Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-11545/2016 ~ М-10501/2016 от 15.09.2016

                                                                РЕШЕНИЕ                                                  2-11545/2016

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                 г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи                           Павловой И.М.,

При секретаре                                                       Дутовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Машатина А.Н. к ПАО ответчик» о признании пунктов кредитного договора недействительными, действий незаконными и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Машатин А.Н. обратился в суд с иском к ответчику ПАО ответчик» о признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно (п.1.5 Заявления, условия Графика платежей) в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

В обоснование исковых требований указано что, между сторонами был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 руб. по условиям которого ответчик открыл текущий счет (№) в рублях и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит., а истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Ссылаясь на то, что в Кредитном договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты за пользование кредитом, а также то, что Банком в нарушение положений Указаний Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» не была доведена до него информация о полной стоимости кредита ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения чем нарушены нормы действующего законодательства в том числе и ФЗ «О защите прав потребителей». На направленную ДД.ММ.ГГГГ претензию о предоставлении копии документов, производстве фактического перерасчета по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий, перечислении денежных средств незаконно удержанных и перечисленных со счета заемщика в счет погашения основной суммы и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик не реагирует, ввиду чего истец обратился с настоящим иском в суд.

Истец Машатин А.Н. в судебное заседание не явился, извещался неоднократно в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, судебные извещения возращены в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

Как разъяснено в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ) С учетом положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25, неполучение судебных извещений в связи с истечением срока хранения письма в почтовом отделении, отказом адресата от его получения не может препятствовать рассмотрению гражданского дела.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших истца возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неявку за получением заказного письма и судебным извещением следует считать отказом от получения судебного извещения, а неблагоприятные последствия, в связи с неполучением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

Учитывая задачи судопроизводства, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка лиц, извещенных судом в предусмотренном законом порядке, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Представитель ответчика ПАО ответчик» по доверенности Кудряшов А.И. возражал против удовлетворения заявленных исковых требований по доводам и основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, представленных суду и ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

При изложенных обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Для заключения договора необходимо выражение согласованной води двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка) (ст. 154 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и истцом был заключен кредитный договор № включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, График платежей, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условия страхования по Пакетам страховых услуг, ответчик» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды. В соответствии с заключенным договором, Банк принял на себя обязательства выдать кредит в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев, а истец принял на себя обязательства возвратить кредит в порядке и в сроки, установленные в Заявлении о предоставлении кредита, Графике платежей, Тарифах, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,00 % годовых. Банк акцептовал, сделанную Заемщиком оферту, совершив конклюдентные действия, а именно открыв заемщику текущий счет №, и предоставил кредит в сумме 300 000 руб. 00 коп. путем зачисления его на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету № и не отрицается истцом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Таким образом, материалами дела, в том числе выпиской из лицевого счета №, нашло подтверждение, что ДД.ММ.ГГГГ кредит заемщику был выдан на условиях, предусмотренных кредитным договором № путем зачисления в сумме 300 000 руб. на текущий счет Заемщика №.

О том, что все условия кредитного договора были согласованы, свидетельствует проставление истцом подписи на документах составляющих неотъемлемую часть кредитного договора и то, что истец с момента выдачи кредита и до ДД.ММ.ГГГГ исполнял обязательства по кредитному договору.

С ДД.ММ.ГГГГ кредит истцом не гасится и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа по Графику) сумма задолженности по кредиту, согласно сравнительного Графика платежей, содержащего расчет задолженности, сумма задолженности составляет 236 624 руб. 11 коп.

Пунктом 1.5 Заявления о предоставлении кредита, пунктом 2 Тарифов ответчик» (ОАО) по продукту «.....», являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора была установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29,0% годовых.

Размер процентов по Кредиту согласован с истцом и не может им отрицаться, так как Заявление и Тарифы подписаны истцом и более того на условиях кредитного договора истец исполнял обязательства по договору, в том числе ежемесячно осуществлял уплату процентов по кредиту согласно Графику платежей.

Кроме того, истец в исковом заявлении указывает, что заключив кредитный договор, обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре и далее в исковом заявлении указывает, что в соответствии с п. 1.5 Заявления процентная ставка годовых составляет 29%.

Таким образом, материалами дела установлено и истцом подтверждается, что кредитным договором за пользование кредитом была установлена процентная ставка в размере 29,0% годовых.

Кроме того, самим истцом подтверждается, что прямо следует из искового заявления, что согласно Графика платежей, до него была доведена полная стоимость кредита, которая составила 33,16% годовых.

В Графике платежей, с которым истец ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись указано, что полная стоимость кредита составляет 33,16% годовых и что в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи, это платеж по возврату основного долга в размере 300 000 руб., проценты по кредиту в размере 271 962 руб. 29 коп. и указано, что полная сумма, подлежащая выплате Клиентом составляет 571 962 руб. 29 коп.

Таким образом, до истца была доведена полная стоимость кредита- 33,16 % годовых, а также доведен перечень платежей по кредитному договору, связанных с заключением и исполнением кредитного договора и указана полная сумма, подлежащая выплате Клиентом- 571 962 руб. 29 коп.

Согласно преамбулы Указания от 13.05.2008 г. № 2008-У Банк России на основании ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» устанавливает порядок расчета и доведения кредитной организацией до заемщика-физического лица полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ и по договору банковского счета - при кредитовании последнего в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности в расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика-физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие лица.

Согласно п. 5 Указания Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

    График погашения суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору.

В соответствии с п. 7 Указания Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита, в соответствии с п. 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Материалами дела установлено, что до заключения кредитного договора истцу для ознакомления и для подписания были предоставлены все документы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, в том числе График платежей, содержащий информацию о полной стоимости кредита.

Таким образом, Банком в соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 5, п. 7 Указания Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У до Истца до подписания в проекте кредитного договора (в Заявлении о предоставлении кредита в Графике платежей подписанных Истцом) была доведена информация о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита.

Учитывая, что судом не установлено нарушений ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также принимая во внимание, что ПАО ответчик» не было совершено каких-либо противоправных действий по отношению к Машатину А.Н., наличие физических и нравственных страданий (травм, заболеваний и т.д.) не установлено суд не находит оснований для удовлетворения иска в части компенсации морального вреда.

Кроме того заслуживают внимания и являются основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований и доводы истца о применении судом пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанного с недействительностью сделки.

В соответствии с п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью.

Согласно п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (п. 1 ст. 168 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Фактические обстоятельства дела и имеющиеся в деле доказательства свидетельствуют о том, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен Кредитный договор №. В соответствии с заключенным договором, ответчик принял на себя обязательства выдать кредит в размере 300 000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, а Истец принял на себя обязательства возвратить кредит в порядке и в сроки, установленные в Заявлении о предоставлении кредита, Графике платежей, Тарифах, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,00 % годовых.

Таким образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ истец должен был узнать о нарушении своего права п. 1.5 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ и Графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что на момент предъявления настоящего иска в суд срок исковой давности истцом пропущен, ходатайство о восстановлении данного срока истцом не заявлялось, доказательств уважительности пропуска данного срока не представлено.

При установленных обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований в настоящем деле не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Машатина А.Н. к ПАО ответчик» о признании пунктов кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, а именно (п.1.5 Заявления, условия Графика платежей) в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий в части несоблюдения Указаний ЦБР №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца.

                         Судья: