Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5375/2014 от 08.07.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Поповой Е.В.,

при секретаре Асеевой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Яценко И.Н. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

установил:

Яценко И.Н. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя.

Судом к участию в деле в качестве соответчика были привлечены ООО КБ «Ренессанс Кредит».

В судебном заседании представитель истца Т., действующий на основании доверенности, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ. между Яценко И.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на получение кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты>. Однако, по факту истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, т.к. согласно разделу 3 кредитного договора часть кредитных средств со счета Яценко И.Н., а именно <данные изъяты>, Банк перечислил для оплаты страховой премии страховщику. С указанным размером страховой суммы истец не согласна, при подписании договора страхования сумма страховой премии в договоре не была указана. Яценко И.Н. ДД.ММ.ГГГГ. написала заявление о расторжении договора страхования, в удовлетворении заявления ей было отказано. Полагает, действия ответчиков нарушают права истца как потребителя, и причиняют истцу моральный вред. Просит взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца в качестве возврата страховой премии по расторгнутому договору страхования жизни заемщика денежную сумму в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы на оформление доверенности в размере <данные изъяты>.

Представители ответчиков ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом. Каких-либо сведений об уважительности причин неявки, а также ходатайств о рассмотрении дела без их участия от ответчиков в суд не поступало.

Представитель истца выразил письменное согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд считает возможным, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика и в соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ рассмотреть дело по имеющимся доказательствам в порядке заочного судопроизводства согласно ст.233 ГПК РФ.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» ущемляющими признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Кроме того, согласно статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий, либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Яценко И.Н. и Обществом с Ограниченной Ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № на получение кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> на условиях, предусмотренных договором.

Согласно разделу 3 кредитного договора Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Из пояснений представителя истца следует, что по факту истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, т.к. согласно разделу 3 кредитного договора часть кредитных средств со счета Яценко И.Н., а именно <данные изъяты>, Банк перечислил для оплаты страховой премии страховщику. С указанным размером страховой суммы истец не согласна, при подписании договора сумма страховой премии в договоре не была указана. Яценко И.Н. ДД.ММ.ГГГГ. написала заявление о расторжении договора страхования, в удовлетворении заявления ей было отказано.

Пояснения представителя истца подтверждаются копией заявления Яценко И.Н. о добровольном страховании в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ., копией договора страхования жизни заемщиков кредита №, подписанному Яценко И.Н., в котором указана страховая сумма в размере <данные изъяты>, размер страховой премии не указан, заявлением Яценко И.Н. в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования.

Из сообщения ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ., адресованного Яценко И.Н., следует, что договор страхования расторгнут на основании ее заявления. В соответствии с п.11.3 «Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита» в случае расторжения договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается страхователю. Таким образом, причитающаяся к возврату в связи с досрочным расторжением договора страхования сумма составляет 0,00 рублей.

Оценив имеющиеся доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что данные действия противоречат Закону «О защите прав потребителей» и нарушают законные права и интересы Яценко И.Н.

Так, из п.8.4 договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что в случае отказа страхователя от договора, страховая премия возвращается страхователю.

Из п.10.2.2., п.10.3 Полисных условий к Договору страхования от несчастных случаев следует, что действие договора страхования прекращается в том числе по инициативе (требованию) страхователя. В случае, если страхователь выразит намерение отказаться от договора страхования и в течение 8 дней с момента оплаты страховой премии письменно известит о своем намерении страховщика, страхователю возвращается уплаченная страховая премия в полном объеме за вычетом суммы произведенных страховщиком расходов и расходов на возврат страховой премии, а договор страхования считается не вступившим в силу.

Судом установлено, что договор страхования был заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ., а заявление о расторжении договора подано истцом ДД.ММ.ГГГГ., т.е. в установленный Полисными условиями срок.

Судом также установлено, что договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Яценко И.Н., расторгнут ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается актом о досрочном прекращении договора страхования, следовательно страховая премия должна была быть возвращена истцу.

Кроме того, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика оплачивать комиссию за подключение к программе страхования не соответствуют ст.ст. 927,934 ГК РФ и ст.16 Закона «О защите прав потребителей».

Подключение к Программе страхования значительно увеличивает сумму кредита – на <данные изъяты>, что является невыгодным для заемщика.

Истец с указанной суммой страховой премии не была согласна при подписании договора страхования и подписала его, рассчитывая на меньший размер страховой премии.

Более того, в силу ч.1, ч.2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;

Судом установлено, что в договоре страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Яценко И.Н., размер страховой премии не указан.

Таким образом, суд полагает, что условия договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., предусматривающие оплату истцом страховой премии без указании ее размера, противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей», и следовательно являются недействительными, поскольку не основаны на законе.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в качестве возврата страховой премии по расторгнутому договору страхования жизни заемщика денежной суммы в размере 123.750,00 рублей обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчик просрочил выплату возврата страховой премии, т.е. неправомерно уклоняется от возврата денежных средств, в соответствии со ст.ст. 395 ГК РФ истец вправе требовать уплату процентов за пользование чужими денежными средствами.

Истцом представлен расчет, согласно которому с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере: <данные изъяты>

Ответчиком представленный истцом суду расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами не оспорен. У суда также не имеется оснований не доверять представленному расчету.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в ее пользу компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, которое подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда.

Согласно ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Суд считает обоснованными требования истца о взыскании компенсации морального вреда, с учетом фактических обстоятельств дела, а также виновного поведения ответчика, который до настоящего времени в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя. Однако, с учетом требований разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>.

В соответствии со ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Истцом понесены расходы на оформление нотариальной доверенности, выданной на ведение данного дела в размере <данные изъяты>. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

    В соответствии со ст.100 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» расходов на оплату услуг представителя в соответствии с соглашением № об оказании юридической помощи от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>.

Однако, из квитанции № следует, что истцом оплачены услуги представителя в сумме <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, поскольку истец в силу закона освобождена от уплаты госпошлины, суд считает необходимым взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» госпошлину в доход государства исходя из размера удовлетворенных имущественных требований в размере <данные изъяты>, а также госпошлину в размере <данные изъяты> исходя из неимущественных требований о взыскании компенсации морального вреда, а всего <данные изъяты>.

.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Яценко И.Н. в качестве возврата страховой премии сумму в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы на оформление доверенности в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход государства госпошлину в размере <данные изъяты>).

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Центральный районный суд <адрес> в течение семи дней.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

Копия верна.

Судья: