Решение по делу № 2-757/2018 ~ М-787/2018 от 10.05.2018

Дело № 2-757/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июня 2018 года                                 г.Лабытнанги

Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе судьи Сукач Н.Ю., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по исковому заявлению АО "СтарБанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Павловой Виолетте Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО "СтарБанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Павловой В.Ю. о взыскании задолженности, образовавшейся по договору № от 23 октября 2013 года в сумме 1 050 390 руб. 25 коп. по состоянию на 01 мая 2018 года, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком добровольно принятых на себя денежных обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств.

Руководствуясь ч.5. ст.232.3 ГПК ФР суд рассматривает дело в порядке упрощенного производства без вызова сторон.

Ответчик, не возражавшая против рассмотрения дела в порядке упрощенного производства, 28 мая 2018 года представила в суд возражения относительно заявленных исковых требований, в которых просила отказать истцу в иске в полном объеме.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Спор между сторонами регулируется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как закреплено в ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о займе.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором (ст.810 ГК РФ).

В материалах дела имеется копия кредитного договора № от 23 октября 2013 года (далее – Кредитный договор), заключенного между АО "СтарБанк" и Павловой В.Ю. (Заемщиком) на предмет предоставления потребительского кредита на сумму 500 000 руб. 00 коп. под 23% годовых со сроком возврата 23 октября 2018 года.

Как следует из п.4.1 Кредитного договора, уплата платежа по кредиту осуществляется ежемесячно не позднее 23 числа каждого месяца, аннуитентными платежами в размере 14 095 руб. 24 коп.

Пунктом 5.1.1 Кредитного договора Заемщик обязуется в дату возврата Кредита и уплаты процентов, обеспечить наличие на Счете суммы, необходимой для возврата Кредита и уплаты процентов в соответствие с условиями настоящего Договора.

Согласно п.5.4.2 Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору, путем направления письменного извещения об этом Заемщику в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов.

Пунктом 6.1 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, В случае невозврата, несвоевременного и/или неполного возврата Заемщиком кредита, а также неуплаты, несвоевременной и/или неполной уплаты процентов за пользование кредитом, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,5%, исчисляемую об общей суммы задолженности за каждый день просрочки; проценты за пользование кредитом начисляются помимо (сверх) вышеуказанной неустойки, на сумму основного долга в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата

Истец в обоснование иска ссылается на виновные действия ответчика в неисполнении денежного обязательства, влекущие финансовые санкции в виде неустойки.

Приказом Банка России от 18 марта 2016 года №ОД-920 у АО "СтарБанк" с 18 марта 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций

Решением Арбитражного суда города Москвы по делу №А40-112269/16 от 10 августа 2016 года АО "СтарБанк" признан несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Из выписки по операциям на счете видно, что после отзыва лицензии у банка и признании его банкротом, а именно с июня 2016 года, исполнение обязательства по возврату кредита в установленном договором порядке Заемщиком не производилось.

Истец, полагая о недобросовестности ответчика относительно исполнения условий Договора, тем не менее, суду не предоставил документов, из которых следовало бы, что с момента закрытия офиса Банка в г.Лабытнанги, ответчику вплоть до 26 марта 2018 года направлялись уведомления, содержащие досудебную претензию (требование) о возврате заемных денежных средств с указанием реквизитов счета получателя – Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", отличных от реквизитов АО "СтарБанк".

Согласно части 1 и части 3 статьи 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он не совершил действий, вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Исходя из смысла положений Закона Российской Федерации от 07 февраля 2002 года №2300-1 "О защите прав потребителей" (далее – Закон о защите прав потребителей) заемщик, выступая в качестве потребителя финансовой услуги, является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. В этой связи, с целью обеспечения исполнения обязательств по договору именно на банке-банкроте (правопреемнике, банке-агенте, конкурсном управляющем и т.п.) лежит обязанность предоставить заемщику полную информацию о форме и порядке оплаты кредита в случае отзыва у банка лицензии, поскольку самостоятельно получить достоверную информацию заемщик может не всегда. Для оценки рисков заёмщик должен обладать определенными знаниями, а при отсутствии таковых он может упустить некоторые важные правовые и финансовые аспекты.

Вместе с тем, доказательств надлежащего информирования Заемщика относительно порядка исполнения обязательств по кредитному договору после отзыва у Банка лицензии материалы дела не содержат.

Учитывая, что офис АО "СтарБанк" в г.Лабытнанги по месту жительства ответчика в связи с отзывом у Банка лицензии был закрыт, истцом не представлено доказательств, что у ответчика имелась возможность внесения платежей начиная с июня 2016 года, суд находит причины, препятствовавшие надлежащему исполнению денежного обязательства должником объективными, связанными с действиями кредитора.

Действия кредитора в части не извещения ответчика о реквизитах Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" для целей исполнения денежного обязательства суд оценивает как ненадлежащие.

Кредитор, как усматривается из имеющихся в кредитном договоре сведений, располагал данными о месте жительства заемщика, однако надлежащих мер к его извещению по имеющимся контактам принял незадолго до подачи иска в суд, что следует из представленной копии извещения от 26 марта 2018 года, направленной посредством "Почты России".

При установленных обстоятельствах суд находит необходимым защитить права потребителя Павловой В.Ю. на рынке финансовых услуг и освободить его от уплаты как неустойки за просрочку уплаты процентов, так и неустойки за просрочку платежей по кредитному договору за весь период полагая, что ответчик был лишен возможности надлежащим образом исполнять денежное обязательство перед кредитором по его вине, как в результате действий приведших к отзыву лицензии, так и в последствие в связи с отсутствием реальной возможности исполнения своих обязательств по кредитному договору, в том числе в связи с тем, что не был извещен надлежащим образом о реквизитах для уплаты денежных средств.

В связи с вышеизложенным иск АО "СтарБанк" суд считает необходимым удовлетворить только в части, в размере основного долга по состоянию на 01 мая 2018 года в сумме 311 384 руб. 68 коп., процентов за пользование кредитом за период 24 мая 2016 года по 30 апреля 2018 года в сумме 138 604 руб. 99 коп., а всего 449 989 руб. 67 коп.

В остальной части исковые требования суд находит не подлежащими удовлетворению

Согласно ст.198 ГПК РФ резолютивная часть решения суда должна содержать сведения о распределении судебных расходов.

Усматривается, что при обращении в суд АО "СтарБанк" государственная пошлина в сумме 13 451 руб. 95 коп. уплачена не была, заявлялось ходатайство о предоставлении отсрочки уплаты государственной пошлины.

В связи с частичным удовлетворением иска АО "СтарБанк" имущественного характера на сумму 449 989 руб. 67 коп. государственная пошлина, исчисленная судом согласно ст.333.19 НК РФ в сумме 7 699 руб. 90 коп. подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования г.Лабытнанги, а в остальной части в размере 5 752 руб. 05 коп. госпошлина подлежит взысканию с истца также в доход бюджета муниципального образования г.Лабытнанги.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "СтарБанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить в части.

Взыскать с Павловой Виолетты Юрьевны в пользу АО "СтарБанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору № от 23 октября 2013 года по состоянию на 01 мая 2018 года в сумме 499 989 руб. 67 коп., из которых: 311 384 руб. 68 коп. – задолженность по основному долгу; 138 604 руб. 99 коп. – проценты по кредиту за период с 24 мая 2016 года по 30 апреля 2018 года.

В остальной части требования АО "СтарБанк" к Павловой Виолетте Юрьевне оставить без удовлетворения.

Взыскать с Павловой Виолетты Юрьевны госпошлину в доход бюджета муниципального образования г.Лабытнанги в сумме 7 699 руб. 90 коп

Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" госпошлину в доход бюджета муниципального образования г.Лабытнанги в сумме 5 752 руб. 05 коп.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Лабытнангский городской суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия.

Судья: ...

...

...

...