Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2071/2015 ~ М-1976/2015 от 02.09.2015

Дело № 2-2071/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2015 года г.Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.

при секретаре Дудиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу"к Феоктистову <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по банковской карте,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество "<данные изъяты>" (далее по тексту - ОАО«<данные изъяты>»)обратилось в суд с иском к Феоктистову А.А. о взыскании суммы задолженности по банковской карте, мотивируя свои требования тем, что на основании заявления от 08 октября 2012 года Феоктистова А.А. (далее по тексту Заемщик) ОАО«<данные изъяты>»(далее по тексту Банк) выпустило на имя ответчика банковскую дебетовую карту, открыло банковский счет для осуществления операций по карте, тем самым стороны заключили договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты № от 08 октября 2012 г. Порядок и условия пользования картой определены «Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых карт с условием кредитования счета в ОАО «<данные изъяты>» (Банковскими правилами) и Тарифным справочником Банка, с которыми Заемщик был ознакомлен и согласен. 08.10.2012 г. Заемщик предоставил Банку подписанное заявление - оферту о заключении договора на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты с условием кредитования счета карты. Согласно заявлению - оферте Заемщика кредитование счета карты осуществляется Банком на условиях разрешенного максимального размера единовременной задолженности (лимита) 1 000 руб. с условием уплаты за пользование кредитом 15 % годовых - льготная процентная ставка, 39 % годовых - основная процентная ставка. 08 октября 2012 г. Феоктистовым А.А. было подписано заявление об увеличении лимита кредитования счета на сумму 50 000 рублей. 08 октября 2012 г. Феоктистовым А.А. было подписано заявление об увеличении лимита кредитования счета на сумму 100 000 рублей. 10 октября 2012 г. Заемщик совершил расходные операции с использованием карты за счет денежных средств, заимствованных у Банка, на сумму 99 810 руб., тем самым Банк акцептовал оферту Заемщика и предоставил кредит на указанную сумму. Акцептованная Банком оферта Заемщика является основанием считать договор на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты с условием кредитования счета, заключенным на условиях, указанных в заявлении – оферте Заемщика от 08 октября 2012 года (далее по тексту – договор об овердрафте). В соответствии с условиями договора об овердрафте Заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи. Погашение задолженности производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения задолженности, согласованном в п. 4 договора об овердрафте. Согласно п. 1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 № 266 - II расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В связи с тем, что Заемщик систематически нарушал График погашения задолженности Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ направил Заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по договору об овердрафте в срок до 14 июля 2015 г. Банк уведомил Заемщика о том, что в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и процентов Банк расторгнет договор об овердрафте в одностороннем порядке. В связи с тем, что сумма кредита и проценты за его пользование не возвращены в указанный срок, Банк в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ реализовал свое право на односторонний отказ от исполнения договора об овердрафте. Договор об овердрафте расторгнут с 14.07.2015 г. Заемщик указанные обязательства не исполнил. Просит взыскать с Феоктистова А.А. в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по договору № <данные изъяты> от 08.10.2012 г. (овердрафту) в сумме 186 382, 91 руб., в том числе:

- задолженность по кредиту - 99 810, 00 руб.;

- задолженность по уплате процентов - 86 572, 91 руб.,

а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 927, 66 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «<данные изъяты>» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Феоктистов А.А. в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция, направленная ему по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечения срока хранения.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 08 октября 2012 года Феоктистов А.А. обратился в ОАО«<данные изъяты>» с заявлением-офертой о заключении договора на эмиссию и обслуживание международной банковской дебетовой карты с условием кредитования счета «Запаска» N <данные изъяты> от 08 октября 2012 года, с заявлением на эмиссию основной банковской карты. Таким образом, на основании названного заявления от 08 октября 2012 года между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику овердрафт по расчетной карте с кредитным лимитом 1000 рублей, сроком 36 месяцев и с взиманием за пользование кредитом 15% годовых (льготная процентная ставка) и 39% годовых – основная процентная ставка за пользование кредитом (процентная ставка на просроченную задолженность).

Кроме того, 08 октября 2012 года ответчик Феоктистов А.А. обратился в ОАО«<данные изъяты>» с заявлением-офертой об увеличении лимита кредитования счета до 50000 рублей. Также, 08 октября 2012 года ответчик Феоктистов А.А. обратился в ОАО«<данные изъяты>» с заявлением-офертой об увеличении лимита кредитования счета до 100000 рублей. В тот же день ответчик получил испрашиваемую банковскую карту с установленным лимитом овердрафта и ПИН-код к ней, о чем свидетельствует его собственноручная подпись, выполненная на бланке о получении карты.

10 октября 2012 года ответчик Феоктистов А.А. совершил расходные операции с использованием карты за счет денежных средств, заимствованных у истца на сумму 99 810 руб., тем самым истец акцептовал оферту ответчика и предоставил кредит на указанную сумму.

В соответствии с условиями договора об овердрафте Феоктистов А.А. обязан возвратить полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи. Погашение задолженности производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения задолженности, согласованном в п. 4 договора об овердрафте.

Расчетом задолженности подтвержден факт исполнения истцом обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств в соответствии с условиями данного кредитного договора, а также факт распоряжения ответчиком указанными денежными суммами. Не доверять данным доказательствам оснований у суда не имеется.

Заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, что подтверждается расчетом задолженности.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266 - II расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно положениям ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что Феоктистов А.А. систематически нарушал График погашения задолженности истец на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ направил Феоктистову А.А. требование о досрочном исполнении обязательств по договору об овердрафте в срок до 14.07.2015 г. Истец уведомил ответчика о том, что в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и процентов истец расторгнет договор об овердрафте в одностороннем порядке.

В связи с тем, что сумма кредита и проценты за его пользование не возвращены в указанный срок, истец в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ реализовал свое право на односторонний отказ от исполнения договора об овердрафте. Договор об овердрафте расторгнут с 14.07.2015 г.

Из материалов дела следует, что Феоктистов А.А. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допуская просрочку исполнения обязательств по уплате кредита и процентов, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку ответчиком нарушены сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, истец правомерно требует досрочного взыскания суммы кредита (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств по кредитному договору ответчик суду не представил (ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнены, нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, при этом доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору либо наличия предусмотренных законом оснований, освобождающих от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, ответчиком суду не представлено, требования истца о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за ее использование суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по кредитному договору суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, правильность которого у суда сомнений не вызывает, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспоренного. Согласно указанному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 11 августа 2015 года составляет 186 382, 91 руб., в том числе:

- задолженность по кредиту - 99 810, 00 руб.;

- задолженность по уплате процентов - 86 572, 91 руб.,

Таким образом, исковые требования банка о взыскании с Феоктистова А.А. задолженности по договору № <данные изъяты> от 08.10.2012 г. (овердрафту) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 4 927, 66 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества <данные изъяты>"к Феоктистову <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по банковской карте - удовлетворить.

Взыскать с Феоктистова <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества "<данные изъяты>" задолженность по договору № 5109582828 от 08.10.2012 г. (овердрафту) в сумме 186 382, 91 руб., в том числе:

- задолженность по кредиту - 99 810, 00 руб.;

- задолженность по уплате процентов - 86 572, 91 руб.

Взыскать с Феоктистова <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества "<данные изъяты>" расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 927, 66 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления через Сарапульский городской суд, а в случае, если такое заявление не подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Сарапульского

городского суда Арефьева Ю.С.

<данные изъяты>

<данные изъяты>