Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2391/2020 (2-9727/2019;) ~ М-6636/2019 от 03.12.2019

УИД24RS0041-01-2019-007997-58

Дело № 2-2391/2020

Категория 2.169г

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2020 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Вожжовой Т.Н.,

при секретаре Фукс О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Кнор Е.В. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Кнор Е.В. обратилась с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что 10 октября 2018 года между Кнор Е.В. и ПАО Росбанк заключен кредитный договор У на сумму 791234 рублей 15 коп. В обеспечение исполнение обязательств 10 октября 2018 года между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и Кнор Е.В. заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика У в соответствии с которым Кнор Е.В. является застрахованным лицом по рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности I-II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия по договору составила 105234 рублей 14 копеек. Кроме того, 10 октября 2018 года между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и Кнор Е.В. заключен договор несчастных случаев владельцев банковского счета У-VQ0G165537, в соответствии с которым Кнор Е.В. является застрахованным лицом по рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, установление застрахованному лицу инвалидности I-II группы, наступившей в результате несчастного случая. Страховая премия по договору составила 3600 рублей. Кроме того, 10 октября 2018 года между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и Кнор Е.В. заключен договор несчастных случаев владельцев банковского счета У. Страховая премия составила 3600 рублей. 22 октября 2018 года Кнор Е.В. направила страховщику письменное заявление о расторжении договоров страхования У, У-У возврате страховой премии. Ссылается, что до настоящего времени ответчик не представил ответ на заявление, денежные средства не выплатил. Истец просит взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» страховую премию по договору страхования У в размере 105234 рублей 14 коп; страховую премию по договору страхования У-VQ0G165537 в сумме 3600 рублей, страховую премию по договору страхования У в сумме 3600 рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, расходы на нотариальное оформление доверенности 1 900 рублей, штраф.

Истец Кнор Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, просила рассмотреть дело в отсутствии истца.

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд, на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Страхование жизни и здоровья заемщика в силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является допустимым способом обеспечения обязательств по возврату кредита.

В силу ч. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. На основании абз. 1 ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Как следует из материалов дела, 10 октября 2018 года между Кнор Е.В. и ПАО Росбанк заключен кредитный договор У на сумму 791234 рублей 15 коп.

В обеспечение исполнение обязательств 10 октября 2018 года между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и Кнор Е.В. заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика У. В соответствии с условиями договора Кнор Е.В. является застрахованным лицом по рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, установление застрахованному лицу инвалидности I-II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни.

Страховая премия по договору составила 105234 рублей 14 копеек и перечислена Кнор Е.В. 10 октября 2018 года по платежному поручению №1 на счет ПАО Росбанк для перечисления ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Кроме того, 10 октября 2018 года между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и Кнор Е.В. заключен договор несчастных случаев владельцев банковского счета У. Согласно условиям договора Кнор Е.В. является застрахованным лицом по рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, установление застрахованному лицу инвалидности I-II группы, наступившей в результате несчастного случая.

Страховая премия составила 3600 рублей и перечислена на счет ПАО Росбанк для перечисления ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» на основании заявления о перечислении денежных средств в счет оплаты страховой премии.

Кроме того 10 октября 2018 года между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и Кнор Е.В. заключен договор несчастных случаев владельцев банковского счета У. Согласно условиям договора Кнор Е.В. является застрахованным лицом по рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, установление застрахованному лицу инвалидности I-II группы, наступившей в результате несчастного случая. Страховая премия по договору составила 3600 рублей и перечислена Кнор Е.В. 10 октября 2018 года, на счет ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

22 октября 2018 года Кнор Е.В. направила страховщику через организацию почтовой связи письменное заявление о расторжении договоров страхования У и возврате страховой премии, которое получено ответчиком 30 октября 2018 года.

Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, вступившим в силу 2 марта 2016г. (в редакции на момент заключения договора), исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

При таких обстоятельствах, поскольку законодательством предусмотрено право истца отказаться от договора страхования и возврат страхователю, уплаченной страховой премии, суд приходит к выводу, что истец воспользовалась своим правом отказа от договора страхования в четырнадцатидневный срок, определенный Указанием ЦБ РФ, действовавшим на дату возникновения спорных правоотношений, доказательств наступления страховых случаев ответчиком суду не представлено, равно как и доказательств возврата уплаченной страховой премии, в связи с чем требования истца о возврате страховой премии обоснованно и подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, с ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истца подлежит взысканию страховая премия по договору страхования У-10 в размере 105 234 рублей 14 коп; страховая премия по договору страхования У-У в сумме 3 600 рублей, страховая премия по договору страхования У в сумме 3 600 рублей, а всего 112434 рубля 14 коп.

Статья 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что права Кнор Е.В. как потребителя были нарушены, суд с учетом принципа разумности и справедливости, характера и степени причиненного вреда, степени вины ответчика, полагает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 1 500 рублей.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13).

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования Кнор Е.В. о возмещении страховой премии при отказе от договора страхования в добровольном порядке ответчиком не были удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 56967 рублей 07 копеек исходя из расчета 105 234 рублей 14 коп +3600 рублей +3600 рублей + 1500 руб./50%.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Для обращения в суд Кнор Е.В. понесла расходы по нотариальному удостоверению доверенности представителя в размере 1900 рублей. Учитывая, что доверенность от 25 ноября 2019 года выдана для представления интересов истца в данном споре, о чем указано в доверенности, данные расходы признаются судом судебными издержками, подлежащими возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Кнор Е.В. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Кнор Е.В. денежные средства в сумме 112434 рубля 14 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 1 500 рублей, штраф в сумме 56967 рублей 07 копеек, судебные расходы в сумме 1900 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.Н. Вожжова

Мотивированное решение изготовлено 19 мая 2020 года.