Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-12/2018 (2-687/2017;) ~ М-606/2017 от 04.10.2017

Дело № 2-12/2018 (№2-687/2017)

Поступило 04 октября 2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М      Р О С С И Й С К О Й      Ф Е Д Е Р А Ц И И

21 мая 2018 года                                   г. Обь Новосибирской области

         Обской городской суд Новосибирской области в составе:

председательствующего    судьи                   Бражниковой А.Е.,

при секретаре судебного заседания               Апрелковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») в лице Новосибирского филиала к Шмакову Константину Евгеньевичу о взыскании денежных средств, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество, требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к Шмакову Константину Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредиту, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к Шмакову К.Е., в котором просило взыскать с Шмакова К.Е. в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 253 073, 50 рублей, в том числе: 1 143 051,00 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 99 517, 60 рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10 % со дня увольнения Ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ года по день составления расчета задолженности - 4 сентября 2017 года, 10 504,90 рублей – пени в размере 0,1 процента просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскать со Шмакова К.Е. проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10%; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.; расходы на проведение экспертизы возложить на ответчика; наименование судебно-экспертного учреждения или конкретного эксперта, порученным проведение судебно-оценочной экспертизы, оставлено на усмотрение суда; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Требования мотивированы следующим.

Ответчик - являлся военнослужащим, участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст. 14 Федерального закона).

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, ДД.ММ.ГГГГ года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа № №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ).

Целевой жилищный заем предоставлялся:

    -    в размере 897 171, 00 для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ года № №, заключенным с ООО «ДСК КПД-Газстрой» (далее - Застройщик) для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>. (далее - Квартира);

    -    для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика в соответствии с кредитным договором (договором займа) от ДД.ММ.ГГГГ года № №, заключенным с ПАО АКБ "Связь-Банк".

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке), п. 31, 32 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 5.3. Договора ЦЖЗ, права требования по договору участия в долевом строительстве со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве одновременно находятся в залоге у ПАО АКБ "Связь-Банк" и у ФГКУ «Росвоенипотека», а со дня государственной регистрации права собственности ответчика на Квартиру, Квартира находится одновременно у ПАО АКБ "Связь-Банк" и у ФГКУ «Росвоенипотека» в залоге (ипотеке).

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО АКБ «Связь-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ года между Застройщиком и ответчиком был заключен предварительный договор № № о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ года между Застройщиком и Ответчиком был заключен договор № участия в долевом строительстве многоквартирного дома по адресу: <адрес> (далее - Договор участия в долевом строительстве).

Договор участия в долевом строительстве должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области - ДД.ММ.ГГГГ года за номером регистрации №

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области - ДД.ММ.ГГГГ. за номером регистрации №

      В соответствии с п. 6 и п.7 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 8 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года №. 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 года № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления жилищной политики и имущественных отношений Департамента строительства Росгвардии (регистрирующий орган) (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ года), именной накопительный счет ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ года (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) — ДД.ММ.ГГГГ года) без права на использование накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ года) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ года был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

ФГКУ «Росвоенипотека» ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ года, направило в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчик до настоящего времени не производит.

Учитывая, что обязанность по уплате процентов за пользование целевым жилищным займом, а также неустойки в виде пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки установлена законом, ставка процентов равна ставке рефинансирования ЦБ РФ, не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, размер пени является незначительным, поэтому размер задолженности по уплате процентов и пени, согласно ст. 333 ГК РФ снижению не подлежит.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 ФЗ об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное.

На основании ст.348 ГК РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке», п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», взыскание на предмет залога может быть обращено не ранее чем через шесть месяцев после наступления предусмотренного договором срока передачи застройщиком объекта долевого строительства.

Пунктом 3.3.3. Договора участия в долевом строительстве срок передачи квартиры установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии с п. 3 ст. 46 ФЗ об ипотеке в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

ДД.ММ.ГГГГ года ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес банка уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, находящееся в собственности ответчика.

     Третье лицо ПАО АКБ «Связь-Банк» предъявило самостоятельные требования к Шмакову К.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и Шмаковым К.Е. был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 973 881 рубль сроком срок на 237 месяцев под проценты за пользование кредитом 11 % годовых. Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами согласно установленного графика. Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору являлся залог ( ипотека) квартиры: <адрес>. Заемщик нарушил принятые на себя обязательства, прекратил погашать кредит и проценты, в результате чего образовалась задолженность. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 2 113 354,30 рублей, в том числе: основной долг - 1 927 371,89 рублей, проценты за пользование кредитом - 147 543,17 рублей, неустойка, начисленная на сумму пророченной задолженности по основному долгу - 5574,00 рубля, неустойка, начисленная на сумму пророченных процентов по кредиту - 32 865,24 рублей; расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Новосибирского филиала и Шмаковым К.Е.; обратить взыскание на принадлежащее Шмакову К.Е. по договору участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ года № право требования к застройщику строительства на земельном участке с кадастровым номером №, строительный адрес: <адрес>, объекта недвижимости имеющего следующие характеристики: трехкомнатная квартира, общей площадью 72,73 кв.м, местоположение квартиры в осях: А-Д; 1-6, квартира № этаж 1-ый; определить начальную продажную цену заложенного имущественного права, с которой начнутся торги, равной стоимости 2 871 052,00 рублей; денежные средства, полученные от реализации права требования, направить на погашение задолженности перед ПАО АКБ «Связь-Банк», оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека»; взыскать с Шмакова К.Е. в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 24 766,77 рублей.

Представить истца ФГКУ «Росвоенипотека», извещенный надлежащим образом о дне и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ПАО АКБ «Связь-Банк» Будник А.А. в судебном заседании настаивал на удовлетворении требований в полном объеме с учетом уточнений: обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Ответчик Шмаков К.Е. надлежащим образом уведомлен о дне и месте судебного заседания, в суд не явился, судебная корреспонденция вернулась в суд.

Представитель третьего лица ООО «ДСК КПД-Газстрой», извещенный надлежащим образом о дне и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не направил.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ПАО АКБ «Связь-Банк» Будника А.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие- граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем- денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 указанного закона).

В силу ст. 14 ФЗ № 117-ФЗ источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав и недвижимое имущество и сделок с ним.

Из материалов дела следует, что Шмаков К.Е. являлся военнослужащим, в соответствии со ст. 9 ФЗ был включен в реестр участников НИС ФСБ России, и ему был открыт именной накопительный счет с датой возникновения основания для включения в НИС, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения.

Ответчик Шмаков К.Е., являясь участником НИС, воспользовался правом на заключение договора ЦЖЗ, в рамках программы «Военная ипотека», для чего ДД.ММ.ГГГГ года с ООО «ДСК КПД-Газстрой» заключил предварительный договор, а ДД.ММ.ГГГГ года договор участия в долевом строительстве, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

С целью реализации своего права, Шмаков К.Е. обратился в ПАО АКБ «Связь-Банк», участвующего в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

ДД.ММ.ГГГГ года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Шмаковым К.Е. был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем в размере 897 171 рублей предоставлен для уплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ года для приобретения квартиры в собственность с использованием ипотечного кредита по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ДД.ММ.ГГГГ года с ПАО АКБ «Связь-Банк» на сумму 1 973 881 рублей.

Подтверждением предоставления целевого жилищного займа в размере 897 171 рубля являются карточки учета средств и расчетов, представленные истцом.

Договор участия в долевом строительстве и Ипотека в силу закона на квартиру к Шмакову К.Е. зарегистрированы в установленном законом порядке.

Право собственности на 3х-комнатную квартиру № общей площадью 72,20 кв.м., расположенную на 1-м этаже в 1 блок-секции 11-этажного состоящего из 8 блок-секций панельного жилого дома с монолитной железобетонной вставкой (блок-секция – 4), расположенную по генеральному плану: <адрес>, строительному: <адрес> в настоящий момент не зарегистрировано, однако Квартира передана в собственность Шмакова К.Е. по акту приема-передачи № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Объект недвижимости - данная квартира, приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

Шмаков К.Е. ДД.ММ.ГГГГ года досрочно был уволен с военной службы.

           Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, в соответствии с п. 75 которых при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

            Аналогичные положения предусмотрены п. 7 Договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ года.

            Доказательств наличия оснований, предусмотренных ст. 10 указанного закона, Шмаковым К.Е. в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ, не предоставлено.

            Ввиду досрочного увольнения Шмакова К.Е. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, Шмаков К.Е. обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом и погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ года и ДД.ММ.ГГГГ года были направлены требования и графики возврата задолженности, с получением которых Шмаков К.Е. обязан был осуществить возврат задолженности.

           По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ответчика перед ФГКУ «Росвоенипотека» составила 1 253 073, 50 рублей, в том числе: 1 143 051,00 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 99 517, 60 рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10 % со дня увольнения ответчика с военной службы - 19 октября 2016 года по день составления расчета задолженности - 4 сентября 2017 года, 10 504,90 рублей – пени в размере 0,1 процента просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании ст.330 ГК РФ, п.65 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7 «О ПРИМЕНЕНИИ СУДАМИ НЕКОТОРЫХ ПОЛОЖЕНИЙ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА НАРУШЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ», требования истца о взыскании с ответчика пени по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом является обоснованным.

При этом, суд, не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ к размеру неустойки, исходя из периода просрочки, суммы задолженности, не усматривает несоразмерность рассчитанной истцом неустойки размеру задолженности.

На основании ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

          Договор считается заключенным с момента его подписания.

Представленными истцом документами подтверждено, что между ПАО АКБ «Связь-Банк» и Шмаковым К.Е. ДД.ММ.ГГГГ года года заключен кредитный договор № на сумму 1 973 881 рублей для оплаты части цены договора участия в долевом строительстве квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. (строительный адрес).

Форма договора займа соответствует требованием ст. 808 ГК РФ, с условиями договора, включая график и сроки погашения кредита, процентной ставки, размера штрафных санкций, взыскиваемых в случае просрочки погашения кредита, ответчик ознакомлена.

    В соответствии с условиями кредитного договора истец выполнил обязательство перед заемщиком, предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 973 881 рубль, что не оспаривалось ответчиком.

    По условиям договора заемщик обязался полностью погасить кредит за 237 месяцев путем внесения ежемесячно платежей согласно установленному графику. За пользование кредитом заемщики обязались уплатить проценты по ставке 11 % годовых.

В нарушении данных обязательств заемщик нарушил условия кредитного договора, не своевременно погашал кредит и проценты по нему, и за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года образовалась задолженность в сумме 2 113 354,30 рублей, в том числе: основной долг - 1 927 371,89 рублей, проценты за пользование кредитом - 147 543,17 рублей, неустойка, начисленная на сумму пророченной задолженности по основному долгу - 5574,00 рубля, неустойка, начисленная на сумму пророченных процентов по кредиту - 32 865,24 рублей (начислена в соответствие с п. 5.4.7 кредитного договора).

           Расчет взыскиваемой суммы ответчиком не оспаривался.

             В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.4.1 Кредитного договора Банк имеет право требовать от Ответчика полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов на кредит и суммы неустоек, предусмотренных Кредитным договором, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором.

П. 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

Должнику направлено ДД.ММ.ГГГГ года требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

П.5.4.7 Кредитного договора предусмотрено, что Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере установленном в Тарифах Кредитора. Тарифами Кредитора (Приложение № 2 к Кредитному договору) установлена неустойка в размере 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

       Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 5.4.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору, кредитор вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежных обязательств заемщика по данному договору.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, произведены УФРС по Новосибирской области записью в ЕГРС на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ года.

    В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

          Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права (ч. 2 ст. 4 Закона «О залоге»).

Согласно ч. 1 ст. 349, ч. 1 ст. 350 ГК РФ, требования залогодателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предметов залога. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст. 54.1 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из выписки погашения задолженности, и не оспаривалось ответчиком, последнее зачисление выплаченных ответчиком денежных средств произведено в 10 января 2017 года, с иском в суд Банк обратился 01 ноября 2017 года.

ДД.ММ.ГГГГ года по ходатайству ФГКУ «Росвоенипотека» назначена судебная оценочная экспертиза, по заключению ФБУ Сибирский РЦСЭ Минюста России № от ДД.ММ.ГГГГ года, рыночная стоимость спорной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 2 934 713 рублей.

Выводы оценки сторонами не оспаривались.

Согласно ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции ФЗ от 06 декабря 2011 года № 405–ФЗ, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в заключении эксперта, составляет 2 347 770 рублей 40 копеек.

В связи с этим, требования истцов об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру № расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 347 779 рублей 00 копеек, подлежат удовлетворению.

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО АКБ «Связь-Банк».

    Согласно ч. ч. 1 и 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования ПАО АКБ «Связь-Банк» о возмещении понесенных по делу расходов - уплате при подаче иска государственной пошлины в сумме 24 766 рублей 77 копеек также подлежит взысканию с ответчика.

    Поскольку, при подаче иска истец ФГКУ «Росвоенипотека» в силу закона было освобождено от уплаты госпошлины, госпошлина в размере 14 465 рублей 36 копеек подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

Также суд приходит к выводу о взыскании со Шмакова К.Е. стоимости судебной оценочной экспертизы, проведенной ФБУ Сибирский РЦСЭ Минюста России, в размере 31 080 рублей.

              На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») в лице Новосибирского филиала к Шмакову Константину Евгеньевичу о взыскании денежных средств, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить, требования ПАО АКБ «Связь-Банк» к Шмакову Константину Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредиту, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать со Шмакова Константина Евгеньевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») в лице Новосибирского филиала денежные средства в размере 1 253 073 (один миллион двести пятьдесят три тысячи семьдесят три) рубля 50 копеек, в том числе:

- 1 143 051 (один миллион сто сорок три тысячи пятьдесят один) рубль - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

- 99 517 (девяносто девять тысяч пятьсот семнадцать) рублей 60 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10 % со дня увольнения Шмакова К.Е. с военной службы - 19 октября 2016 г. по день составления расчета задолженности - 4 сентября 2017 года.

- 10 504 (десять тысяч пятьсот четыре) рубля 90 копеек – пени в размере 0,1 процента просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать со Шмакова Константина Евгеньевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проценты за пользование целевым жилищным займом с 05 сентября 2017 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10%.

    Взыскать со Шмакова Константина Евгеньевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Новосибирского филиала задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 2 113 354 (два миллиона сто тринадцать тысяч триста пятьдесят четыре) рубля 30 копеек, в том числе:

    основной долг - 1 927 371 (один миллион девятьсот двадцать семь тысяч триста семьдесят один) рубль 89 копеек,

    проценты за пользование кредитом - 147 543 (сто сорок семь тысяч пятьсот сорок три) рубля 17 копеек.

    неустойка, начисленная на сумму пророченной задолженности по основному долгу – 5574 (пять тысяч пятьсот семьдесят четыре) рубля,

    неустойка, начисленная на сумму пророченных процентов по кредиту - 32 865 (тридцать две тысячи восемьсот шестьдесят пять) рублей 24 копейки.

        Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Новосибирского филиала и Шмаковым Константином Евгеньевичем, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

    Взыскать со Шмакова Константина Евгеньевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 24 766 (двадцать четыре тысячи семьсот шестьдесят шесть) 77 копеек.

              Обратить взыскание на Предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 347 770 (два миллиона триста сорок семь тысяч семьсот семьдесят) рублей 40 копеек.

              При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед ПАО АКБ «Связь-Банк», а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») в лице Новосибирского филиала.

               Взыскать со Шмакова Константина Евгеньевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, государственную пошлину в размере 14 465 (четырнадцать тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 36 копеек в доход местного бюджета.

               Взыскать со Шмакова Константина Евгеньевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ФБУ Сибирский РЦСЭ Минюста России судебные расходы, связанные с проведением судебной оценочной экспертизой в размере 31 080 (тридцать одна тысяча восемьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Обской городской суд Новосибирской области.

               Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2018 года.

Председательствующий                           А.Е. Бражникова