Решение по делу № 2-1803/2019 от 28.10.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

05 декабря 2019 года     <адрес>

Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Салишевой А.В.,

при секретаре Ткачевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Борисов Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Борисов Д.В., указав, что 17.02.2008г между клиентом Борисов Д.В. и АО «ФИО1 Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 140 000 рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ФИО1 Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый ИД10203586076613).

30.10.2015г Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований).    

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком оставляет: 220707,29 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав требований) от ДД.ММ.ГГГГ справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

Истец просит взыскать с Борисов Д.В. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 06.12.2014г по 07.05.2015г включительно, в размере 220707,29 рублей, государственную пошлину в размере 5407,07 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В иске истец просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик Борисов Д.В. на судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, судебное извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика.

В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неполучение ответчиком корреспонденции, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон

Представитель ответчика Абдрахманова А.Р. исковые требования не признала, по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, просила применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Борисов Д.В. обратился в ООО «ФИО1 Кредитные Системы» с Заявлением-Анкетой, согласно которому Борисов Д.В. просит заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя Кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операции по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Борисов Д.В. понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным акцептом настоящего Предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей, окончательный лимит задолженности будет определен банком на основании данных, указанных Борисов Д.В. в настоящем Заявлении-Анкете. Настоящее Заявление-Анкета, тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора. В случае акцепта настоящего Предложения и, соответственно, заключения Договора, в зависимости от размера установленного Банком лимита задолженности Банк имеет право выпустить Кредитную карту категории, отличной от указанной в настоящем Заявлении-Анкете; условия Договора, включая Общие Условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями. Своей подписью Борисов Д.В. подтверждает полноту, точность и достоверность данных указанных в настоящем Заявлении-Анкете.

Борисов Д.В. подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru и Тарифами, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

На имя ответчика ДД.ММ.ГГГГ была выдана кредитная карта с тарифным планом ТП 1. Заключен Договор №.

Согласно приложению № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ (Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) ФИО1, тарифный план ТП 1, беспроцентный период составил до 55 дней, базовая процентная ставка по Кредиту: 12,9% годовых. Плата за обслуживание основной и дополнительной карты 590 рублей. Комиссия за выдачу наличных 2,9%+290 рублей, минимальный платеж - 5% от задолженности мин. 500 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа совершенную первый раз - 190 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности +390 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности +590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,15% в день. Плата за предоставление услуги смс-банка 39 рублей, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% +290 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, Борисов Д.В. свои обязательства по договору кредитной линии исполняла ненадлежащим образом, с 06.12.2014г ежемесячные платежи в установленные сроки и необходимом объеме в банк не поступали, что также нашло подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, просрочка исполнения обязательств по договору кредитной линии № возникла у ответчика с 06.12.2014г, поскольку последний платеж Борисов Д.В. был внесен 03.11.2014г.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИО1 Кредитные Системы» Банк (Банк) и ООО «Феникс» (Компания) заключено Генеральное Соглашение № в отношении уступки прав (требований), согласно которому с даты подписания настоящего Генерального соглашения № и до ДД.ММ.ГГГГ включительно Банк на условиях настоящего Генерального соглашения № предлагает приобрести Компании права (требования) к Заемщикам, а Компания на условиях настоящего Генерального соглашения № принимает и оплачивать права (требования) к Заемщикам, указанные в пункте 3.1. настоящего Генерального соглашения №, по Кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего Генерального соглашения № «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом следующего: Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения; Стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования (п.2.1. Генерального Соглашения).

Согласно п.3.1. Генерального Соглашения, с учетом изложенного в пунктах 2.1., 3.2. - 3.9. настоящего Генерального соглашения № Банк уступает Компании в отношении каждого Кредитного договора, указанного в Реестре, права (требования) на получение всей Задолженности, при этом к Компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с Кредитными договорами, в том числе: предоставить Заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Согласно п.4.1. Генерального Соглашения, Настоящим Стороны пришли к соглашению о том, что в Реестре будет содержаться следующая информация о каждом из Кредитных договоров, права (требования) по которым уступаются Банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения:

4.1.1. номер Кредитного договора (столбец в Реестре «Номер Кредитного договора»);

4.1.2. фамилия, имя, отчество Заемщика, права (требования) к которому уступаются по Кредитному договору (который заключил с Банком Кредитный договор) (столбец в Реестре «Заемщик (полные ФИО)»;

4.1.3. номер паспорта гражданина Российской Федерации Заемщика, права (требования) к которому уступаются по Кредитному договору (который заключил с Банком Кредитный договор), дата выдачи такого паспорта, а также наименование подразделения, выдавшего такой паспорт (столбец в Реестре «Паспорт (серия, номер, кем и когда выдан)»;    

4.1.4. Общая сумма Задолженности, невозвращенной (непогашенной) Заемщиком в рамках и в соответствии с конкретным Кредитным договором, указанным в Реестре, на дату заключения соответствующего Дополнительного соглашения, права (требования) на получение которой (Задолженности) уступаются Банком Компании в рамках такого Дополнительного соглашения (столбец в Реестре «Общая сумма задолженности»):    

4.1.5. Стоимость прав (требований), уступаемых Банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения, по каждому Кредитному договору (столбец в Реестре «Стоимость прав требования»).

Согласно акту приема-передачи прав требований к Договору уступки, задолженность Борисов Д.В. по договору № составляла 220 707,29 руб.

Истец указывает, что АО «ФИО1 Банк» сформировал уведомление ответчику о состоявшейся уступке права требования, а также предложение оплатить образовавшуюся задолженность в добровольном порядке по реквизитам ООО «Феникс». Однако доказательств направления и получения ответчиком данного уведомления не имеется.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

В силу ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров о исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования

Из расчета задолженности следует, что последнее погашение кредита Борисов Д.В. было произведено ДД.ММ.ГГГГ, далее Борисов Д.В. минимальные платежи не вносились. Иных доказательств уплаты ответчиком сумм в деле нет. Учитывая, что с ДД.ММ.ГГГГ Борисов Д.В. прекратил исполнение обязательств по кредитному договору от 17.02.2008г., с данного срока банк узнал или должен был узнать о нарушении его права.

Между тем, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в январе 2018 г., в суд исковое заявление направлено 01.08.2019г года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Борисов Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Салишева