Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1182/2016 ~ М-960/2016 от 25.04.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2016 года    г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:
Председательствующего    Князева А. А.

при секретаре    Покатовой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1182/2016 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Чернышовой Т.А., Петровой А.Б., Франтисовой О.Б. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 121 885 рублей 91 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 637 рублей 72 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил по указанному кредитному договору О. кредит в сумме 140 400 рублей под 22,5 % годовых на срок 48 месяцев. Согласно свидетельству о смерти заемщик умер. Его наследником первой очереди является супруга Чернышова Т.А. Заемщик, при заключении кредитного договора был подключен к программе страхования от несчастных случаев и болезней, у истца отсутствуют сведения о предоставлении ответчиком документов на получение страхового возмещения. О. обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились. В случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочной возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки. Долг ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составил 121 885 рублей 91 коп., в том числе ссудная задолженность– 101 648 рублей 03 коп., проценты – 20 237 рублей 88 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики Чернышова Т.А., Петрова А.Б., Франтисова О.Б. в судебном заседании исковые требования не признали. Пояснили, что своевременно уведомляли истца о наступлении смерти О.. и предоставляли свидетельство о смерти. Полагают, что требования истца необоснованны, поскольку они не унаследовали никакого имущества после смерти О.., а кроме того банк имеет право на получение страхового возмещения в связи со смертью заемщика.

Представитель третьего лица АО СК «Альянс» о времени и месте рассмотрения иска уведомлен. В ответе на запрос суда пояснила, что истец с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика О.. не обращался, также не поступало обращений от родственников (наследников).

Заслушав ответчиков, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и иных оснований.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статья 1175 ГК РФ определяет, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Также в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). При этом, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Пункт 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В силу ст. 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

С ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк» переименовано в ПАО «Сбербанк России».

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России» предоставил О. кредит потребительский в сумме 140 400 рублей под 22,5 % годовых на срок 48 месяцев. В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 указанного договора О. обязался погашать основной долг и производить оплату процентов ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В этот же день с О. заключен договор страхования по указанному кредитному договору, в котором выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, страховщиком являлась страхования компания ОАО СК "Альянс". По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1 и 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Как следует из страхового полиса № от ДД.ММ.ГГГГ срок действия страхования О. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем является страхователь.

Соглашением об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ определено, что страховой случай – страховое событие, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

Пунктом 8.2 Соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, а также пунктом 8.2.4 Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору закреплено, что страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события, о котором ему стало известно.

Согласно справке о смерти Лесосибирского территориального отдела агентства ЗАГС Красноярского края № имеется запись о смерти О., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с информацией нотариуса Н. наследственное дело на имущество О.., умершего ДД.ММ.ГГГГ, в ее производстве отсутствует.

Транспортные средства и самоходная техника, а также недвижимое имущество, зарегистрированные за О.. не значатся, что подтверждается информацией РЭО ОГИБДД Отдела МВД России по г. Лесосибирску, службой Гостехнадзора края и Управлением Росреестра по Красноярскому краю.

С учетом указанных норм материального права, при отсутствии доказательств наличия наследственного имущества и принятия его кем-либо из наследников, кредитная задолженность не может быть взыскана с ответчиков.

Кроме того, суд полагает, что в данном случае имел место страховой случай вследствие смерти заемщика. Страховое возмещение, исходя из условий страхования, покрывает задолженность О. по кредитному договору, в связи с чем банк являющийся выгодоприобретателем имеет право на получение страхового возмещения и соответственно также нет оснований для привлечения ответчиков к гражданско-правовой ответственности. Доказательств иного суду не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Чернышовой Т.А., Петровой А.Б., Франтисовой О.Б. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и О. и о взыскании задолженности по данному кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев