Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-50/2015 (2-3454/2014;) ~ М-2976/2014 от 08.09.2014

__" http-equiv=Content-Type>

Гр.дело №2-126/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2015 года                  город Новосибирск

Заельцовский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

Федерального судьи                             Шумовой Н.А.

при секретаре                                Рощиной Д.А.

с участием представителя истца                         Ш.К.С.

ответчика                                     М.Т.С.

представителя ответчика                            Ш.Ю.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (ОАО) к М.А.С., М.Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску М.Т.С. к «Газпромбанк» (ОАО) об изменении кредитного договора, взыскании денежных средств,

Установил:

«Газпромбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к М.А.С., М.Т.С. о взыскании с них солидарно задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. по состоянию на xx.xx.xxxx г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

Просил взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисляемым на сумму основного долга по ставке 12,25% годовых за период с xx.xx.xxxx г. до момента фактического погашения основного долга.

Просил обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью __9 кв.м, расположенную по адресу: .... Установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством.

Также просил взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Свои требования истец мотивировал следующим.

xx.xx.xxxx г. стороны заключили кредитный договор __ на покупку недвижимости.

По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до xx.xx.xxxx г. на покупку однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ....), а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, а с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРП и предоставления кредитору выписки из ЕГРП – 12,25% годовых.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет __ открытый в Филиале ГПБ (ОАО) в г.Новосибирске на имя М.А.С. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.4.2 договора ответчик обязан был производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, не позднее 20-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты> руб.

Начиная с xx.xx.xxxx г. ответчик неоднократно нарушал сроки внесения платежей, с xx.xx.xxxx г. возникла непрерывная просроченная задолженность.

В соответствии со ст.ст.330, 331, 809 ГК РФ, п.2.3, п.4.2, п.5.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени. В соответствии с п.5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в договоре, банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и (или) уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

В соответствии со ст.ст.819, 811 ГК РФ, п.3.2.1 кредитного договора, истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком полностью и (или) частично одного из условий кредитного договора.

Истец xx.xx.xxxx г. направил в адрес ответчиков требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое осталось без ответа и удовлетворения.

В соответствии с п.2.4 кредитного договора исполнение обязательств ответчика перед истцом по кредитному договору обеспечивается: залогом имущественных прав (требований) по договору __ участия в долевом строительстве от xx.xx.xxxx г. на строительство квартиры, расположенной по адресу: ...), на период с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру; ипотекой в силу закона с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру.

Квартира считается находящейся в залоге у Банка с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру до момента полного выполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Право общей совместной собственности Заемщиков на квартиру зарегистрировано xx.xx.xxxx г.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условий кредитного договора истец просит удовлетворить его требования о взыскании задолженности по договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.2 ст.811, п.2 ст.809, п.1 ст.408 ГК РФ, п.п.4.1, 4.2.4, 5.5 кредитного договора истец просит взыскать задолженность по процентам до момента фактического погашения основного долга.

Ответчик М.Т.С. обратилась в суд со встречным иском (л.д.134,176), просила изменить кредитный договор __ на покупку недвижимости от xx.xx.xxxx г. в связи с существенным изменением обстоятельств; обязать ответчика заключить дополнительное соглашение к кредитному договору об увеличении срока возврата кредита и уменьшении ежемесячного платежа до <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика уплаченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб. и зачесть взысканную сумму в уплату основного долга по кредитному договору.

Требования истца мотивированы тем, что xx.xx.xxxx г. супруг истца М.А.С., являющийся должником по кредитному договору, умер. На момент его смерти истец находилась в отпуске по уходу за ребенком – М.М.А., xx.xx.xxxx года рождения. После смерти супруга ее доход состоял из сумм пособия по уходу за ребенком около <данные изъяты> руб. и пенсии по потере кормильца в размере <данные изъяты> руб. Однако, несмотря на трудное финансовое положение, она своевременно вносила ежемесячные платежи по кредиту с помощью родственников по xx.xx.xxxx г.

В силу стечения указанных тяжелых жизненных обстоятельств финансовая ситуация истца существенно изменилась, ухудшилось ее материальное положение, условия кредитного договора для нее с момента смерти супруга стали кабальными. Она вынужденно допустила просрочки внесения ежемесячных платежей по кредиту.

xx.xx.xxxx г. истец обратилась к ответчику с письменным заявлением с просьбой снизить размер процентной ставки и пролонгировать срок уплаты суммы основного долга, но ответа не получила.

В xx.xx.xxxx г. она полностью погасила просроченную задолженность. В течение последующих периодов ежемесячные платежи вносились ею в меньшем размере разными суммами по мере поступления денежных средств, но регулярно. Таким образом, она действовала добросовестно и единолично исполняла совместно взятые с супругом обязательства за пределами своих возможностей.

В настоящее время ее финансовая ситуация стабилизировалась, она имеет регулярный доход. С xx.xx.xxxx г. она трудоустроена в ООО «__» с окладом <данные изъяты> руб. и с учетом пенсии имеет доход около <данные изъяты> руб. в месяц. Она намерена погашать кредит путем его реструктуризации.

Заемщиками фактически выплачено более 60% долга по кредитному договору. Квартира для истца и ее сына является единственным местом проживания.

В дополнении к иску указала, что по поручению М.А.С. платежи по кредитному договору производились бухгалтерией ОАО «__», где она работал. Через два дня после его смерти бухгалтером ответчику было сообщено по телефону о смерти М.А.С.

Полагает, ссылаясь на ст.404 ГК РФ, что за ненадлежашее исполнение кредитного договора, в том числе, несет ответственность Банк, который после получения сообщения о смерти должника в своих интересах не предпринял разумных мер для предотвращения возможных убытков, не осуществил никаких действий для урегулирования ситуации, а напротив, своим бездействием способствовал наращиванию долга по договору. Истец неоднократно просила ответчика о реструктуризации долга, на что получала отказы.

Полагает, что на основании ст.406 ГК РФ действия ответчика квалифицируются как просрочка кредитора, поскольку в силу прекращения солидарного обязательства смертью солидарного должника условия кредитного договора должны были быть пересмотрены ответчиком в связи с существенным изменением обстоятельств и изменением состава участников договора в разумный срок.

Указывает, что в силу п.1 ст.406 ГК РФ имеет право требования с ответчика возмещения убытков в виде возврата уплаченных процентов и пени по кредитному договору. Период просрочки кредитора исчисляется с момента смерти М.А.С.

Полагает, что ненадлежашее исполнение обязательств по кредитному договору произошло по причине преждевременной смерти ее супруга, а также бездействия ответчика по принятию мер для предотвращения возможных убытков.

В судебном заседании представитель Банка поддержал исковые требования, дополнительно просил взыскать с ответчика судебные расходы на проведение экспертизы в сумме <данные изъяты> руб., начальную продажную стоимость квартиры просил определить в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости, определенной экспертом. Возражал против встречного иска. Пояснил, что оплат от ответчика не поступало.

М.Т.С. и ее представитель в судебном заседании возражали против исковых требований, поддержав встречный иск. Пояснили, что оплат по кредиту больше не было. Представили письменные пояснения (л.д.241).

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено следующее.

xx.xx.xxxx г. между «Газпромбанк» (ОАО) и М.А.С., М.Т.С. был заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости.

М. на момент заключения кредитного договора состояли в браке, согласно свидетельству о заключении брака на л.д.37.

По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до xx.xx.xxxx г. на покупку однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ....), а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, а с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРП и предоставления кредитору выписки из ЕГРП – 12,25% годовых.

В соответствии с п.2.4 кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается: залогом имущественных прав (требований) по договору __ участия в долевом строительстве от xx.xx.xxxx г. на строительство квартиры, расположенной по адресу: ....), на период с даты выдачи кредита до регистрации права собственности Заемщика на квартиру; ипотекой в силу закона с момента регистрации права собственности Заемщика на указанную квартиру.

Квартира считается находящейся в залоге у Банка с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на квартиру и до момента полного выполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

На кредитные средства Заемщиками по договору __ участия в долевом строительстве от xx.xx.xxxx г. (л.д.46) была приобретена квартира по указанному адресу, право общей совместной собственности на которую зарегистрировано за ними xx.xx.xxxx г., согласно свидетельству о государственной регистрации права от xx.xx.xxxx г. на л.д.66-67.

Согласно указанному свидетельству произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона.

Согласно ч.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: ..., приобретенная за счет кредитных средств, в силу закона находится в залоге у Банка.

Заемщики по условиям кредитного договора (п.4.2) обязаны были производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, не позднее 20-го числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату полученного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в договоре, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и (или) уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств Заемщику в сумме 2 089 000 руб. исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету на имя М.А.С. (л.д.59), не оспаривалось ответчиком.

Заемщики взятые на себя обязательства по договору не выполнили надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. Согласно расчету истца, выписке по счету на л.д.7-25 с xx.xx.xxxx г. Заемщиком нарушались сроки внесения платежей, с xx.xx.xxxx г. возникла непрерывная просроченная задолженность.

Банком на имя М.Т.С. направлялось требование __ от xx.xx.xxxx г. о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д.72-76), которое ответчиком не было исполнено.

    Право банка требовать досрочного возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов, пени при невыполнении Заемщиком своих обязательств по договору предусмотрено пунктом xx.xx.xxxx кредитного договора (л.д.55).

Таким образом, в связи с тем, что Заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил, исковые требования подлежат удовлетворению.

Размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, по состоянию на xx.xx.xxxx г. составит <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, согласно расчету истца на л.д.7-11, который не оспорен ответчиком.

Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с М.Т.С., поскольку судом установлено, что в период действия договора xx.xx.xxxx г. Заемщик М.А.С. умер, согласно свидетельству о смерти на л.д.151.

М.Т.С., как супруга умершего, будучи наследником первой очереди, приняла наследство после его смерти, подав заявление о принятии наследства нотариусу Т.Г.А. в установленный законом шестимесячный срок, что следует из копии наследственного дела на л.д.210-218. В силу ст.1175 ГК РФ она отвечает по долгам М.А.С.

Также подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество –квартиру, расположенную по адресу: ....

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта ООО «Адденум» __ от xx.xx.xxxx г. (л.д.220 -234) рыночная стоимость квартиры по указанному адресу составляет на момент оценки <данные изъяты> рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит: <данные изъяты> руб. х 80% = <данные изъяты> руб.

Оснований, предусмотренных ст.5xx.xx.xxxx ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Согласно ч.1 ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

На основании ч.1 ст.98, ст.94 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом госпошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д.5-6) и расходы по экспертизе в размере <данные изъяты> руб. (л.д.240).

Доводы представителя ответчика о том, что расходы на экспертизу завышены, ничем не подтверждены, подлежат возмещению в полном объеме, как понесенные истцом.

Требование Банка о взыскании процентов за пользование кредитом до момента фактического погашения основного долга не подлежит удовлетворению, поскольку сумма материального требования на момент вынесения судебного решения не определена. Требование основано на предположении о неисполнении ответчиком денежных обязательств в будущем, соответственно на момент вынесения решения у ответчика нет нарушений указанного обязательства, не известно будет ли погашен и в какой период будет погашен ответчиком основной долг, что свидетельствует о невозможности определить размер задолженности по процентам на будущий период.

В удовлетворении встречных требований М.Т.С. суд полагает необходимым отказать по следующим основаниям.

На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

В соответствии со ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2).

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

В обоснование доводов об изменении условий кредитного договора истец ссылается на свое тяжелое финансовое положение, вызванное смертью ее супруга М.А.С., выступавшего в качестве второго заемщика.

Однако данное событие суд не рассматривает как существенное изменение обстоятельств, которое может служить основанием для изменения договора.

Так, истец, наряду с М.А.С., также выступила в качестве заемщика по кредитному договору. Договор ею был заключен добровольно, условия согласованы. При заключении договора она должна была осознавать риск по исполнению ею кредитного договора, оценивать свои материальные возможности.

В судебном порядке вопрос об изменении условий договора поставлен М.Т.С., как заемщиком, спустя продолжительное время после смерти супруга, последовавшей xx.xx.xxxx г. До xx.xx.xxxx г. обязательства М.Т.С. исполнялись, в связи с чем нельзя сделать вывод о том, что именно смерть супруга послужила тем обстоятельством, которое вызвало невозможность исполнения ею своих обязательств. Доказательств того, что Банк своевременно, сразу после смерти М.А.С., был уведомлен о данном факте, истцом суду не представлено. Обращение М.Т.С. в Банк с просьбой снизить размер процентной ставки и пролонгировать сумму основного долга в связи со смертью супруга последовало лишь xx.xx.xxxx г., что подтверждается ее заявлением на л.д.155.

Кроме того, требование М.Т.С. об изменении условий договора было заявлено лишь после предъявления к ней исковых требований Банком и после возникновения задолженности, существующей с xx.xx.xxxx г.

На момент вынесения судом решения у Банка имеется бесспорное право по досрочному взысканию с ответчика суммы задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество. Банк возражает против изменения условий договора.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ М.Т.С., как заемщик, обязана исполнять свои обязательства по кредитному договору. Она является наследником своего супруга, в связи с чем несет ответственность и по его долгам как его правопреемник.

Доводы истца о том, что в возникновении просрочки виновен и сам Банк своим бездействием, суд находит несостоятельными, основанными на ошибочном понимании норм права, содержащимися в ст.406 ГК РФ. Обязанности у Банка по добровольному изменению условий договора не имелось. Уплаченные в счет процентов за пользование кредитом и пени денежные средства не являются убытками истца, не подлежат взысканию с Банка.

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: xx.xx.xxxx, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ __ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ «░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ __ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ xx.xx.xxxx ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░    : ░░░░░░░                        ░.░.░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ xx.xx.xxxx ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ __ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░.