Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-753/2013 ~ М-204/2013 от 29.01.2013

РЕШЕНИЕ - заочное

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2013 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего Минкиной М.Т.
при секретаре Ениной Т.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Сагитову Т.Т., Сагитовой Х.Х., Чипакову Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Сагитову Т.Т., Сагитовой Х.Х., Чипакову Р.Х. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 14.05.2007 г., в размере 397297 рублей 25 коп., из которых: 236132,32 руб. задолженность по основному долгу (в том числе просроченная задолженность 214795,59 руб.), 134764,93 руб. задолженность по процентам, 26400 руб. задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, расходов по уплате государственной пошлины в размере 7172 руб. 97 коп., мотивируя требования тем, что между истцом и заемщиком Сагитовым Т.Т. 14.05.2007 г. был заключен кредитный договор № на сумму 300000 рублей, с выплатой процентов в размере 16 годовых. С ответчиками Сагитовой Х.Х., Чипаковым Р.Х. были заключены договора поручительства. Согласно п. 1.1. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства поручители и заемщики отвечают перед кредитором солидарно. Ответчик допустил нарушения установленных договором обязательств. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Просил суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 397297 рублей 25 коп., из которых: 236132,32 руб. задолженность по основному долгу (в том числе просроченная задолженность 214795,59 руб.), 134764,93 руб. задолженность по процентам, 26400 руб. задолженность по комиссии за ведение ссудного счета, и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7172 руб. 97 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчики Сагитов Т.Т., Сагитова Х.Х., Чипаков Р.Х. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом в силу ст. 116-119 ГПК РФ (л.д. 82-83), в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 421 ГГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (статья 422 ГК РФ).

Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В порядке статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Вместе с тем, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст.168 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч.1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) (ред. от 26.09.2012) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, условие договора о взимании комиссионного сбора с заемщика является ничтожным.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2 ст.167 ГК РФ).

Судом установлено, что 14.05.2007 г. Сагитов Т.Т. обратился к Банку с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 300000 руб. (л.д. 12-14), кредит был предоставлен путем зачисления суммы на счет.

Погашение кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрено условиями акцептованных заявлений на выдачу кредита и должно производиться ежемесячно.

В обеспечение обязательств по возврату кредита и уплате процентов были заключены договоры поручительства (л.д. 19-22, л.д.23-26) с Сагитовой Х.Х., и Чипаковым Р.Х., по условиям которых поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.3.), поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик (п. 1.4).

В соответствии с требованиями ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая, что ответчиком допущено не исполнение обязательства, повлекшее нарушение прав истца, задолженность по кредитному договору не выплачивается, требования истца в части взыскании основного долга и процентов подлежат удовлетворению. Вместе с тем, учитывая, что требования Банка о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 26400 руб. являются незаконными, поскольку в указанной части сделка является ничтожной, в удовлетворении иска в данной части следует отказать.

Расчет задолженности по состоянию на 06.03.2012 года предоставлен банком (л.д.32-33) проверен судом и соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом ранее внесенных ответчиком платежей.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме в сумме 6908 руб. 97 коп.

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» с САгитова Т.Т., Сагитовой Х.Х., Чипакова Р.Х. - задолженность по кредитному договору в размере 236132 (двести тридцать шесть тысяч сто тридцать два) руб. 32 коп. задолженность по основному долгу, 134764 (сто тридцать четыре семьсот шестьдесят четыре) руб. 93 коп. задолженность по процентам.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» в равных долях с САгитова Т.Т., Сагитовой Х.Х., Чипакова Р.Х. в возмещение затрат по оплате госпошлины 6908 рублей 97 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета отказать.

Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение не вступило в законную силу.