательством и условиями договора не может квалифицироваться в качестве существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, являющегося основанием для его расторжения.

Таким образом, учитывая отсутствие доказательств наличия со стороны банка каких-либо существенных нарушений условий договора, влекущих его расторжение по п. 2 ст. 450 ГК РФ, а также учитывая отсутствие оснований для расторжения договора по ст. 451 ГК РФ, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о расторжении кредитных договоров в полном объеме. При этом отмечает, что ухудшение материального положения заемщика не может являться основанием для неисполнения им обязательств по договору, освобождения от их исполнения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «ИнвестКапиталБанк», Уральский Банк ПАО Сбербанк, ООО «ПромТрансБанк» о расторжении кредитных договоров - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ через Стерлитамакский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы со дня его принятия в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья:      . М.В. Ефремова

.