Дело № 2-1605/2019
58RS0008-01-2019-002535-77
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пенза 07 октября 2019 года
Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе
председательствующего судьи Гореловой Е.В.,
при секретаре Сероглазовой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шачневой Татьяны Яковлевны к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о возложении обязанности предоставить информацию, принести извинения, взыскании компенсации морального вреда и штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Шачнева Т.Я. в лице представителя М.М.А. (доверенность в деле) обратилась в суд с вышеназванным иском, указав, что она, являясь заемщиком ООО КБ «Ренессанс Кредит» является клиентом названной организации. 11.02.2017 она обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с запросом информации о текущем состоянии дел. В частности, у ООО КБ «Ренессанс Кредит» были запрошены надлежащим образом заверенные копии документов, непосредственно касающиеся самого заемщика, состояние обязательств заемщика перед ООО КБ «Ренессанс Кредит». 29.05.2017 ответчик получил запрос истца. Никакой корреспонденции от имени ответчика, в установленный законом срок и содержащей ответ на поставленные истцом вопросы, в адрес последнего не поступало. У истца отсутствует какая либо информация, подтверждающая отправку ответа в адрес истца заказным почтовым отправлением. В случае ссылки ответчика на то, что им, якобы, был отправлен ответ на запрос истца простым письмом полагала несоответствующим ст.ст.56, 71 ГПК РФ, т.к. ответчик, в силу указанных статей ГПК РФ обязан подтвердить свои доводы доказательствами, т.е. документально - ответчик обязан доказать отправку в адрес истца конкретных документов, а не открытки с очередным праздником, что можно подтвердить только предоставлением описи вложения в ценное письмо. Действия ответчика, выражающиеся в отказе предоставления информации, нарушают права Шачневой Т.Я., как заемщика и потребителя. Государственные и общественные организации, учреждения и предприятия, а равно, любые другие юридические лица, обязаны предоставлять запрашиваемые документы совершенно бесплатно.
ООО КБ «Ренессанс Кредит» отказывает заемщику в предоставлении информации, которая к самому заемщику имеет прямое отношение, сторона истца полагает, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» имеет финансовую выгоду от отсутствия информации о финансовой услуге у заемщика, т.е. ООО КБ «Ренессанс Кредит» рассчитывает на наличие заблуждений у заемщика. Отказом в предоставлении информации об услуге, не предоставлением информации, касающейся заемщика лично, введением оного в заблуждение, права заявителя были нарушены и в связи с этим, согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителя», истец имеет право на возмещение морального вреда, который оценивает в 20 000 руб.
В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителя», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 10 000 руб.
Ссылаясь на положения действующего законодательства - Указ Президиума ВС СССР от 04.08.1983 № 9779-Х, Гражданский кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ), ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации» № 24-ФЗ от 20.02.1995 года, Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, Постановление Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012, Закон РФ от 07.02.1992 года № 23001-1 «О защите прав потребителей», ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», ФЗ № 152-ФЗ от 27.07.2006 года «О персональных данных», ФЗ № 59 «О порядке рассмотрения обращений граждан», ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)», истец просит:
- обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставить информацию и надлежащим образом заверенные документы: справку о наличии, либо отсутствии обязательств по указанному договору у заемщика перед ответчиком с указанием размера задолженности при наличии таковой;
- обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» принести свои извинения Шачневой Т.Я. в связи с умалением и лишением заемщика ее законных прав;
- взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в ее пользу компенсацию морального вреда - 20 000 руб. и штраф - 10 000 руб.
В судебное заседание истец Шачнева Т.Я. не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном отзыве на исковое заявление просил в требованиях Шачневой Т.Я. отказать в полном объеме, рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 29-30).
По запросу суда ответчиком в материалы дела представлена справка, согласно которой 06.08.2015 Шачнева Т.Я. и Банк заключили договор предоставления и обслуживания Банковских карт №, на основании чего был открыт банковский счет № и выпущена банковская карта, общая сумма задолженности по договору по состоянию на 13.09.2019 составляет 22 703,75 руб., где остаток просроченной задолженности по основному долгу – 18 756,86 руб., остаток задолженности по нетразакционной комиссии – 921,57 руб., остаток задолженности по процентам на просроченный кредит – 707,82 руб., остаток задолженности по неустойке – 2 317,50 руб. В материалы дела также представлена выписка по лицевому счету за период с 06.08.2015 по 13.09.2019.
Изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 4 ст. 29 Конституции РФ каждый имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом.
Правовые отношения, возникающие при осуществлении права на получение информации, регулируются ФЗ от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации». В силу положений ст. 8 указанного Закона граждане (физические лица) и организации (юридические лица) вправе осуществлять поиск и получение любой информации в любых формах и из любых источников при условии соблюдения требований, установленных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами (ч. 1).
Ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законным интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства (ч.1 ст. 9).
Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами (ч. 2 ст. 9).
Предоставление информации осуществляется в порядке, который устанавливается соглашением лиц, участвующих в обмене информацией (п. 4 ст. 10).
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.
Согласно ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ч. 1).
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 4).
С учетом положений ст. 39 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст.ст. 8-12).
В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Указанное правило в совокупности с содержанием п. 1 ст. 845 ГК РФ свидетельствуют о наличии у потребителя права знать о состоянии его лицевого счета - количестве и движении денежных средств по счету, в том числе условиях своего кредитования, расчетном графике гашения. При этом указанное право не обусловлено обстоятельствами того заключен кредитный договор либо находится в стадии исполнения.
Судом установлено, что Шачнева Т.Я. является заемщиком ООО КБ «Ренессанс Кредит».
Из материалов дела следует, что 06.08.2015 между Шачневой Т.Я. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор о карте № (в исполнение судебного запроса стороной ответчика в материалы дела представлена копия договора л.д.20-24).
11.02.2017 Шачнева Т.Я. посредством почтового отправления направила в банк (председателю Правления ООО КБ «Ренесанс – Кредит) Л.А.В. <адрес>) письменный запрос (датированный 03.02.2017), о предоставлении информации - документов: справки о наличии, либо отсутствии обязательств перед Банком по указанному договору; дубликаты кредитных документов, предшествующих и сопровождающих кредитный договор (заявление на получение кредита, кредитный договор и т.п.); подробную, развернутую выписку движения денежных средств по её счетам, открытым к указанному договору с расшифровкой сумм поступления и списания, с указанием цели списания каждой из частей внесенных сумм; консолидированные данные о внесенных суммах (о внесенных суммах основного долга, в счет погашения процентов, комиссий, погашения штрафов); сумму задолженности по договору по состоянию на день формирования ответа на настоящее обращение; лицензию на осуществление банковской деятельности; полные контактные данные и полные регистрационные данные юридического лица - нового кредитора при наличии договора цессии.
В подтверждение направления запроса в материалы дела представлены опись вложений в ценное письмо и кассовый чек с серийным номером 133271 от 11.02.2017, отчет об отслеживании, согласно которому письмо получено ООО КБ «Ренессанс Кредит» 29.05.2017 (л.д. 6-8).
Стороной ответчика в обоснование письменных возражений в материалы дела представлено письмо от 22.02.2017 № в адрес Шачневой Т.Я. ООО КБ «Ренессанс Кредит» о том, что для получения интересующей ее представителя информации по ее счету/совершения операций по ее счету, рекомендуют предоставить в банк пакет документов, а именно оригинал нотариальной доверенности или нотариально заверенную копию данного документа, в которой будет указано право представителя на получение информации по ее счету в банке/право на совершения операций по ее счету в банке, копия устава организации, доверенность от организации на представителя организации, заверенная уполномоченным лицом, с печатью организации, копия паспорта обращающегося представителя организации. В то же время, письмо, адресованное Шачневой Т.Я. содержало сведения о заключении 06.08.2015 Шачневой Т.Я. и Банком договора предоставления и обслуживания банковских карт №, минимальный платеж по которому формируется ежемесячно в расчетную дату, о чем Банк направляет ей ежемесячные отчеты с указанием суммы минимального платежа, минимальный платеж по банковской карте формируется 06 числа каждого месяца, оплату которого необходимо осуществлять в установленные договором сроки. Однако указанное условие было нарушено, что привело к образованию просроченной задолженности, в связи с чем Банком была начислена неустойка на сумму просроченного платежа. Размер штрафных санкций определен в Договоре – 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.
Кроме того, суду стороной ответчика представлены копии исходящей корреспонденции, направленной в адрес Шачневой Т.Я. до ее обращения в суд, а именно письмо от 26.07.2019 № содержащего ответ на обращение о заключении кредитного договора, условиях договора, расчете стоимости потребительского кредита и т.д.; справки от 24.07.2019 выданной Шачневой Т.Я. о сумме полной задолженности перед Банком по состоянию на 24.07.2019 – 30 703,75 руб.; выписка по лицевому счету № Шачневой Т.Я. за период с 06.08.2015 по 24.07.2019 (л.д. 48-59).
Рассматривая требования иска, суд учитывает следующее.
В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 ФЗ от 27.07.2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения. Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.
Таким образом, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на получение этих сведений, поскольку разглашение сведений третьим лицам без согласия клиента (за исключением случаев предоставления сведений компетентным органам на основании мотивированных запросов) является нарушением банковской тайны и прав клиента, что влечет за собой неблагоприятные для банка последствия.
Очевидно, что при получении по почте запроса об истребовании копий документов, содержащих банковскую тайну, банк лишен возможности идентифицировать лицо, обратившееся с данным запросом. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Доказательства непосредственного обращения истца в банк в материалах дела отсутствуют, таким образом, стороной истца не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком ее прав. Надлежащие доказательства того обстоятельства, что она лично или ее представитель явились в отделение банка для получения испрашиваемых документов и им было отказано в получении данных документов, равно как и доказательства, свидетельствующие о непредставлении банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации об условиях кредитования, в материалах дела отсутствуют. Само же по себе наличие у истца, как у заемщика, права на получение информации относительно заключенного с ней кредитного договора не является основанием для возложения на ответчика обязанности по предоставлению информации.
Учитывая прямое требование закона, истребуемая в рассматриваемом иске информация, может быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.
Неявка истца в банк за получением документов лишает ответчика возможности идентифицировать клиента как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, применительно к положениям ст. 857 ГК РФ.
Доводы представителя истца, изложенные в исковом заявлении, судом исследовались, суд считает их несостоятельными и основанными на ошибочном толковании норм права.
Таким образом, правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных в исковом заявлении документов, не имеется.
Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований Шачневой Т.Я. о возложении обязанности предоставить информацию не имеется, требования о возложении на ответчика обязанности принести извинения истцу, взыскании компенсации морального вреда являющиеся производными от основного требования, удовлетворению также не подлежат.
В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, отказ в удовлетворении требований иска, оснований для взыскания штрафа с ответчика в пользу Шачневой Т.Я. не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований Шачневой Татьяны Яковлевны к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о возложении обязанности предоставить информацию, принести извинения, взыскании компенсации морального вреда и штрафа - отказать.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 14.10.2019.
Судья Горелова Е.В.