Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1624/2020 ~ М-1396/2020 от 06.07.2020

Дело (УИД) № 63RS0030-01-2020-002343-57

Производство № 2-1624\2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2020 года Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Лифановой Л.Ю., при секретаре Челюкановой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании с участием представителя истца Уточкиной И.В., ответчика Палевой А.А., гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к Хомутову Вячеславу Валерьевичу, Палевой Алине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратился в Комсомольский районный суд г.Тольятти с иском к заемщикам Хомутову В.В., Палевой (Хомутовой) А.А. о расторжении кредитного договора №... от 12.03.2013г., взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований истец указал, что 12.03.2013г. между ООО КБ «Эл Банк» и Хомутовым В.В., Палевой (Хомутовой) А.А. заключен кредитный договор №1205, по которому ответчикам был выдан кредит на сумму 1 500 000 руб. под 16% годовых на срок 180 месяцев, на приобретение жилого помещения по адресу: Самарская область, г.Тольятти, ул. ..... В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставили в залог (ипотеку) указанный объект недвижимости. Денежные средства были перечислены банком заемщикам на банковский счет. С июля 2015г. обязательства заемщиками по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на 27.02.2020г. общая сумма задолженности составила 4848330,98 руб., в том числе: 1446923,00 руб. – сумма просроченного долга, 1 078799,67 руб. – сумма просроченных процентов, 1299581,13 руб. – сумма пеней по просроченному долгу, 1 023027,18 руб. – сумма пеней по просроченным процентам. 27.09.2017г. ответчикам были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и задолженности, расторжении договора. Требование не исполнено, в связи с чем истец обратился с данным иском в суд. Истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с Хомутова В.В., Палевой (Хомутовой) А.А. задолженность в размере 4848330,98 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: Самарская область, г. Тольятти, ул. ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 490 000 руб.

Представитель истца Уточкина И.В. в судебном заседании на иске настаивала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Палева (Хомутова) А.А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что с ответчиком Хомутовым В.В. она брак расторгла в 2015 г. Кредитные обязательства перестала исполнять из-за трудного материального положения, в 2015 г. она находилась в отпуске по уходу за ребенком. В 2018 г. Хомутова А.А. заключила брак с Палевым Д.А., в связи с чем в настоящее время ее фамилия Палева.

Ответчик Хомутов В.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, документов, подтверждающих уважительную причину неявки, письменных возражений на иск суду не представил.

Суд на основании ст.167 ГПК РФ с учетом мнения лиц, участвующих в деле, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, выслушав пояснения представителя истца и ответчика Палевой А.А., изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 12.03.2013 г. между ООО КБ «Эл Банк» и Хомутовым В.В., Палевой (Хомутовой) А.А. заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого заемщикам предоставлен кредит в размере 1500000 руб., сроком на 180 месяцев, под 16% годовых, на приобретение жилого помещения по адресу: Самарская область, г. Тольятти, ул. ...., кадастровый номер: ....

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с условиями договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа в размере 20 043 руб. (п.1.1).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков в соответствии с п. 1.3 кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является залог (ипотека) вышеуказанной квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю - ООО «Эл Банк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.03.2013 г. за № ....

19.05.2015г. права по закладной перешли к АКБ «Инвестиционный коммерческий банк» (ПАО) на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки №... от 25.03.2015г., о чем заемщик был уведомлен. Сведения о залоге перед новым залогодержателем внесены в Единый государственный реестр недвижимости 09.12.2016г.

В соответствии с п.2 ст.48 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается кредитным договором от 12.03.2013г. и ответчиками не оспаривается.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им производили с нарушением условий договора займа; с июля 2015 года ежемесячные платежи ими не осуществляются, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиками.

В соответствии с условиями п. 5.2, 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пеню) в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, истцом 27.09.2017г. предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанные требования ответчиками добровольно не выполнены, задолженность не погашена.

В соответствии с п.4.4 кредитного договора, п.2 ст.811 ГК РФ указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 27.02.2020г. составляет 4848 330,98 руб., в том числе: 1 446 923,00 руб. – сумма просроченного долга, 1 078 799,67 руб. – сумма просроченных процентов, 1299581,13 руб. – сумма пеней по просроченному долгу, 1 023 027,18 руб. – сумма пеней по просроченным процентам.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование о расторжении договора суд считает обоснованным. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки около 3 лет, суд признает существенным нарушение заемщиками обязательств по кредитному договору, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора. Образовавшаяся перед кредитором задолженность не погашена, требование о расторжении договора в досудебном порядке ответчиками не исполнено.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Установлено, что обязательства по договору займа, обеспеченные залогом, надлежащим образом заемщиками не исполнялись. Оснований, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Суд считает требование об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным. О предоставлении отсрочки реализации имущества ответчики не заявляли.

В соответствии с пп.9 п.1 ст. 14 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» среди прочего закладная содержит в себе подтвержденную заключением независимого оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

В соответствии с заключением специалиста отдела оценки Бондаревского А.З. по состоянию на 18.03.2020г. стоимость заложенного имущества составляет 1490000 руб.

Ответчики стоимость заложенного имущества, заявленную истцом, не оспаривали, иного отчета оценщика суду не представили.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, в данном случае в размере 1192000 руб.

Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору 4848330,98 руб. к рыночной стоимости предмета ипотеки – квартиры, составляет более 5%, предусмотренных п.3 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Из стоимости заложенного имущества подлежат уплате залогодержателю следующие суммы задолженности по договору займа № ... от 12.03.2013г.: 1446923,00 руб. – сумма просроченного долга, 1 078 799,67 руб. – сумма просроченных процентов, 1 299 581,13 руб. – сумма пеней по просроченному долгу, 1 023 581,13 руб. – сумма пеней по просроченным процентам

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска, подтвержденные платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 1205 от 12.03.2013г.

Взыскать солидарно с Хомутова Вячеслава Валерьевича, Палевой Алины Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № ... от 12.03.2013г. в размере 4 848 330 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 446 923 рубля, просроченные проценты за пользование кредитом – 1 078 799 рублей 67 копеек, пени по просроченному долгу – 1 299 581 рубль 13 копеек, пени по просроченным процентам – 1 023 027 рублей 18 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 441 рубль 65 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: Самарская область, г.Тольятти, Комсомольский район, ул. ...., общей площадью 62,3 кв.м, назначение: жилое помещение, кадастровый номер: ..., запись в ЕГРН о праве совместной собственности № ... от 14.03.2013г., запись об ипотеке в силу закона № ... от 09.12.2016г., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 192 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.Ю. Лифанова

Решение в окончательной форме принято 28.08.2020 года