Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-789/2020 ~ М-793/2020 от 10.09.2020

УИД <Номер обезличен>

Дело <Номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 ноября 2020 года                         г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Тарасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузьминой М.В. о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,        

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кузьминой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному с Блыкиной Н.А., в размере 83 854 рубля 44 коп., в обоснование требований указав, что <Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и Блыкиной Н.А. был заключен кредитный договор <Номер обезличен> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 20 000 рублей, сроком на 36 месяцев под 29% годовых. Заемщик умерла <Дата обезличена>, ее наследником является Кузьмина М.В. По состоянию на <Дата обезличена> общая задолженность по договору составляет 83 854 рубля 44 коп., из которых задолженность по просроченной ссуде – 19 940 рублей 15 коп., по просроченным процентам – 3 890 рублей 06 коп., по неустойке за просрочку уплаты кредита – 47 035 рублей 50 коп., по неустойке за просрочку уплаты процентов – 9 448 рублей 73 коп., по страховой премии – 2 640 рублей, по комиссии за оформление и обслуживание банковской карты – 900 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кузьмина М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, из возражений на иск следует, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку поручителем умершей матери по кредитному договору она не являлась, после ее смерти наследство не принимала.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как установлено в судебном заседании, <Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и Блыкиной Н.А. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 20 000 рублей, сроком на 36 месяцев под 29% годовых.

В соответствии с условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, установлен порядок кредитования Банком заемщиков - физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ).

Так, согласно п. 3.7 Условий, за пользование кредитом Заемщик выплачивает банку проценты в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты, начисляемую на фактическую задолженность за период пользования кредитом.

Согласно разделу «Б» заявления – оферты от <Дата обезличена>, процентная ставка по кредиту – 29% годовых.

Согласно п.3.8. Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на фактически использованную сумму кредита (часть кредита) за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней). Срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется с даты, следующей за датой фактического использования суммы кредита (части кредита), по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п.3.9 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня. Уплата процентов производится ежемесячно в соответствии с условиями Заявления-оферты.

Согласно п.3.10. Условий кредитования, уплата комиссий за оформление и обслуживание расчетной карты, возврат кредита, уплата процентов, штрафов производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании акцепта Заемщика в соответствии с Заявлением - офертой.

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 Условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.

Как следует из заявления-оферты Блыкиной Н.А. от <Дата обезличена> о предоставлении кредита, своей подписью под настоящим Заявлением-офертой она подтвердила получение экземпляра настоящего заявления-оферты и Условий кредитования, с которыми предварительно ознакомилась (л. 3 из 5 заявления-оферты).

Ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 0,40% от суммы лимита кредитования.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (раздел «Б» - л.4 из 5 заявления-оферты).

С учетом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговоренной рассматриваемым кредитным договором.

Истцом в материалы дела представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований, подтверждающих наличие просроченной задолженности по кредиту, в том числе: расчет исковых требований, выписка по счету, кредитный договор (заявление-оферта) от <Дата обезличена>, условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк», уведомление наследникам Блыкиной Н.А. о досрочном возврате задолженности по договору, Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», согласно которому решением единственного участника от <Дата обезличена> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в Открытое акционерное общество «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами (п.1.1 Устава), изменения <Номер обезличен>, вносимые в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» от <Дата обезличена>, согласно которым, решением Единственного акционера от <Дата обезличена> полное и сокращенное наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, генеральная лицензия на осуществление банковских операций <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составила 83 854 рубля 44 коп., из которых задолженность по просроченной ссуде – 19 940 рублей 15 коп., по просроченным процентам – 3 890 рублей 06 коп., по неустойке за просрочку уплаты кредита – 47 035 рублей 50 коп., по неустойке за просрочку уплаты процентов – 9 448 рублей 73 коп., по страховой премии – 2 640 рублей, по комиссии за оформление и обслуживание банковской карты – 900 рублей.

Расчет задолженности проверен судом, является верным.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, <Дата обезличена> Блыкина Н.А., являющаяся должником по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, умерла, что подтверждено записью акта о смерти <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, зарегистрированной отделом ЗАГС по <адрес> и <адрес> управления ЗАГС <адрес>.

В соответствии со ст.129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Исходя из положений ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п.п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из сообщения нотариуса Зейского нотариального округа от <Дата обезличена> следует, что в производстве нотариуса Зейского нотариального округа <адрес> имеется наследственное дело <Номер обезличен>, открытое к имуществу Блыкиной Н.А., умершей <Дата обезличена>.

Из материалов наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу Блыкиной Н.А., умершей <Дата обезличена> следует, что оно заведено на основании заявления Кузьминой М.В. от <Дата обезличена> о выдаче постановления о предоставлении денежных средств из принадлежащей Блыкиной Н.А. недополученной пенсии для возмещения расходов на похороны.

<Дата обезличена> нотариусом Зейского нотариального округа Тесленко Н.И. вынесено постановление о выплате Кузьминой М.В. для возмещения расходов на достойные похороны Блыкиной Н.А. денежных средств наследодателя в размере 13 439 рублей 26 коп. в счет недополученной страховой пенсии по старости и ежемесячной денежной выплаты за сентябрь 2017 года и октябрь 2017 года.

Иного имущества, находящегося в собственности Блыкиной Н.А., нотариусом в рамках наследственного дела не установлено.

Согласно пунктам 1, 2, 3 ст. 1174 ГК РФ, необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

Требования о возмещении расходов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом, в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.

Для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя могут быть использованы любые принадлежавшие ему денежные средства, в том числе во вкладах или на счетах в банках.

Банки, во вкладах или на счетах которых находятся денежные средства наследодателя, обязаны по постановлению нотариуса предоставить их лицу, указанному в постановлении нотариуса, для оплаты указанных расходов.

Наследник, которому завещаны денежные средства, внесенные во вклад или находящиеся на любых других счетах наследодателя в банках, в том числе в случае, когда они завещаны путем завещательного распоряжения в банке (статья 1128), вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства получить из вклада или со счета наследодателя денежные средства, необходимые для его похорон.

Размер средств, выдаваемых на основании настоящего пункта банком на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать сто тысяч рублей.

В силу абз. 6 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», получение лицом компенсации на оплату ритуальных услуг и социального пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

На основании вышеизложенного основания полагать ответчика принявшей наследство после смерти заемщика отсутствуют.

Кроме того, из уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений от <Дата обезличена> следует, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах Блыкиной Н.А. на имевшиеся (имеющиеся) у нее объекты недвижимости.

Из сведений МО МВД России «Зейский» от <Дата обезличена> следует, что согласно базе данных ФИС ГИБДД - М за гр. Блыкиной Н.А. транспортных средств не зарегистрировано и зарегистрировано не было.

Таким образом, в соответствии со ст.416 ГК РФ, в связи с отсутствием наследственного имущества, оставшегося после смерти Блыкиной Н.А., исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Кузьминой М.В. задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному с Блыкиной Н.А., умершей <Дата обезличена>, подлежат отказу в удовлетворении.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кузьминой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенному с Блыкиной Н.А., умершей <Дата обезличена>, в сумме 83 854 рубля 44 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня его оглашения.

Председательствующий                                Н.В. Клаус