Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-354/2017 ~ М-117/2017 от 25.01.2017

Дело №2-354/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 27 марта 2017 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе: председательствующего судьи Полубояровой Л.А.,

при секретаре Захватовой Е.В.,

с участием:

истца – акционерного общества «Тинькофф Банк»,

ответчика Люльковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Люльковой Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Люльковой Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в сумме 52 600 руб. 25 коп.

В обоснование исковых требований указывает, что АО «Тинькофф Банк» и Люлькова Н.В. заключили договор кредитной карты № от .._.._.. с лимитом задолженности 30 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (пункт 5.6 Общих условий (пункт 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий (пунктом 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 27 декабря 2013 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на 13 октября 2016 г. составляет 52 600 руб.25 коп., из которых:

- сумма основного долга 32 297 руб. 69 коп. - просроченная задолженность по основному долгу,

- сумма процентов 12 423 руб. 90 коп. - просроченные проценты,

- сумма штрафов 7 878 руб. 66 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 29,30 Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», пунктами 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. «226-П, Положением Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П от 31 августа 1958 г., просит суд взыскать с Люльковой Н.В. задолженность за период с 23 июня 2013 г. по 27 декабря 2013 г. в размере 52 600 руб. 25 коп., из которых:

- сумма основного долга 32 297 руб. 69 коп. - просроченная задолженность по основному долгу,

- сумма процентов 12 423 руб. 90 коп. - просроченные проценты,

- сумма штрафов 7 878 руб. 66 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

а также расходы по государственной пошлине в размере 1 778 руб. 01 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в заявление от 23 января 2017 г. просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Люлькова Н.В. не явилась по неизвестной причине, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации телеграммой, которая ответчику Люльковой Н.В. вручена лично.

Судом дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства и оценив их в совокупности с позиции статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации) (аналогичные положения прописаны в Условиях).

Материалами дела установлено, 16 января 2012 г. Люлькова Н.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум и заявлением об открытии банковского специального счета, которое в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой..

Из текста заявления на оформление кредитной карты следует, что Луконин В.В. предложил банку заключить с ним универсальный договор № на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключатся путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Люлькова Н.В. ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, что подтверждается ее подписью в заявлении.

Указанное заявление содержит сведения о полной стоимости кредита для Тарифного плана, указанного в заявлении, при полном использовании лимита задолженности в 21000 рублей для совершения операций покупок при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,4% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 41,1% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Таким образом, процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Люлькова Н.В. получила кредитную карту и 10 мая 2012 г. провела первую операцию по ней – произведена выдача наличных денежных средств, следовательно, между АО «Тинькофф Банк» и Люльковой Н.В. заключен договор кредитной линии №.

Согласно пункту 2 Тарифов процентная ставка по кредиту, установленная Тарифами Банка, составляет: по операциям покупок – 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых.

При нарушении обязательств, при неоплате минимального платежа применяется увеличенная процентная ставка по договору в размере 0,20 процентов в день (пункт 12 Тарифов, пункт 2.1 Правил применения тарифов), которая действует на весь кредит, начиная с даты формирования счета - выписки, в которой была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего счета - выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен.

При неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей (пункт 11 Тарифов).

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ЗАО (далее - Общие условия), являющихся частью договора, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты (п.5.7. Общих условий).

По условиям договора заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который Банк ежемесячно должен направлять клиенту. Минимальный платеж составляет 6% от задолженности мин. 600 рублей (пункт 10 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план ТП 7.3 RUR.

Согласно пункту 9.1 Общих условий в случае не невыполнения Клиентом обязательств по договору кредитной карты по выплате кредита, предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, формируемого банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности.

27 декабря 2013 г. истцом ответчику Люльковой Н.В. выставлен Заключительный счет и Договор расторгнут, в течение 30 дней (п. 5.12 Общих условий) с момента формирования Заключительного счета, образовавшаяся задолженность не оплачена.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № гр. 2 ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в размере 52600 руб. 25 коп., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу в размере 32297 руб. 69 коп., просроченных процентов в размере 12423 руб. 90 коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 7878 руб. 66 коп.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, что следует из сведений об образовавшейся задолженности и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. Расчет суммы задолженности судом проверен и берется за основу решения. Стороной ответчика расчет суммы задолженности не оспаривается, иной расчет не представлен.

Доказательства об оплате требуемой истцом денежной суммы ответчиком также не представлены.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчика Люльковой Н.В. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по банковской карте АО «Тинькофф Банк» в размере 52600 руб. 25 коп.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» оплачено государственной пошлиной в размере 1 778 руб. 01 коп., определенной в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 778 руб. 01 коп.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия,

решил:

иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к Люльковой Н.В. о взыскании задолженности по договору банковской карты, удовлетворить.

Взыскать с Люльковой Н.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору банковской карты № по состоянию на .._.._.. в размере 52600 (пятьдесят две тысячи шестьсот) рублей 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 778 (одна тысяча семьсот семьдесят восемь) рублей 01 копейка, а всего 54 378 (пятьдесят четыре тысячи триста семьдесят восемь) рублей 26 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения.

Судья