Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-924/2017 ~ М-912/2017 от 10.05.2017

Дело № 2-924/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«15» июня 2017 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Новожениной Г.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Иваново

«15» июня 2017 года гражданское дело по иску акционерного общества «Тойота Банк» к Овчинникову Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тойота Банк» (прежнее наименование – ЗАО «Тойота Банк», в настоящее время – АО «Тойота Банк», далее по тексту – АО «Тойота Банк») обратилось в суд с иском к Овчинникову Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы следующим.

11 июля 2013 года между АО «Тойота Банк» и Овчинниковым Ю.Н. путем акцептования истцом заявления-оферты ответчика о предоставлении кредита для приобретения автомобиля, подписания Общих условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 850 000 рублей 00 копеек, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15,00% годовых. Срок возврата кредита – 11 июля 2018 года согласно графику погашения. Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется также согласно графику.

В соответствии с п.3.2 Общих условий датой предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику в филиале ОАО «УРАЛСИБ» г.Уфа. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику в сумме 850 000 рублей 00 копеек рублей путем зачисления на текущий счет ответчика №, открытый в филиале ОАО «УРАЛСИБ» г.Уфа, что подтверждается платежным поручением и банковской выпиской.

Согласно графику погашения кредита и в соответствии с п.1.5 заявления-оферты и ст.3.4, 4.2, 8.2.1 Общих условий, ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 11-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

Как установлено п.4.10.1 Общих условий, все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств должны были осуществляться ответчиком на его счет №, открытый в филиале ОАО «УРАЛСИБ» г.Уфа.

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), начиная с 11 января 2016 года, банк в соответствии с пунктами 5.4 Общих условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчику 03 октября 2016 года уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

Сумма кредита вместе с неоплаченной частью всех комиссий должна была быть оплачена ответчиком в течение 15 календарных дней с даты направления требования.

Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены.

Согласно п.9.1 Общих условий договора, п.2 Тарифов Банка, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту и/или просрочки уплаты процентов за пользование кредитом, кредитов вправе взыскать с заемщика, а заемщик обязан оплатить кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств до дня устранения нарушений (включительно).

Таким образом, по состоянию на 16 декабря 2016 года просроченная задолженность Овчинникова Ю.Н. перед АО «Тойота Банк» по кредитному договору № от 11.07.2013 года составляет 625243 рубля 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг 517225 рублей 87 копеек; просроченные проценты 65696 рублей 36 копеек, неустойка за просрочку платежей по кредиту 42321 рубль 72 копейки.

В качестве обеспечения выданного кредита по договору № от 11.07.2013 года, в соответствии с п.1 заявления-оферты и ст.11.1 Общих условий ответчик передал в залог истцу принадлежащий ответчику автомобиль TOYOTA GT86, <данные изъяты>.

Согласно заключению ООО «Три А Бизнес» № от 23.03.2017 года рыночная стоимость автомобиля TOYOTA GT86, <данные изъяты>, являющийся предметом залога по кредитному договору, на настоящий момент составляет 1 060 000 рублей 00 копеек.

АО «Тойота Банк» просит суд взыскать с Овчинникова Ю.Н. задолженность по кредитному договору № от 11 июля 2013 года в размере 625243 рубля 95 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль TOYOTA GT86, <данные изъяты> являющийся предметом залога по кредитному договору, принадлежащий Овчинникову Ю.Н., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 060000 рублей, в свою пользу для уплаты из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору, а также расходы по оценке рыночной стоимости предмета залога в размере 1500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 452 рубля 44 копейки.

В судебное заседание представитель истца АО «Тойота Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик Овчинников Ю.Н. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке Главы 10 ГПК РФ, возражений на иск не представил.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

02 июля 2013 года между Овчинниковым Ю.Н., действующим в качестве покупателя, и ООО «Центр Ярославль», действующим в качестве продавца, был заключен договор купли-продажи автомобиля TOYOTA GT86, <данные изъяты> Общая стоимость договора составила 1150000 рублей. В соответствии с п.п.2.3, 2.3.1 договора авансовый платеж в размере 300000 рублей покупатель осуществляет в течение 3-х дней с даты выставления счета продавцом. Оставшаяся сумма в размере 850000 рублей оплачивается в течение трех дней с момента получения от продавца извещения о поступлении товара на склад продавца (л.д.50-55, 56, 57-58).

Судом установлено, что 11 июля 2013 года между АО «Тойота Банк» и Овчинниковым Ю.Н. на основании заявления-анкеты (л.д.64-68), заявления-оферты ответчика и его акцептования истцом (л.д. 20-21) был заключен кредитный договор №, неотъемлемой частью которого в соответствии с п.6 заявления-оферты являются «Общие условия договора потребительского кредита» (л.д.24-47) (далее по тексту – Общие условия) и график платежей (л.д.22-23). По условиям данного кредитного договора, сумма кредита составила 850000 рублей, процентная ставка – <данные изъяты>. Дата полного погашения кредита – 11 июля 2018 года.

На основании данного договора на имя Овчинникова Ю.Н. был открыт счет, на который 11 июля 2013 года были перечислены денежные средства в размере 850000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 11 июля 2013, выпиской по счету за период с 11.07.2013 года по 20.12.2016 года (л.д.70, 71-73,74).

Ответчик был ознакомлен с общими условиями, был с ними согласен и обязался выполнять, о чем имеется его собственноручная подпись в заявлении-оферте (л.д.21).

Согласно графику погашения кредита (л.д.22-23), в соответствии с частью 1 заявления-оферты и ст. 4 Общих условий ответчик обязался ежемесячно 11 числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 20231 рубль 59 копеек в погашение основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

В обеспечение обязательств по договору о предоставлении кредита Овчинников Ю.Н. предоставил банку в залог транспортное средство, на приобретение которого ему был выдан кредит, а именно – TOYOTA GT86, <данные изъяты> (ч.1 заявления-оферты, п.11.1 Общих условий). Согласно ч.1 заявления-оферты оценка предмета залога равна цене приобретения транспортного средства и составила 1 150000 рублей.

Из материалов дела следует, что Овчинниковым Ю.Н. допускались систематические нарушения сроков исполнения периодических (ежемесячных) платежей. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету погашения № Овчинникова Ю.Н. (л.д. 71-73,74).

Ответчик не выполнил условия предоставления кредита в установленные сроки, тем самым, нарушил обязательства, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с п.5.4.1 Общих условий в случае нарушения заемщиком сроков уплаты очередного ежемесячного платежа (основная сумма долга и (или) уплаты процентов по кредитному договору) кредитор имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами и (или) расторжения кредитного договора в случае, предусмотренном п.5.4.2 Общих условий.

В соответствии с п.5.4.2 Общих условий в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков уплаты очередного ежемесячного платежа (основной суммы долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика по выбору кредитора одним или нескольким способами, в том числе по почте в форме письменного документа заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

В соответствии с п.5.4.3 Общих условий кредитор имеет право досрочно прекратить действие кредита и потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату всей оставшейся суммы кредита, уплате процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности, а заемщик обязан в течение 15 дней с даты направления кредитором требования исполнить указанное требование в случаях: при просрочке уплаты очередного ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, индивидуальными условиями, общими условиями, неисполнения обязанностей заемщика по обеспечению возврата кредита.

Одновременно с возвратом кредита заемщик уплачивает кредитору все начисленные к моменту возврата проценты, комиссии, неустойки и иные суммы, предусмотренные кредитным договором и Общими условиями.

Согласно п.9.1 Общих условий и п.2 Тарифов банка (л.д.47-49) в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту и/или просрочки уплаты процентов за пользование кредитом кредитор вправе взыскать с заемщика, а заемщик обязан оплатить кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях и тарифах кредитора. Размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств до дня устранения нарушений (включительно).

АО «Тойота Банк» 03 октября 2016 года направило в адрес ответчика требование о досрочном погашении сумм по кредитному договору (л.д.15,16-17), в котором требовало оплатить суму задолженности в течение 15 календарных дней с момента направления уведомления. Данное требование должником исполнено не было.

В нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных Общими условиями и заявлением-офертой, суду представлено не было.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.401 ГК лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст.810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заемщик Овчинников Ю.Н. не исполнил принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором № от 11 июля 2013 года.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности (л.д.11) по состоянию на 16.12.2016 года, в соответствии с которым задолженность по кредиту составляет 625243 рубля 95 копеек, в том числе: просроченный основной долг 517225 рублей 87 копеек; просроченные проценты 65696 рублей 36 копеек, неустойка за просрочку платежей по кредиту 42321 рубль 72 копейки. Данный расчет ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца АО «Тойота Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 625243,95 рублей.

До настоящего времени право собственности на заложенный автомобиль зарегистрировано в установленном порядке за Овчинниковым Ю.Н., что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.337 ГК РФ залог обеспечивает залогодержателю требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

В силу ст.ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Допущенные Овчинниковым Ю.Н. нарушения сроков внесения периодических платежей являются значительными, и в соответствии с указанной правовой нормой допускают возможность обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку требования истца до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий ответчику Овчинникову Ю.Н.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Решая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, суд исходит из следующего.

В соответствии с представленным стороной истца отчетом № от 23 марта 2017 года, выполненным ООО «Три А Бизнес», рыночная стоимость транспортного средства – автомобиля TOYOTA GT86, <данные изъяты>, составляет 1 060000 рублей (л.д.75-105).

Доказательств, опровергающих указанные в отчете об оценке сведения, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не предоставлено.

Суд признает данную стоимость предмета залога объективной, отражающей реальную стоимость имущества на настоящий момент и с учетом требований ст.340 ГК РФ считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 060 000 рублей.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования АО «Тойота Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.ст.88, 94 ГПК РФ расходы по оплате оценки рыночной стоимости залогового имущества относятся к судебным расходам и подлежат возмещению в порядке ст. 98 настоящего кодекса.

Из материалов дела следует, что истец АО «Тойота Банк» понесло расходы по оплате оценки рыночной стоимости залогового имущества в размере 1 500 рублей 00 копеек (л.д.106-129,130,131-133,134,135-138, 139). Поскольку данные расходы понесены истцом в связи с рассматриваемым делом, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает данные расходы с ответчика в полном размере.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 452 рублей 44 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 06 марта 2017 года (л.д.10)

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца АО «Тойота Банк» с ответчика Овчинникова Ю.Н. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 452 рублей 44 копеек.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тойота Банк» к Овчинникову Юрию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Овчинникова Юрия Николаевича в пользу акционерного общества «Тойота Банк» задолженность по кредитному договору № от 11 июля 2013 года за период с 11 января 2016 года по 16 декабря 2016 года в размере 625 243 рублей 95 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль TOYOTA GT86, <данные изъяты>, являющийся предметом залога по кредитному договору № от 11 июля 2013 года, заключенному между АО «Тойота Банк» и Овчинниковым Юрием Николаевичем, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены 1060000 рублей.

Взыскать с Овчинникова Юрия Николаевича в пользу акционерного общества «Тойота Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 452 рублей 44 копеек.

Взыскать с Овчинникова Юрия Николаевича в пользу акционерного общества «Тойота Банк» расходы по оплате оценки рыночной стоимости залогового имущества в размере 1500 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном по­рядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в те­чение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 1 месяца со дня вынесения определе­ния суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение суда составлено 19 июня 2017 года.