Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7813/2016 ~ М-6620/2016 от 03.10.2016

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

по делу №

ДД.ММ.ГГГГ г. Самара

Промышленный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Ланских С.Н.

при секретаре ФИО6

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Коммерческий банк <данные изъяты>» о признании недействительным кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств,

установил:

ФИО2 обратился с указанным иском к ответчику, в обоснование требований ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ЗАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. ему пришло одобрение банка на ипотечный кредит в размере не менее <данные изъяты> руб. и не более <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> лет с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> годовых.

ДД.ММ.ГГГГ он написал заявление на досрочное погашение ипотечного кредита, так как условия кредитного договора для него были непосильны. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в полном объеме поступили ответчику в качестве досрочного погашения ипотечного кредита.

В ДД.ММ.ГГГГ г. при изучении документов, составленных банком, ему стало известно, что заявление-анкета на жилищный кредит, на основании которой составлялся кредитный договор, является подложной. Данная анкета составлена и подписана не им, условия в ней отличаются от тех, которые они согласовали при составлении и заполнении им настоящей анкеты. Также в данной анкете не соответствует ни один пункт, кроме паспортных данных.

Кредитный договор на основании подложной анкеты нарушил его права, и поставил его в более невыгодные условия от первоначальных договоренностей, в связи с чем он и не смог дальше выполнять условия договора. Документ, составленный на основании подложных данных, является недействительным.

ДД.ММ.ГГГГ. им была подана досудебная претензия, где он просил, вернуть ему уплаченные в банк денежные средства в размере <данные изъяты>., так как сделка между ним и банком на основании законодательства является недействительной. Однако до настоящего времени ни ответа, ни денежных средств от банка не поступало.

Просил: 1) признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб.; 2) применить последствия недействительности сделки и взыскать с ЗАО «<данные изъяты>» в пользу ФИО2 денежные средства в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования и доводы иска полностью поддержал. В ходе рассмотрения дела истец пояснил, что он проживал с женой, малолетним ребенком и престарелой бабушкой на съемной квартире, строилась «долевка». В связи с чем ему было необходимо срочно приобрести квартиру. Он обратился за кредитом в несколько банков, согласие дал только ЗАО «<данные изъяты>. Он заполнил анкету-заявление на предоставление кредита, условия кредитного договора ему были разъяснены иные, в отличие от условий. содержащихся в подписанном кредитном договоре. Консультант банка сказал, что размер ежемесячного взноса в погашение кредита не будет больше <данные изъяты> руб., ставка <данные изъяты> %. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размерен <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> лет по <данные изъяты> % годовых на приобретение квартиры по <адрес>. Кредит им был получен полностью, квартира была приобретена. Перед подписанием кредитного договора он его не читал, у него не было выхода, если бы он не подписал кредитный договор, то не смог бы купить квартиру, его семье негде было бы жить.

В судебном заседании представитель ответчика ЗАО «<данные изъяты>» ФИО5, действующая по доверенности, исковые требования не признала согласно доводам, подробно изложенным в отзыве на иск, а также по причине пропуска срока исковой давности на обращение в суд.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Пунктом 2 ст. 1, п. 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептном порядке.

Ст. 9 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 3 ст.422 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Таким образом, если одна сторона совершает действия по исполнению договора, а другая принимает их без каких-либо возражений, соответствующие условия договора считаются согласованными, а договор – заключенным.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Требование к форме кредитного договора определено в ст. 820 ГК РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Статьей 30 Федерального закона от 01.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Пунктом 1 ст.168 ГК РФ установлено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Недействительной может быть признана сделка, заключенная:

1) с нарушением требований закона или иного правового акта ( ст.168 ГК РФ);

2) с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности (ст.169 ГК РФ);

3) мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях (ст.170 ГК РФ);

4) совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства, совершенная несовершеннолетним, не достигшим четырнадцати лет (малолетним); совершенная несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет без согласия его родителей, усыновителей или попечителя, в случаях, когда такое согласие требуется в соответствии со статьей 26 настоящего Кодекса, сделка по распоряжению имуществом, совершенная без согласия попечителя гражданином, ограниченным судом в дееспособности; совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими ( ст.ст.171, 172, 175,177 ГК РФ)

5) сделка, совершенная под влиянием заблуждения ( ст.178 ГК РФ);

6) сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы ( 179 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, между кредитором ЗАО «Коммерческий банк «<данные изъяты>» и заемщиком ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, полной стоимостью кредита <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяца, для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> руб.

Кредитор уведомил заемщика о полной стоимости ипотечного кредита, что подтверждается уведомлением от <данные изъяты> подписанным заемщиком ФИО2

По условиям договора истец взял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из принципов состязательности и равноправия сторон ( ст. ст.12, 56 ГПК РФ) и связанного с ними принципа диспозитивности, процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются по инициативе непосредственных участников спорного правоотношения, предусматривая свободу распоряжения лицами, участвующими в деле, принадлежащими им субъективными материальными правами и процессуальными средствами их защиты. Стороны равны в предоставлении доказательств, бремя доказывания лежит исключительно на сторонах.

В силу указанных принципов суд не может и не должен быть более рачительным в защите прав сторон, чем сами эти стороны, а лишь проверяет правомерность заявленных исковых требований на основании оценки доказательств, представленных сторонами в обоснование их правовой позиции.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, на которых основаны исковые требования, возложено на истца.

Истец считает кредитный договор недействительным со ссылкой на ст. ст. 167-179 ГК РФ, при этом не указывает, какому именно закону противоречат условия кредитного договора.

Доводы истца о том, что кредитный договор является недействительным, так как анкета-заявление подписана не им, суд не принимает во внимание, так как кредитный договор в офертно-акцептной форме не заключался. Кредитный договор между сторонами по делу заключен в предусмотренной законом письменном форме, в договоре определены все существенные условия договора. Заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Необоснованны также доводы истца о том, что кредитная ставка по кредиту должна составлять <данные изъяты> % годовых. Из представленного истцом в материалы дела копии извещения банка от ДД.ММ.ГГГГ. исх. № следует, что процентная ставка по кредиту составит <данные изъяты> % годовых при условии, что сумма кредитных средств составляет не более <данные изъяты> (включительно) от рыночной стоимости квартиры. Процентная ставка по кредиту <данные изъяты> составить при условии, что сумма кредитных средств составляет от <данные изъяты> % (исключительно) до <данные изъяты> % (включительно) от рыночной стоимости квартиры. Из копии кредитного договора следует, что стоимость приобретаемой истцом квартиры составляет <данные изъяты> руб., заемные кредита средства <данные изъяты> руб. (то есть <данные изъяты> % от стоимости квартиры),

Потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, при этом в случае неприемлемости условий вправе был отказаться от его заключения.

Сторонами в судебном заседании не оспаривалось, что банк обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, на момент разрешения спора обязательства по кредиту заемщиком исполнены.

В соответствии с п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Таким образом, срок исковой давности о признании сделки недействительной исчисляется с даты подписания кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ.),срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ

Совокупность исследованных доказательств по делу позволяет суду прийти к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «<данные изъяты>» о признании недействительным кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Промышленный районный суд г.Самары.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий подпись С.Н. Ланских