Решение по делу № 2-2846/2015 ~ М-3700/2015 от 15.10.2015

ОПУБЛИКОВАТЬ

Дело № 2-2846 /2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Коломенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Коломенского городского суда Московской области Зуйкиной И.М., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к АО «ФИО1» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к АО «ФИО1» о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., обязании закрыть банковский счет № взыскании компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>, взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг в сумме <данные изъяты> взыскании штрафа в размере <данные изъяты> от присужденной судом суммы.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался судебными извещениями (л.д. 35, 116). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1. ГК РФ, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, учитывая, что истец извещался надлежащим образом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебных извещений и не явившись в суд.

В обоснование своих исковых требований ФИО3 указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № и открыт банковский счет. В адрес банка им было направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета в течение 2 дней с момента получения заявления, однако, добровольно расторгнуть договор банковского счета ответчик отказался. Указывает, что закрытие банковского счета не отразится на возможности банка получать выданные по кредитному договору денежные средства

Представитель ответчика АО «ФИО1» о месте и времени судебного разбирательства извещен (л.д. 114), в судебное заседание не явился. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд разрешает дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель ответчика АО «ФИО1» в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что закрытие счета предполагает исключение возможности ФИО3 осуществлять исполнение обязательств перед банком в рамках договора о карте по возврату суммы задолженности, которая в настоящее время составляет 637725 руб. 72 коп (л.д. 53-75).

Исследовав материалы дела и дав им оценку, суд приходит к следующему.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее по тексту «ГК РФ», установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Статьей 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «ФИО1» с заявлением заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора.

Истец собственноручно выполненной подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать в рамках кредитного договора Условия по обслуживанию кредитов (л.д. 58-68).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с клиентом кредитный договор путем акцепта сделанной клиентом оферты в соответствии с п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно открыв истцу банковский счет № и предоставив ему кредит.

В кредитном договоре сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а также воля сторон. Стороны добровольно подписали текст договора, кроме того, как следует из содержания текста договора, им было известно содержание и правовые последствия данной сделки.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий в себе как условия кредитного договора, так и условия договора банковского счета. При этом операции в рамках кредитного договора по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием банковского счета №

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, смешанный договор в силу п. 3 ст. 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование.

Заявляя требования о расторжении договора банковского счета, истец ссылается на то, что им в адрес банка было направлено соответствующее заявление.

В ходе судебного разбирательства сторонами не оспаривалось, что истцом до настоящего времени кредит не погашен.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от 30.05.2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможно.

Доказательств, что истцом предприняты действия по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов в суд не представлено. Напротив, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО3 по имеется просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>. (л.д. 75).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания договора банковского счета расторгнутым и закрытия банковского счета, поскольку указанный договор не может быть расторгнут в порядке, предусмотренном ч. 1 ст. 859 ГК РФ, в связи с тем, что ФИО3 до настоящего времени кредит не погашен, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены, а расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента исключает возможность исполнения условий кредитного договора.

Доводы истца о том, что закрытие банковского счета не отразится на возможности банка получать денежные средства по кредитному договору, поскольку в обязанность банка входит открытие и ведение ссудного счета, являются несостоятельными, поскольку ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Коль скоро, на банковском счете ведется учет, и осуществляются операции по погашению имеющейся у истца задолженности по кредиту, лицевой счет клиента не может быть закрыт, соответственно, не может быть расторгнут договор банковского счета.

При таких обстоятельствах, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о расторжении договора с ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., обязании закрыть банковский счет № и производных требованиях о компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>, взыскании штрафа в размере <данные изъяты> от присужденной судом суммы.

На основании ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требования к АО «ФИО1» о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., обязании закрыть банковский счет №, взыскании компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты>, взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг в сумме <данные изъяты>, взыскании штрафа в размере <данные изъяты> от присужденной судом суммы, ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья

Коломенского городского суда

Московской области подпись И.М. Зуйкина

<данные изъяты>

<данные изъяты>