Решение по делу № 2-713/2020 (2-4109/2019;) ~ М-3789/2019 от 24.12.2019

УИД 38RS0№-95

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2020 года ....

Иркутский районный суд в составе: председательствующего судьи Коткиной О.П., при секретаре Маслобоевой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец ПАО Совкомбанк указал, что **/**/**** между истцом (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 344 807,65 рублей под 18,9% годовых сроком на 84 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, п.2.1 обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является квартира общей площадью 32,8 кв.м., 2 этаж, мкр. Березовый, ...., кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ответчику.

В соответствии с п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п.1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

    Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

    В соответствии с п. 7.4.3 Договора, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

    Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

    При этом Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.

    В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

    Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 874 000,00 руб.

    В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

    В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 216 дней.

    Просроченная задолженность по процентам возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 185 дней.

    Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 128 848,14 руб.

    По состоянию на **/**/**** общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 338 911,91 руб., из них:

    просроченная ссуда 310830,05 руб.;

    просроченные проценты 22224,8 руб.;

    проценты по просроченной ссуде 379,61 руб.;

    неустойка по ссудному договору 5333,63 руб.;

    неустойка на просроченную ссуду 143,82 руб.;

    штраф за просроченный платеж 0 руб.;

    комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

    Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    Истец просит: расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 338911,91 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 589,12 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с **/**/**** на дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с **/**/**** по дату вступления решения суда в законную силу;

    обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира общей площадью 32,8 кв.м., этаж 2 (два), расположенная по адресу: ...., р....., мкр. Березовый, ...., кадастровый (условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 874 000 рублей, принадлежащую ФИО1.

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, сведений об уважительности причин своей неявки, возражений по существу заявленных исковых требований, ходатайств об отложении судебного заседания суду не представил.

    Учитывая наличие согласия представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

    В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодека РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что **/**/**** между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщик получил кредит в размере 344 807,65 руб. сроком на 84 месяцев под 21,65% годовых.

    Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме, что не оспорено ответчиком и подтверждается выпиской по счету.

    В обеспечение обязательства по возврату долга между сторонами заключен договор залога (ипотеки) №ДЗ от **/**/**** в отношении принадлежащей ФИО1 квартиры общей площадью 32,8 кв.м., этаж 2 (два), расположенной по адресу: ...., р....., мкр. Березовый, ...., кадастровый (условный) №.

    Залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон определена в 874 000 руб.

    Представленными в дело доказательствами подтверждается, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом.

    Просроченная задолженность по ссуде возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 216 дней.

    Просроченная задолженность по процентам возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 185 дней.

    Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 128 848,14 руб.    По сведениям банка по состоянию на **/**/**** общая задолженность ответчика перед банком составляет 338 911,91 руб., из них:

    просроченная ссуда 310830,05 руб.; просроченные проценты 22224,8 руб.;

    проценты по просроченной ссуде 379,61 руб.; неустойка по ссудному договору 5333,63 руб.; неустойка на просроченную ссуду 143,82 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

    Возражений относительно заявленных требований, а также доказательств погашения задолженности, в материалы дела ответчиком не представлено.

    Таким образом, учитывая установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, принимая во внимание представленные в материалы дела доказательства, исходя из того, что досудебный порядок урегулирования спора положительных результатов не дал, до настоящего времени задолженность ответчиком перед ПАО «Совкомбанк» добровольно не погашена, суд приходит к выводу, что данные обстоятельства являются основанием для расторжения договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ и взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору.

    В соответствии со ст. 77 Федерального закона от **/**/**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

    На основании ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

    В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодека РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    Согласно ст. 50 Федерального закона от **/**/**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    На основании ст. 51 Федерального закона от **/**/**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

    На основании ст. 56 Федерального закона от **/**/**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

    В соответствии со ст. 54 Федерального закона от **/**/**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Поскольку обязательство было обеспечено залогом, в силу требований ст. ст. 334, 348 ГК РФ, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.

    При установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество должника – квартиру общей площадью 32,8 кв.м., этаж 2 (два), расположенную по адресу: ...., р....., мкр. Березовый, ...., кадастровый (условный) №.

    В п. 3.1. Договора залога (ипотеки) стороны определили стоимость Предмета ипотеки в размере 874 000 руб.

    Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, о проведении по делу судебной оценочной экспертизы с целью определения рыночной стоимости недвижимого имущества – предмета залога не ходатайствовал, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 874 000 руб.

    Также истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисляемым по ставке 21,65% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с **/**/**** по дату вступления в законную силу решения суда.

    В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    По смыслу положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, проценты за пользование заемными денежными средствами подлежат начислению только на сумму займа за период пользования им, которая не включает в себя уже начисленные аналогичные проценты на сумму основного долга, а также суммы штрафных процентов и неустоек, начисленные в связи с просрочкой должника.

    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов по ставке 21,65% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с **/**/**** по дату вступления в законную силу решения суда.

    Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с **/**/**** по дату вступления решения суда в законную силу.

    Удовлетворяя требования истца в данной части, суд учитывает разъяснения, данные в пунктах 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **/**/**** № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче настоящего искового заявления, в размере 12 589,12 руб.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

    Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 338911,91 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 589,12 рублей, всего 351501 (Триста пятьдесят одна тысяча пятьсот один рубль);

    проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с **/**/**** на дату вступления решения суда в законную силу;

    неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с **/**/**** по дату вступления решения суда в законную силу;

    обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 32,8 кв.м., этаж 2 (два), расположенную по адресу: ...., р....., мкр. Березовый, ...., кадастровый (условный) №, путем реализации публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 874 000 (Восемьсот семьдесят четыре тысячи) рублей, принадлежащую ФИО1.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья:                                        О.П. Коткина