Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1598/2023 ~ М-1049/2023 от 16.03.2023

                                                        Дело № 2-1598/2023

73RS0002-01-2023-001437-80

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                                 26 апреля 2023 года

          Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Герасимовым А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к Гафурову Руслану Раисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Гафурову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель Гафуров Р.Р. (заемщик) представило в ПАО Сбербанк (банк) Заявление о присоединении (далее - заявление №) в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее - УДБО), в п.3 которого просил на указанных УДБО осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал Сбербанк Бизнес Онлайн (далее по тексту - Система, СББОЛ). Согласно п.2.6 (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен) банк предоставляет клиенту ряд услуг с использованием Системы, в том числе подписание кредитной документации. ДД.ММ.ГГГГ между банком и клиентом был заключен посредством СББОЛ кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении (далее - Заявление №) к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу (далее - кредитный договор). Согласно п.п.1,3,6 Заявления № банком был предоставлен заемщику кредит в сумме 2 360 000 руб. на срок 20 месяцев под 17% годовых. В соответствии с п.8 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Банк свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитные средства, зачисление денежных средств на счет клиента подтверждается выпиской по операциям на счете. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 009 881 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 704 715 руб. 72 коп., просроченные проценты за кредит - 262 871 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 30 724 руб. 37 коп., неустойка на просроченные проценты - 9 280 руб. 04 коп., неустойка, признанная на просроченные проценты - 519 руб. 91 коп., неустойка, признанная на просроченную ссудную задолженность - 1 770 руб. 39 коп. ДД.ММ.ГГГГ в целях досудебного урегулирования спора банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое им оставлено без ответа. ДД.ММ.ГГГГ Гафуров Р.Р. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им соответствующего решения.

Просили взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 009 881 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 704 715 руб. 72 коп., просроченные проценты за кредит - 262 871 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 30 724 руб. 37 коп., неустойка на просроченные проценты - 9 280 руб. 04 коп., неустойка, признанная на просроченные проценты - 519 руб. 91 коп., неустойка, признанная на просроченную ссудную задолженность - 1 770 руб. 39 коп., а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 249 руб. 40 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности Белова М.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В представленном суду письменном заявлении просила рассмотреть без ее участия.

Ответчик Гафуров Р.Р. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

    Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

    В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № (банк) и индивидуальным предпринимателем Гафуровым Р.Р. (заемщик), ранее подписавшим Заявление о присоединении в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслужвания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, в соответствии со ст.428 ГК РФ был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ посредством использования канала Сбербанк Бизнес Онлайн (СББОЛ) путем подписания им своей электронной подписью «Заявления о присоединении» к действующей на дату присоединения редакции Общих условий кредитования - для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее - Условия кредитования), известных заемщику, которые размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющих обязательную для заемщика силу, и в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком Сделкой кредитования (далее - договор)

В соответствии с условиями данного кредитного договора банк предоставил индивидуальному предпринимателю Гафурову Р.Р. кредит в сумме 2 360 000 руб. на срок 20 месяцев для целей развития бизнеса под: 16% годовых (процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов - Процентная ставка 1), 17% годовых (процентная ставка за пользование кредитом с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования - Процентная ставка 2).

Стороны договорились, что выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика №, открытый в Ульяновском отделении № ПАО Сбербанк, на основании распоряжения (п.3.2. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее по тексту - Общие условия).

Индивидуальный предприниматель Гафуров Р.Р. обязался: возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (п.3.1. Общих условий); погашать кредит аннуитетными платежами (п.3.3. Общих условий); по требованию банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.6.5. Условий кредитования (п.7.5. Общих условий).

Стороны договорились, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении, в следующем порядке: при погашении кредита равными долями уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом в дату платежа и/или в дату окончательного погашения кредита и/или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее даты окончательного погашения кредита; при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (пункты 3.5., 3.6. Общих условий). В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) - на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно) (п.3.7. Общих условий).

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условия кредитования): 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Заявлении, которая рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.8. Общих условий).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчиков, что истцом обязательства по договору были исполнены, обусловленные договором денежные средства ДД.ММ.ГГГГ предоставлены заемщику индивидуальному предпринимателю Гафурову Р.Р., что подтверждается «Выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете)» индивидуального предпринимателя Гафурова Р.Р. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 6.5. Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком; неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование индивидуальный предприниматель Гафуров Р.Р. исполнял не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом расчетом задолженности («Задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с индивидуальный предприниматель Гафуров Руслан Раисович по состоянию на 07.03.2023»), документом «Выписка по операциям на счете (специальном банковском счете)» индивидуального предпринимателя Гафурова Руслана Раисовича от ДД.ММ.ГГГГ, документом «Карточка движений средств по кредиту».

Из представленного истцом Расчета усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 2 009 881 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 1 704 715 руб. 72 коп., просроченные проценты за кредит - 262 871 руб. 37 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 30 724 руб. 37 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты - 9 280 руб. 04 коп., задолженность по неустойке, признанная на просроченные проценты - 519 руб. 91 коп., задолженность по неустойке, признанная на просроченную ссудную задолженность - 1 770 руб. 39 коп.

Из «Требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки» от ДД.ММ.ГГГГ, адресованного Гафурову Р.Р., представленного истцом, следует, что банк потребовал в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 834 492 руб. 25 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Гафуров Р.Р. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им соответствующего решения, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей №ИЭ№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Доказательств исполнения Гафуровым Р.Р. своих обязательств по указанному кредитному договору ответчиком не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию в пользу истца.

Таким образом, с учетом приведенных норм ГК РФ, положений «Общих условий кредитования для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью», требование истца о взыскании в его пользу задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 009 881 руб. 80 коп. с заемщика Гафурова Р.Р., является правомерным.

Согласно ст.88 ГПК РФ уплата по гражданскому делу государственной пошлины отнесена к категории судебных расходов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать возврат госпошлины в сумме 18 249 руб. 40 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

                                                     Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Гафурова Руслана Раисовича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 009 881 руб. 80 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность - 1 704 715 руб. 72 коп., просроченные проценты за кредит - 262 871 руб. 37 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 30 724 руб. 37 коп., неустойка на просроченные проценты - 9 280 руб. 04 коп., неустойка, признанная на просроченные проценты - 519 руб. 91 коп., неустойка, признанная на просроченную ссудную задолженность - 1 770 руб. 39 коп., а также возврат госпошлины в сумме 18 249 руб. 40 коп.

    Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья:                                                                                                                                Е.Н. Саенко

Мотивированное решение изготовлено 02.05.2023