Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4024/2016 ~ М-2406/2016 от 04.04.2016

Решение

Именем Российской Федерации

22 июня 2016 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Митиной И.А.

при секретаре Ковригиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО Банк «Приоритет» к Дементьеву АС о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

Истец- ОАО Банк «Приоритет» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом БАНК «ПРИОРИТЕТ» и Дементьевым А.С. заключен договор о предоставлении кредита №-ФК. Решением Промышленного районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ с Дементьева А.С. в пользу ОАО Банк «ПРИОРИТЕТ» взыскана задолженность по указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № удовлетворено заявление конкурсного управляющего Банка о признании банковских операций по погашению задолженности Дементьева А.С. недействительными. Признана недействительной банковская операция по списанию денежных средств со счета Дементьева АС №, открытого в ОАО Банк Приоритет», в счет погашения задолженности по основному долгу Дементьева А.С. перед Банком по кредитному договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ, совершенную ДД.ММ.ГГГГ в размере 871 390 рублей. Применены последствия недействительности сделки: восстановлена задолженность ОАО «Приоритет» перед Дементьевым АС на счете Дементьева АС №, в размере <данные изъяты> рублей. Восстановлена задолженность Дементьева АС перед ОАО Банк Приоритет» по кредитному договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей на ДД.ММ.ГГГГ.»

В соответствии с п.2.1 Договора №-ФК ставка процента на сумму кредита устанавливается сторонами в размере 10,3% годовых. По просроченным ссудам ставка устанавливается сторонами в размере двойной ставки процентов на сумму кредита (п.2.2. Договора №-ФК). За несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,2% просроченного платежа за каждый день, в течение всего периода просрочки платежа (п.5.2 Договора №-ФК). В соответствии с п. 1.3. Договора №-ФК срок погашения кредита-ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.1. Договора №-ФК Заемщик обязан строго соблюдать принципы кредитования: целевой характер, срочность, возвратность и платность, а так же выполнять требования, предусмотренные правилами кредитования, установленные законом, договором и действующими у Кредитора нормативными документами, использовать кредит на потребительские нужды и обеспечить своевременный возврат заемных средств в сроки, определенные договором, выплачивать проценты в сроки и порядки, установленные договором.

Общая сумма задолженности, подлежащей взысканию, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору №-ФК составляет <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, просил взыскать в пользу ОАО БАНК «ПРИОРИТЕТ» с Дементьева А.С. задолженность по договору о предоставлении кредита №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумму просроченного долга - <данные изъяты>00 руб.; сумма процентов по ставке 10,3% годовых <данные изъяты> руб.; сумма процентов по ставке 20,6% годовых -<данные изъяты> руб.; сумма пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты % -<данные изъяты>., возложить расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В ходе рассмотрения дела истец в лице представителя Ажгихиной М.А., действующей про доверенности, исковые требования уточнил, просил взыскать в пользу ОАО БАНК «ПРИОРИТЕТ» с Дементьева А.С. задолженность по договору о предоставлении кредита №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумму просроченного долга - <данные изъяты> руб.; сумма процентов по ставке 10,3% годовых -<данные изъяты> руб.; сумма процентов по ставке 20,6% годовых -<данные изъяты> руб.; сумма пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты % -<данные изъяты> руб.. Взыскать с Дементьева А.С. в пользу ОАО Банк «Приоритет» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., в доход бюджета - <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца – Ажгихина М.А., уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения, аналогичные описательной части решения, на возражения представителя ответчика указав, что повторного начисления процентов не производится - взыскиваются проценты на восстановленный долг в соответствии с условиями договора.

Ответчик Дементьев А.С., надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в деле участвует в лице представителя Левиной Ю.С.

Представитель ответчика Левина Ю.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования ОАО Банк «Приоритет» признала в части суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб. В части требований о начисленных процентах по ставке 10,3% годовых, 20,6 % годовых, и пеней по ставке 0,2 % ежедневно на просроченные проценты возражала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, приобщенным к материалам дела, указывая на неправомерность взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 10,3 % годовых в сумме <данные изъяты> руб., поскольку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик добросовестно производил выплату процентов за пользование кредитом, т.к. погашаемые ответчиком проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ г. рассчитывались самим кредитором и должник их добросовестно оплачивал, а также на неправомерность взыскания процентов за пользование кредитом и пеней за их несвоевременную уплату за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., указывая, что данные требования истца уже были рассмотрены Промышленным районным судом <адрес>, о чем имеется вступивший в законную силу судебный акт, полагает повторное рассмотрение того же спора недопустимо. Также указала на неправомерность расчета процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20,6 % годовых, поскольку кредитором не соблюден порядок повышения процентов, установленный соглашением сторон до 20,6%, уведомление об увеличении ставки процентов ответчику не направлялось. Полагала, что сумма процентов должна быть рассчитана по ставке 10,3 % годовых и не может превышать <данные изъяты> руб., сумма пеней по ставке 0,2 % ежедневно - <данные изъяты> руб. Просила уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с Дементьева А.С. в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, при этом также просила учесть материальное и семейное положение ответчика.

Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст. 809 ГК РФ

Правила ч. 1 ст. 395 ГК РФ применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО БАНК «ПРИОРИТЕТ» (кредитор) и Дементьевым АС (заемщик) был заключен договор о предоставлении кредита №-ФК.

Согласно п.1.1 договора кредитор ОАО Банк «Приоритет» передает в собственность заемщика денежные средства, а заемщик принимает их и обязуется возвратить кредитору такую же сумму денег, а так же уплатить проценты на сумму кредита, определяемую настоящим договором, и использовать предоставленные средства на условиях, определяемых настоящим договором.

Передача денежных средств в собственность заемщика производиться путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка с отражением образовавшейся задолженности на ссудном счете № (п.1.2 договора).

Согласно п.1.3 сумма кредита установлена сторонами в размере <данные изъяты>00 руб.. Срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГг..

В соответствии с п.2.1 Договора о предоставлении кредита №-ФК ставка процента на сумму кредита устанавливается сторонами в размере 10,3% годовых. По просроченным ссудам ставка устанавливается сторонами в размере двойной ставки процентов на сумму кредита (п.2.2. Договора).

Проценты на размещенные денежные средства начисляются кредитором программным путем на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня. Начисленные, но не уплаченные проценты в состав ссудной задолженности не включаются (п.2.3).

Согласно п. 2.4. договора проценты на сумму кредита начисляются и уплачиваются ежемесячно. Проценты исчисляются кредитором за каждый полный и неполный месяц.

Началом периода исчисления процентов на сумму кредита является дата, следующая за датой фактического предоставления денежных средств в собственность заемщику в порядке, предусмотренном п.1.2 настоящего договора (п.2.6 договора).

Согласно п.2.7 договора уплата процентов на сумму кредита за каждый полный и неполный месяц производится не позднее последнего рабочего дня текущего месяца и при полном погашении кредита на счет №. Нарушения указанного срока создает для кредитора право взыскать с заемщика пеню в порядке и размерах, предусмотренных настоящим договором.

За несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день, в течение всего периода просрочки платежа (п.5.2. Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.1. Договора №-ФК Заемщик обязан строго соблюдать принципы кредитования: целевой характер, срочность, возвратность и платность, а так же выполнять требования, предусмотренные правилами кредитования, установленные законом, договором и действующими у Кредитора нормативными документами, использовать кредит на потребительские цели и обеспечить своевременный возврат заемных средств в сроки, определенные договором, выплачивать кредитору проценты на сумму кредита в сроки и порядки, установленные договором. Согласно п.3.4 договора кредитор вправе в случае нецелевого использования кредита, при образовании просроченной задолженности, а также при нарушении заемщиком иных условий договора повышать ставку платы за кредит в размере до 20,6 % годовых, письменно уведомив о таком повышении заемщика.

Судом установлено, что обязательства по Договору о предоставлении кредита исполнены истцом в полном объеме, что ответчиком не оспаривается.

Одностороннее изменение условий договора, а также односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу абз.2 ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Определением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении ОАО Банк «Приоритет».

Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Приоритет» признан несостоятельным (банкротом); в отношении него открыто конкурсное производство; функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Обстоятельства предоставления Дементьеву А.С. кредита и ненадлежащего исполнения им обязательств по возврату кредита в размере <данные изъяты> руб. по договору о предоставлении кредита №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ установлены заочным решением Промышленного районного суда г.Самара от ДД.ММ.ГГГГ которым были удовлетворены исковые требования ОАО Банк «Приоритет» к Дементьеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Взыскана с Дементьева А.С. в пользу ОАО БАНК «ПРИОРИТЕТ» задолженность по кредитному договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе сумма просроченного долга в размере <данные изъяты> рублей, сумма процентов по ставке 20,6% годовых – <данные изъяты> коп., сумма пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты – <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскано <данные изъяты>.

Названное решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ и имеет преюдициальное значение при рассмотрении заявленного спора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с лицевого счета Дементьева А.С. на ссудный счет № в счет погашения обязательств по кредитному договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере <данные изъяты>.

Указанная сумма при вынесении заочного решения Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ учтена не была, что подтверждается расчетом задолженности.

Конкурсный управляющий ОАО Банк «Приоритет» оспорил данную банковскую операцию, полагая, что она отвечает признакам недействительности сделки, предусмотренным пп.5 п.1 ст.61.3 «О несостоятельности (банкротстве)».

Определением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № удовлетворено заявление конкурсного управляющего Банка о признании банковских операций по погашению задолженности Дементьева А.С. недействительными. Признана недействительной банковская операция по списанию денежных средств со счета Дементьева АС №, открытого в ОАО Банк Приоритет», в счет погашения задолженности по основному долгу Дементьева А.С. перед Банком по кредитному договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ совершенную ДД.ММ.ГГГГ в размере 871 390 рублей. Применены последствия недействительности сделки. Восстановлена задолженность ОАО «Приоритет» перед Дементьевым АС на счете Дементьева АС №, в размере <данные изъяты>. Восстановлена задолженность Дементьева АС перед ОАО Банк Приоритет» по кредитному договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей на ДД.ММ.ГГГГ.».

В соответствии со ч.ч.1,2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Из представленного истцом расчета задолженности, с учетом уточнений, следует, что общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Договору №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма просроченного долга - <данные изъяты> рублей; сумма процентов по ставке 10,3% годовых – <данные изъяты> руб.; сумма процентов по ставке 20,6% годовых <данные изъяты> руб.; сумма пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Определяя размер задолженности по основному долгу и процентам, суд находит верным представленный истцом расчет, поскольку он основан на условиях заключенного сторонами договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, не противоречит закону.

Представитель истца в судебном заседании сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей не оспаривал, признав иск в данной части.

Доводы ответчика о том, что истцом неправомерно взыскиваются проценты за пользование кредитом и пеней за их несвоевременную уплату за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с указанием на то, что имеется вступившее в законную силу решение суда по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям, судом не принимаются.

Поскольку в срок, установленный договором о предоставлении кредита, ответчик не возвратил всю сумму заемных средств, его обязательства перед банком не прекращены, суд приходит к выводу, банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом в установленном договором размере.

Суд приходит к выводу, что по данному делу истцом заявлены новые требования о взысканию процентов на восстановленную задолженность, которые не являлись предметом рассмотрения при вынесении заочного решения Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Повторного начисления процентов суд из представленного расчета не усматривает.

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о том, что истец вправе потребовать с ответчиков взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов по ставке 10,3% годовых в размере <данные изъяты> руб.

Довод ответчика о незаконном начислении банком процентов в размере 20,6 % годовых суд не принимает во внимание как не основанный на законе и п. 2.2 договора о предоставлении кредита №-ФК.

Условиями договора о предоставлении кредита предусмотрено начисление по просроченным ссудам процентов в размере двойной ставки, то есть 20,6 % годовых.

Ответчик не оспорил данное условие договора в установленном законом порядке.

На момент заключения кредитного договора, ответчик располагал полной информацией о суммах и сроках внесения платежей, размерах процентных ставок за пользование кредитными средствами, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором, подписав его, выразил согласие с содержащимися в нем условиями о размере процентов.

Сторонами на заключались дополнительные соглашения, изменяющие данное условие договора.

Проценты по кредитному договору начислены истцом исходя из ставок, согласованных сторонами в договоре.

Довод представителя ответчика о том, что ответчику не направлялось уведомление о принятии решения о повышении процентной ставки опровергнут истцом представленными доказательствами такого уведомления.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа указанных норм в их взаимосвязи следует, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требований ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции РФ (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000г. №-О).

Оценив соразмерность предъявленной ко взысканию суммы повышенных процентов и неустойки последствиям неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что ответственность Дементьева А.С. является высокой, в связи с чем, начисленные проценты по ставке 20,6% годовых, сумма пени могут быть снижены.

В связи с этим суд считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащих взысканию с ответчика процентов, рассчитанных по ставке 20,6% годовых, до <данные изъяты> рублей, размер пени - до <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом представлено платежное поручение, подтверждающее уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, таким образом с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО Банк «Приоритет» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Дементьеву АС о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Взыскать с Дементьева АС в пользу ОАО Банк «Приоритет» задолженность по договору о предоставлении кредита №-ФК от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы просроченного долга <данные изъяты> рублей; суммы процентов по ставке 10,3% годовых – <данные изъяты> руб.; сумма процентов по ставке 20,6% годовых – в сумме <данные изъяты> руб.; сумма пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты – в сумме <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>

Взыскать с Дементьева АС в пользу ОАО Банк «Приоритет» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд, через Промышленный районный суд г.Самары, в течение месяца, с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 28 июня 2016 г.

Председательствующий Митина И.А.