Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1430/2016 ~ М-1266/2016 от 27.04.2016

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                        Именем Российской Федерации

1 июня 2016 года                                                                                г.Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Стеганцевой И.М.,

при секретаре Козловой Т.В.,

рассмотрев в помещении Пролетарского районного суда г.Тулы в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1430/2016 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» к Захаровой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    Общество с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» (далее по тексту ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство») обратилось в суд с иском к Захаровой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 71 992,30 руб., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ИТБ (АО) и Захаровой О.Н. заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №, путем акцепта Банком оферты Заемщика, изложенной в заявлении «БАНК ПОД РУКОЙ», в рамках которого на имя ответчицы оформлена банковская карта №, полученная последней ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 30 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 35% годовых. Однако в нарушение условий договора ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась указанная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между БАНК ИТБ (АО) и ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» заключен договор уступки прав требования №, в том числе по вышеуказанному договору.

Представитель истца ООО «Национальное ипотечное коллекторское агентство» в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просит суд о рассмотрении дела в его отсутствие, выражает согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчица Захарова О.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями статьи 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений ст. 850 ГК РФ следует, что в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из анализа положений ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

    В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Захарова О.Н. обратилась в БАНК ИТБ (ОАО) с заявлением на получение кредита    №, в рамках которого по заявлению Захаровой О.Н. на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ» № на ее имя оформлена банковская карта № с кредитным лимитом 30 000 руб., процентной ставкой 35%, минимальным платежом 5% от суммы кредитного лимита. Размер ежемесячного обязательного платежа составил 2 000 руб., который производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным.

В соответствии с «Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты за сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно Условий Банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35% годовых.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

    Захарова О.Н. была ознакомлена и согласна с договором комплексного обслуживания, в том числе с Условиями банковского обслуживания физических лиц, тарифами на услуги, а также с порядком внесения изменений или дополнений в Договор комплексного обслуживания и/или тарифы, обязалась их неукоснительно выполнять, а также с расчетом стоимости кредита, что информация о полной стоимости кредита и информация о перечне и размерах всех платежей Банку, также третьих лиц, доведена до ее сведения в предварительном порядке до подписания настоящего Заявления.

    Однако в нарушение условий договора ответчица принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ ИНВЕСТРАСТБАНК (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (сокращенное наименование БАНК ИТБ (ОАО)) и Обществом с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» заключен договор цессии (об уступки права требования), на основании которого кредитор уступил право требования задолженности с ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем Захаровой О.Н. было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно п. 5.1.11 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО) банк вправе в случае возникновения задолженности Клиента перед Банком уступить полностью или частично свои права требования третьему лицу (коллекторскому агентству).

    В заявлениях на получение кредита № и на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ» № Захарова О.Н. выразила свое согласие, что в случае возникновения у нее задолженности перед Банком, права требования по Договору комплексного обслуживания и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) Банком третьему лицу (коллекторскому агентству) в соответствии с законодательством РФ без получения ее одобрения на совершение данной передачи (уступки).

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно статьям 1 и 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка РФ.

Ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Подписав указанный кредитный договор, ответчица тем самым выразила свое согласие с условиями кредитования, в частности с предоставленным банку правом на уступку права требования, в связи с чем передача прав требования цессионарию не противоречит волеизъявлению заемщика.

Как следует из паспорта продукта, за каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере 800 руб.

Согласно установленным условиям банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

Также на основании п. 5.5. Условий предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ» Банк в случае нарушения Клиентом любого из обязательств Клиента, установленных Договором комплексного банковского обслуживания в части предоставления Кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть Договор комплексного банковского обслуживания в части предоставления Кредитного лимита, письменно уведомив Клиента об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по договору в полном объеме.

    Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредиту составила 71 992,30 руб., состоящая из: основного долга – 30 000 руб., просроченных процентов – 32 160,93 руб., штрафа – 9 831,37 руб.

    Суд проверил расчет задолженности и находит его верным.

Расчет задолженности Захаровой О.Н. не оспаривался. Доказательств того, что в период образования задолженности по день рассмотрения дела судом ответчиком была произведена оплата имеющегося долга, суду не представлено.

В соответствии со ст.ст.811,819 ГК РФ в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Общая сумма штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита составила:

- просроченные проценты– 32 160,93 руб.;

- штраф – 9 831,37 руб.

Суд полагает, что вышеуказанные суммы также подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

При таких обстоятельствах требования о взыскании всей суммы долга являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 2 359,77 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу норм действующего законодательства уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика исходя из размера сумм подлежащих взысканию, то есть в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» удовлетворить.

Взыскать с Захаровой О.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Национальное ипотечное коллекторское агентство» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 992 рубля 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 359 рублей 77 копеек, всего 74 352 рубля 07 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                        И.М. Стеганцева