Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1341/2016 (2-9698/2015;) от 15.12.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи     Хрячкова И.В.

при секретаре                 Сёминой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «<данные изъяты>» в защиту прав, свобод, законных интересов Георгиевского ФИО5 к НБ «<данные изъяты>» (ПАО) о взыскании незаконно удержанных денежных средств (комиссии), неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «<данные изъяты>», действуя в интересах Георгиевского А.М., обратилась к мировому судьи судебного участка № с иском к НБ «<данные изъяты>» (ПАО) о взыскании незаконно удержанных денежных средств (комиссии), неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

Между НБ «<данные изъяты>» (ОАО) (далее - «Банк») и Георгиевским ФИО5 (далее - «Заемщик/Клиент») заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> рублей (далее - Кредитный договор). По условиям банка для получения кредита заемщику необходимо было заключить договор личного страхования жизни и здоровья. На заемщика возложена обязанность по единовременной уплате страховых взносов в размере <данные изъяты> руб. Кредитный договор досрочно закрыт.

Сумма страховых взносов удержана Банком из суммы, предоставленной Клиенту в кредит.

Данные факты подтверждаются выпиской по счёту Заёмщика.

Считая, что при заключении и исполнении кредитного договора банком нарушены его права потребителя, Георгиевский А.М. обратился в МООЗПП «<данные изъяты>» с просьбой обратиться в суд с исковыми требованиями в защиту его интересов.

Определением мирового судьи судебного участка № гражданское дело передано по подсудности в <адрес> районный суд <адрес>.

            В судебном заседании представитель МООЗПП «<данные изъяты>» по доверенности Банников Э.И. исковые требования уточнил и просил суд взыскать с ответчика комиссию банка в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф.

            Истец Георгиевский А.М., будучи извещенным надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

            Представитель ответчика ОАО Национальный Банк «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее направил письменные возражения.

            Выслушав объяснения явившихся участников процесса, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей».

    В соответствии со ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

    В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с приказом МАП РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 160 «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из возмездных гражданско-правовых договоров на приобретение товаров, выполнение работ, оказание услуг, в частности из договоров по предоставлению кредитов для личных (бытовых) нужд граждан, услуги по договору банковского вклада, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов и других договоров, направленных на удовлетворение личных (бытовых) нужд граждан, не связанных с извлечением прибыли.

Судом установлено, что Между НБ «<данные изъяты>» (ОАО) (далее - «Банк») и Георгиевским ФИО5 (далее - «Заемщик/Клиент») заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> рублей (далее - Кредитный договор). По условиям банка для получения кредита заемщику необходимо было заключить договор личного страхования жизни и здоровья. На заемщика возложена обязанность по единовременной уплате страховых взносов в размере <данные изъяты> руб. Кредитный договор досрочно закрыт.

Сумма страховых взносов удержана Банком из суммы, предоставленной Клиенту в кредит. Данные факты подтверждаются выпиской по счёту Заёмщика.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. То есть, страховая компания вправе оставить себе часть страховой премии, а остальные деньги должна возвратить страхователю, то есть, заемщику.

В пользу этой позиции высказывается и Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Согласно пункту 7 статьи 10 Закона, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования. Страхователь - это заемщик, соответственно, он имеет право на получение остатка неиспользованных денег.

Эту позицию подтверждает Письмо Министерства финансов РФ от ДД.ММ.ГГГГ № Согласно этому письму, страховая компания обязана вернуть страхователю (заемщику) часть неизрасходованной суммы страховой премии за вычетом срока действия договора страхования

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что уплаченный Георгиевским А.М. страховой взнос в размере <данные изъяты> подлежит возврату.

В соответствии со ст. 20 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 если срок устранения недостатков товара не определен в письменной форме соглашением сторон, эти недостатки должны быть устранены изготовителем (продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) незамедлительно, то есть в минимальный срок, объективно необходимый для их устранения с учетом обычно применяемого способа. Срок устранения недостатков товара, определяемый в письменной форме соглашением сторон, не может превышать сорок пять дней.

В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

            При таких обстоятельствах, учитывая приведенные выше положения закона, суд находит требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков исполнения требования потребителя подлежащим удовлетворению и взыскивает с ОАО Национальный Банк «<данные изъяты>» в пользу истца в счет указанной неустойки <данные изъяты> руб., снизив её применив ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума ВС РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395, подлежат уплате независимо от того, получены ли чужие денежные средства в соответствии с договором либо при отсутствии договорных отношений. Предусмотренные пунктом 1 статьи 395 проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При таком положении, поскольку факт необоснованного удержания банком денежных средств заемщика достоверно установлен, проверив правильность представленного истцом расчета и признав его верным, суд взыскивает с ОАО Национальный банк «<данные изъяты>» в пользу истца в счет указанных процентов - <данные изъяты> руб.

Согласно положениям статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

    Из п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

    Как усматривается из "Обзора Верховного Суда Российской Федерации по отдельным вопросам судебной практики о применении законодательства о защите прав потребителей при рассмотрении гражданских дел" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

    Таким образом, компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. При решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт нарушения ответчиков прав потребителя, выразившегося в совершении неправомерных действий по взиманию комиссий за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента, достоверно установлен, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о взыскании в его пользу компенсации морального вреда. Однако, принимая во внимание, что стороной истца не представлено доказательств в подтверждение степени перенесенных истцом нравственных страданий в связи с неправомерными действиями ответчика, суд с учетом характера нарушения права, а также принципов разумности и справедливости считает необходимым снизить размер компенсации морального вреда до 1 000 руб.

В соответствии с положениями пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

    В силу положений п.1 ст.46 Бюджетного кодекса Российской Федерации данная категория штрафов подлежит зачислению в бюджеты городских округов и муниципальных районов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении штрафа, если иное не предусмотрено Бюджетным кодексом и другими законодательными актами Российской Федерации.

    При таком положении, поскольку требования истца в установленный срок в добровольном порядке ответчиком исполнены не были, и его действия признаны нарушающими права истца, как потребителя, суд полагает необходимым взыскать с ОАО Национальный банк «<данные изъяты>» штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, в размере <данные изъяты> руб., с перечислением 50 % от суммы штрафа, то есть – <данные изъяты> руб. в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «<данные изъяты>».

    Кроме того, в силу взаимосвязанных положений ст.ст.103 ГПК РФ, 333.19 НК РФ и 61.1 Бюджетного кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина доход бюджета городского округа <адрес> в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «<данные изъяты>» в интересах Георгиевского ФИО5 к ПАО «<данные изъяты>», удовлетворить.

Расторгнуть договор об оказании услуг по подключению к программе страхования, заключенный между НБ «<данные изъяты>» (ПАО) и Георгиевским ФИО5.

Взыскать с ПАО «<данные изъяты>» в пользу потребителя Георгиевского ФИО5:

- денежные средства в размере <данные изъяты> руб.;

-    проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб.;

-    неустойку за неисполнение в установленный срок требования потребителя в размере <данные изъяты> руб.;

-    компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей;

а всего <данные изъяты>.

    Взыскать с ПАО «<данные изъяты>» в пользу потребителя Георгиевского ФИО5 штраф в размере 50% процентов от присужденной судом суммы в пользу потребителя в размере <данные изъяты> руб. с перечислением 50 % от суммы штрафа, то есть <данные изъяты> руб., в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «<данные изъяты>».

    Взыскать с ПАО «<данные изъяты>» в доход бюджета городского округа <адрес> государственную пошлину в размере <данные изъяты>

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья:                                                                                                              И.В. Хрячков