Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1610/2013 ~ М-1458/2013 от 06.08.2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кинель Самарской области      ДД.ММ.ГГГГ

Кинельский районный суд Самарской области

в составе председательствующего судьи Плешачковой ФИО7.

при секретаре Прокудиной ФИО8

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № года по иску ОАО « Альфа Банк» к Мадюдя ФИО9 о взыскании задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности, судебных расходов и встречному иску Мадюдя ФИО10 к ОАО «Альфа Банк» о признании соглашения о рефинансировании задолженности расторгнутым и взыскании судебных расходов

У С Т А Н О В И Л :

Истец ОАО « Альфа Банк» обратился в суд с иском к Мадюдя ФИО11 о взыскании задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности и судебных расходов.

Ответчик Мадюдя ФИО12 в лице представителя предъявил встречный иск к ОАО «Альфа Банк» о признании соглашения о рефинансировании задолженности расторгнутым и взыскании расходов за участие представителя.

Истец в суд не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Из искового заявления следует, что ОАО « Альфа-Банк» заключило с Мадюдя ФИО13 договор о комплексном банковском обслуживании и соглашение о рефинансировании задолженности. В заявлении на предоставление кредита на погашение рефинансирование задолженности клиента перед банком ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении соглашения о рефинансировании будет зачислена суммы кредита на текущий кредитный счет или текущий счёт клиента. В соответствии с Соглашением о рефинансировании задолженности, банк предоставил клиенту ДД.ММ.ГГГГ кредитную сумму, зачисленную на текущий кредитный счет № № на следующих условиях: сумма кредита в размере - <данные изъяты>. ; срок кредита - 75 месяцев; процентная ставка - 16,00 % ;ежемесячная комиссия за обслуживание текущего кредитного счета - <данные изъяты>. неустойка за просрочку возврата кредита по основному долгу и проценты 16,00;комиссия за выдачу кредита - 0,00 руб. несанкционированный перерасход 0.00 руб. Кредит предоставляется на текущий кредитный счет открываемый банком согласно заявлению клиента, в случае погашения задолженности клиента перед банком по ранее выданным кредитам. Указанная задолженность погашается банком согласно поручению клиента, содержащемуся в поданном им заявлении. Заёмщик обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита в размере <данные изъяты> не позднее 8-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Предоставление кредита в размере <данные изъяты>. подтверждается балансовым мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ года, а также выпиской по счету. В соответствии с Общими условиями, банк вправе потребовать досрочного возвратить суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек, в случае если клиент нарушил внесения платежей, установленные графиком погашения, либо допустил иные нарушения заключенного соглашения. Ответчик нарушил условия Соглашения о рефинансировании задолженности и надлежащим образом не осуществлял установленные графиком платежи.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Ответчик от исполнения предъявленного требования уклонился. На день подачи искового заявления, задолженность Мадюдяа ФИО14 перед банком составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>. - основной долг; <данные изъяты>. – проценты. С учетом внесения дополнительных платежей истец уточнил исковые требования и на период ДД.ММ.ГГГГ просит взыскать с Мадюдя ФИО15 задолженность в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель ответчика адвокат Рахматуллин ФИО16. иск признал частично, согласен с размером задолженности с учетом уточненного иска и поддержал встречный иск. В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором.Согласно п. 12.1. Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком (далее - Общие условия), банк имеет право расторгнуть Соглашение о рефинансировании задолженности в случае наступления обстоятельства, предусмотренного пунктом 4.1.1. (в случае просрочки платежа, установленного в графике погашения) Общих условий, направив клиенту письменное уведомление о расторжении Соглашения о рефинансировании задолженности с указанием даты расторжения соглашения. При этом, соглашение о рефинансировании задолженности прекращает свое действие с даты, указанной в уведомлении. Истцом было получено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ г., в котором банк сообщает, что Соглашение о рефинансировании задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнуто с ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением им взятых на себя обязательств, сотрудничать банк с истцом более не желает, в связи с чем, график погашения задолженности ежемесячными платежами больше не действует, а вся сумма задолженности подлежит срочной оплате. Таким образом, направляя истцу соответствующее Уведомление, банк фактически заявил односторонний отказ от исполнения договора, поэтому согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ указанное Соглашение о рефинансировании задолженности считается расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляла <данные изъяты>, в том числе<данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> <данные изъяты> - проценты, о чем свидетельствует справка по кредиту наличными на ДД.ММ.ГГГГ г., а именно графа 36 справки. После расторжения Соглашения о рефинансировании задолженности банк вправе предъявить требование о взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом до даты его расторжения, то есть до ДД.ММ.ГГГГ В дальнейшем кредитор вправе предъявить требование о взыскании процентов в соответствии со ст. 811 ГК РФ в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ. Таким образом, начисление процентов по договорной ставке 16 % после расторжения кредитного договора на сумму основного долга, т.е. на <данные изъяты>, является неправомерным, так как обязательство по уплате процентов прекратилось с прекращением договорных обязательств. Требование о взыскании процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ банк не заявлял. Из представленной истцом справки по кредиту следует, что он ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., ДД.ММ.ГГГГ г., т.е. фактически уже после расторжения Соглашения, через устройство Cash-in перечислил банку денежные средства в сумме <данные изъяты> соответственно, а всего: <данные изъяты>. Таким образом, его задолженность по состоянию на сентябрь ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> Просит признать соглашение о рефинансировании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ и снизить размер требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Мадюдя ФИО17 о взыскании задолженности с <данные изъяты> и взыскать расходы за участие представителя в размере <данные изъяты>.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, встречный иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора, помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Из материалов дела следует, что Мадюдя ФИО18. ДД.ММ.ГГГГ обратился с письменным заявлением в ОАО « Альфа-Банк» для получения персонального кредита, что подтверждается заявлением и анкетой. (л.д.21, 23-25)

Банк принял предложение Мадюдя ФИО19 о заключении соглашения о рефинансировании задолженности и заключил соглашение ДД.ММ.ГГГГ года, предоставив ответчику кредит в размере <данные изъяты> на 6 лет 3 месяца с процентной ставкой 16% годовых, что подтверждается уведомлением о предоставлении кредита, графиком погашения и выпиской по счету, балансовым мемориальным ордером о выдаче кредита.(л.д.22, 116-168)

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона(займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ч 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчета задолженности - по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Мадюдя ФИО20. по соглашению о рефинансировании задолженности составляет <данные изъяты>.

Судом установлено, что ответчик Мадюдя ФИО21 неоднократно нарушал обязательства по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается представленными истцом расчетами задолженности и выпиской по счету, и не оспаривается представителем ответчика.

Оснований для удовлетворения встречного иска о признании соглашения о рефинансировании задолженности расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу требований ст. 450 ГК РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ установлен порядок изменения и расторжения договора, согласно которого соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Доводы представителя истца Мадюдя ФИО22 о том, что начисление процентов по договорной ставке 16 % после расторжения кредитного договора на сумму основного долга, т.е. на <данные изъяты>, является неправомерным, так как обязательство по уплате процентов прекратилось с прекращением договорных обязательств являются необоснованными.

Направление заемщику требования о досрочном возврате кредита и процентов либо обращение в суд с указанными требованиями не свидетельствует о расторжении договора в одностороннем порядке.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Как указано в статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Таким образом, воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения обязательства от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору, вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с отказом в удовлетворении встречного иска оснований для взыскания расходов за участие представителя в размере <данные изъяты> рублей не имеется.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ОАО «Альфа Банк» удовлетворить.

Взыскать с Мадюдя ФИО23 в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о рефинансировании задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере – <данные изъяты> <данные изъяты>, а всего взыскать- <данные изъяты>

В удовлетворении встречного иска Мадюдя ФИО24. к ООО « Альфа Банк» о признании Соглашения о рефинансировании задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Мадюдя ФИО25 и ОАО «Альфа Банк» расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ и взыскании расходов за участие представителя в размере <данные изъяты> – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Мотивированное решение будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Плешачкова ФИО26