Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7314/2016 ~ М-4301/2016 от 06.05.2016

Дело У

копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

00.00.0000 года года Х

Октябрьский районный суд Х в составе:

председательствующего судьи А4

при секретаре А2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению А1 к обществу с ограниченной ответственностью КБ «КАНСКИЙ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

А1 обратился с иском в суд к ООО КБ «КАНСКИЙ» о защите прав потребителей. Свои требования основывает на том, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор Уф-ПМ от 20.03.2015г. на сумму 150 000 руб., по условиям которого истец обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользованием проценты в размере, сроки и на условиях, предусмотренных в договоре. А1 считает, что кредитный договор ущемляет его права как потребителя, истец на момент заключения кредитного договора не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым. 00.00.0000 года истец обратился с претензией в адрес ответчика. На основании вышеизложенного, А1 просит расторгнуть кредитный договор Уф-ПМ от 20.03.2015г.; признать пункты кредитного договора Уф-ПМ от 20.03.2015г. недействительными, а именно в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия Ответчика, а именно в части несоблюдения ст.6 Закона №

353-ФЗ о не информировании заёмщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Истец А1 в судебное заседание не явился, извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, дело просил рассмотреть в своё отсутствие.

Представитель истца ООО «Эскалат» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины не явки суду не известны.

Представитель ответчика ООО КБ «КАНСКИЙ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, суду представил возражения относительно исковых требований, дело просил рассмотреть в своё отсутствие.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ от 00.00.0000 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно пункту 2 статьи 8 названного Закона, указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договорам, регулируются Законом РФ от 00.00.0000 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

В силу п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 ФЗ от 00.00.0000 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 30 ФЗ от 00.00.0000 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 00.00.0000 года между А1 и ООО КБ «КАНСКИЙ» заключен кредитный договор Уф-ПМ на предоставление кредита в сумме 150 000 руб. на срок до 00.00.0000 года с периодическим частичным погашением кредита, предусмотренным п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. 2 кредитного договора, л.д.9). Подписывая договор о потребительском кредитовании, А1 подтвердил, что до подписания настоящего договора, заемщик был ознакомлен, прочел и полностью согласен с содержанием общих условий договора потребительского кредита КБ «Канский» (ООО) (п.14 кредитного договора, л.д. 10).

Таким образом, А1 был вправе отказаться от заключения договора, доводы о том, что он не имел возможности внести изменения в условия договора, поскольку он являлся типовым, суд признает необоснованными, поскольку в силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора, доказательств понуждения истца к заключению данного кредитного договора суду не представлено.

Также отсутствуют доказательства использования истцом предоставленного пунктом 2 ст. 428 ГК РФ права на изменение условий договора присоединения.

Доводы о недействительности условий кредитного договора, как ущемляющих права потребителя, также не нашли своего подтверждения.

00.00.0000 года истец направил ООО КБ «КАНСКИЙ» претензию, в которой истец просит предоставить копии документов, а именно: копию договора Уф-ПМ от 20.03.2015г., приложения к договору, произвести фактический перерасчет суммы основного долга и начисленных процентов, без учета комиссий и страховых премий/взносов; перечислить денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть договор Уф-ПМ от 20.03.2015г. (л.д. 8).

Суд приходит к выводу, что А1, заключая договор о потребительском кредитовании, был информирован обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты его устраивали, и он был с ними согласен (п.20 кредитного договора, л.д.10).

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что А1 заключил с ответчиком договор о потребительском кредитовании с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов истцом не оспаривался, договор подписан им собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели необходимые действия, направленные на их исполнение.

Утверждения истца о том, что в нарушение требований Закона РФ "О защите прав потребителей", п. 7 Указания Центрального банка РФ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" в договоре не указана полная сумма кредита, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, отклоняются судом как не подтвержденные в судебном заседании.

Буквальный анализ содержания договора о потребительском кредитовании позволяет сделать вывод о наличии в нем существенных условий договора применительно к положениям абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ, что свидетельствует о соответствии данных положений кредитного договора требованиям закона. При заключении договора стороны предусмотрели следующие условия: сумма кредита 150 000 руб. 00 коп.; процентная ставка 32 % годовых; полная стоимость кредита (годовых) составляет 37,08 %; срок кредита, порядок внесения платежей в счет погашения ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца, в размере, указанном в графике (л.д. 13).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что банком требования закона не нарушались, поскольку в кредитном договоре указана полная стоимость кредита в процентах годовых, формула расчета полной стоимости кредита, также количество процентных периодов, с указанием дня перечисления суммы кредита на счет и дат ежемесячных платежей в погашение кредита и уплаты процентов, размер платежей. Также договором установлено количество процентных периодов, с указанием дня перечисления суммы кредита на счет и дат ежемесячных платежей в погашение кредита и уплаты процентов. Соответственно информация о полной стоимости кредита была доведена до заемщика в установленной законом форме, что подтверждено подписью заемщика.

Кроме этого, в материалы дела истцом представлены в копиях следующие документы: список почтовых отправлений ООО "Эскалат" N 1 от 19.10.2015г. (л. 17-19), в котором в одной из строк обозначено наименование ООО КБ «КАНСКИЙ», номер почтового идентификатора, вес и сумма почтового отправления; внизу листа проставлен оттиск штампа отделения почтовой связи Х (л.д. 19).

Согласно пункту 31 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 00.00.0000 года N 234 "Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи", факт отправки претензии заказным почтовым отправлением должен быть подтвержден почтовой квитанцией.

Из копии претензии и списка внутренних почтовых отправлений следует, что отправителем претензии указан ООО "Эскалат", на данном списке содержится почтовый штемпель Х, тогда как заемщик проживает в Х.

Таким образом, направленная в адрес банка претензия не позволяла банку провести идентификацию клиента, и направить документы.

Доказательств обращения А1 в ООО КБ «КАНСКИЙ» с соответствующей претензией, а также отказа банка в ее рассмотрении и предоставлении документов, в судебное заседание истцом не представлено.

В соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте, при этом сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, в связи с чем банк был вправе предоставить информацию о кредите только А1 лично или его представителю, подтвердившему свои полномочия надлежащим образом.

Доводы истца о недоведении до него сведений о завышенной неустойке по кредитному договору не нашли своего подтверждения в судебном заедании. При подписании кредитного договора истец был ознакомлен и согласен со всеми его условиями, в том числе с размером взимаемой неустойки при нарушении обязанности по внесению платежей в счет погашения кредитной задолженности. Доводы истца о несоразмерности неустойки могут быть предметом судебного разбирательства в случае обращения Банка в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и применении судом положений ст. 333 ГК РФ, которые по смыслу закона могут быть применены только в случае нарушения обязательства и предъявления требований в суд вследствие нарушения обязательства. Условия кредитного договора о размере неустойки и её взимании положениям действующего законодательства не противоречат.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 00.00.0000 года N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда" при разрешении дела о компенсации морального вреда суду следует устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора. Требование о возмещении убытков, причиненных гражданину или юридическому лицу в результате действия (бездействия) государственных органов, может быть удовлетворено при установлении судом одновременно следующих обстоятельств: факта причинения убытков, их размера, подтверждения незаконности действий (бездействия) государственных органов или должностных лиц, наличия причинной связи между указанными действиями (бездействием) и возникновением убытков. При этом ответственность ответчика наступает при доказанности всех перечисленных обстоятельств в совокупности.

В соответствии с п. 1 ст. 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс) основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Пунктом 2 ст. 1101 Гражданского кодекса предусмотрено, что Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Таким образом, для возложения на ответчика обязанности по возмещению вреда, в том числе и морального вреда, необходимо установить факт противоправных действий ответчика, причинение вреда истцу, причинную связь между действиями ответчика и причинением вреда истцу, вину ответчика.

Обязанность по доказыванию данных обстоятельств возложена на истца.

Принимая во внимание, что в ходе разбирательства дела доводы иска о нарушении его прав как потребителя не нашли своего подтверждения, оснований для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований суд находит необходимым отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований А1 к обществу с ограниченной ответственностью КБ «КАНСКИЙ» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хвой суд через Октябрьский районный суд Х в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Копия верна.

Судья Ерохина А.Л.