Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-879/2021 (2-8227/2020;) ~ М-6765/2020 от 16.10.2020

Дело № 2-879/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Нижний Новгород

Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Котеевой М.Г., при помощнике Малышевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Клементьеву Е. А., Клементьевой К. Д., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Клементьева Ф. Е., Клементьева П. Е., о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО "Банк Уралсиб" обратился в суд с иском к Фофонову А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Клементьевым Е. А., Клементьевой К. Д. и Государственным предприятием <адрес> «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» был заключен Договор займа №/СИ, в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен кредит/заем в размере 2 423 000,00 рублей, сроком на 348 месяцев, под 10,6% годовых, для целевого использования: приобретения в общую долевую собственность Заемщиков и их детей (Клементьев Е.А. - 2/5 доли; Клеменьева К.Д. - 2/5 доли; Клеменьев Ф.Е. - 1/10 доля; Клеменьев П.Е. - 1/10 доля в праве общей долевой собственности) в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; состоящей из 3 комнат; общей площадью 63,3 кв. м; расположенной на 8 этаже 10 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: №

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиками не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.2.3.7.3. Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.2.3.8. Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 22 475,00 руб. (п. 1.2.9. Кредитного договора).

На основании Договора купли-продажи квартиры № б/н от 30.10.2014г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области зарегистрировано право общей долевой собственности Заемщиков и их детей (Клементьев Е.А. - 2/5 доли; Клеменьева К.Д. - 2/5 доли; Клеменьев Ф.Е. - 1/10 доля; Клеменьев П.Е. 1/10 доля в праве общей долевой собственности) на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 06.11.2014г. сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.2.8.1.Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.2.8.2. Кредитного договора), составленной Ответчиками Клементьевым Е.А., Клементьевой К.Д. - как Должниками и Залогодателями; Клеменьевым Ф.Е., Клеменьевым П.Е. - как Залогодателями; и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области первоначальному залогодержателю - Казенному предприятию Нижегородской области «Агентство по ипотечному кредитованию, поддержке и развитию жилищного строительства»2. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №.

ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») (ИНН №), созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)». ДД.ММ.ГГГГг было изменено фирменное наименование кредитора/залогодержателя - с АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

Права законного владельца закладной подтверждаются также Справкой от 23.06.2020г. о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «ГАЗПРОМБАНК», ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ» (В соответствии с правилами п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности на 18.09.2020г. Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п.2.5.2., п.2.5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % годовых за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.2.4.4.1.Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 30.08.2020г. (копии Требований о досрочном истребовании задолженности прилагаются). Указанное требование Ответчиками выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность Ответчиков по состоянию на 18.09.2020г составляет 2 118 676 руб. 99 коп., в том числе: - 2 088 586,19 руб. - задолженность по основному долгу; 20 439,39 руб. - задолженность по процентам; 9 651,41руб. - задолженность по пени.

В соответствии со ст.52 Закона об ипотеке, иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предъявляется в соответствии с правилами подсудности и подведомственности дел, установленными процессуальным законодательством Российской Федерации. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (ст.1 Закона об ипотеке).

Из вышеуказанных норм следует вывод: поскольку Истец (Залогодержатель) имеет право получить удовлетворение денежных требований к должнику из стоимости заложенного имущества, но не право в отношении данного недвижимого имущества, следовательно, иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, не преследует цели установления прав истца в отношении заложенного недвижимого имущества - поэтому правила об исключительной подсудности (рассмотрение споров по месту нахождения объекта недвижимости) в данном случае неприменимы, и такие иски рассматриваются по месту жительства (нахождения) ответчика (ст. 28 ГПК РФ) («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г).

Исполнителем функций сервисного агента АО «ДОМ.РФ» (прежнее наименование -АО «АИЖК») и связанных с ним компаний специального назначения по заключенному 25.12.2015г. (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) Договору об оказании услуг № является Банк ВТБ (ПАР).

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть Договор займа №/СИ от 30.10.2014г., взыскать солидарно с Ответчиков Клементьева Е. А. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урожен. <адрес>), Клементьевой К. Д. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урожен. <адрес>) в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» сумму задолженности по Договору займа №/СИ от 30.10.2014г. в размере 2 118 676 руб. 99 коп., в том числе: - 2 088 586,19 руб. - задолженность по основному долгу; 20 439,39 руб. - задолженность по процентам; 9 651,41руб. - задолженность по пени. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: <адрес>; состоящей из 3 комнат; общей площадью 63,3 кв. м; расположенной на 8 этаже 10 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: 52:18:0060257:362, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости этого имущества.

Взыскать с Ответчиков Клементьева Е. А. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урожен. <адрес>), Клементьевой К. Д. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урожен. <адрес>) в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» судебные расходы, а именно: расходы по оплате госпошлины в сумме 24 794 руб. 00 коп., расходы по проведению судебной экспертизы.

Стороны в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

С учетом того, что лица, участвующих в деле, о дате, времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела извещены судом надлежащим образом, суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу дефиниций и правил статьи 153, пункта 1 статьи 160 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 этого Кодекса.

Положения пунктов 1, 2, 3 статьи 420, пункта 1 статьи 425, пункта 1 статьи 432 ГК РФ устанавливают, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы кредита (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Как установлено судом и усматривается из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ. между Клементьевым Е. А., Клементьевой К. Д. и Государственным предприятием <адрес> «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» был заключен Договор займа №/СИ.

В соответствии с условиями которого Заемщикам кредитором был предоставлен кредит/заем в размере 2 423 000,00 рублей, сроком на 348 месяцев, под 10,6% годовых, для целевого использования: приобретения в общую долевую собственность Заемщиков и их детей (Клементьев Е.А. - 2/5 доли; Клеменьева К.Д. - 2/5 доли; Клеменьев Ф.Е. - 1/10 доля; Клеменьев П.Е. - 1/10 доля в праве общей долевой собственности) в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; состоящей из 3 комнат; общей площадью 63,3 кв. м; расположенной на 8 этаже 10 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: 52:18:0060257:362.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности на 18.09.2020г.

Согласно выписки по счету, ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В соответствии с условиями п.2.5.2., п.2.5.3.Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % годовых за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.2.4.4.1.Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 30.08.2020г.

Указанное требование Банка не было исполнено заемщиком, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Согласно расчету Банка, представленному в материалы дела задолженность ответчиков по состоянию на 18.09.2020г составляет 2 118 676 руб. 99 коп., в том числе: - 2 088 586,19 руб. - задолженность по основному долгу; 20 439,39 руб. - задолженность по процентам; 9 651,41руб. - задолженность по пени.

Суд, изучив представленные доказательства со стороны ответчиков, считает, что исковые требования Банка удовлетворению не подлежат, ввиду следующего.

Ответчиками в материалы дела представлена справка должностного лица АО "ДОМ.РФ" от ДД.ММ.ГГГГ, заверенная печатью Банка, согласно которой АО «ДОМ.РФ», являющееся владельцем закладной, удостоверяющей права Кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/СИ, в лице АО "Банк ДОМ.РФ", действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, уведомляет Клементьева Е. А. о том, что обязательства по Договору исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга по кредиту (займу) равен 0 рублей 00 копеек. Просроченная задолженность и задолженность по уплате процентов отсутствует.

Абзац 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно.

Согласно пункту 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Таким образом, кредитный договор будет считаться исполненным ответчиком в момент возврата всех предусмотренных договором денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца; в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Таким образом, требования истца были исполнены ответчиками в добровольном порядке, в связи с чем суд отказывает истцу во взыскании основного долга, процентов и неустойки в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований АО «ДОМ.РФ» к Клементьеву Е. А., Клементьевой К. Д., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Клементьева Ф. Е., Клементьева П. Е., о расторжении договора займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья		М.Г. Котеева