Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1341/2023 (2-8063/2022;) ~ М-7308/2022 от 21.12.2022

Копия

№ 2-1341/2023

УИД 56RS0028-01-2022-009437-31

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 февраля 2023 года г. Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Зиятдиновой И.В.,

при секретаре Красовской М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1341/23 по иску ПАО «Сбербанк России» к Козловой ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд к ответчику с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. индивидуальный предприниматель Козлова О.Ю. в силу статьи 428 ГК РФ представила ПАО Сбербанк заявление о присоединении, подписанное собственноручно к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Пунктом 3 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ. определено, что клиент присоединяется к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам занимающимся частной практикой в п установленном законодательством Российской Федерации» известных клиенту и имеющих обязательную для клиента силу и просит на указанных условиях заключить договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГ. ИП Козлова О.Ю. посредством сервиса СББОЛ (через Интернет) представила в Банк и подписала заявление о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента, которым она в соответствии со статьей 428 ГК РФ просит открыть счет кредитной бизнес-карты для совершения операций по кредитной бизнес-карте.

Заявлением обслуживания счёта определено, что заявление обслуживания счёта и условия открытия обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента, предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) с Приложением 1, прилагаются в совокупности являются заключённым между клиентом и банком договором счёта кредитной бизнес - карты. Договор счёта кредитной бизнес - карты считается заключённым в дату открытия счёта, после принятия банком решения об одобрении клиенту лимита кредитования в рамках продукта «Кредитная бизнес-карта».

В тот же момент, ДД.ММ.ГГГГ. заёмщик посредством сервиса СББОЛ (через Интернет) представила в подписала заявление о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес – карта», которым она в соответствии со статьёй 428 ГК РФ присоединилась к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная Бизнес - карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей)», правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического индивидуального предпринимателя) с Приложением 2 Общие условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Заемщик подписанием настоящего заявления кредитования (п.6) подтверждает, что кредитный договор вступает в силу (считается заключенным сторонами) с даты совершения акцепта со стороны банка выраженным открытием лимита кредитования к счету кредитной бизнес-карты и отражением банка информации в системе дистанционного банковского обслуживания о номере и дате кредитного договора действует до полного исполнения сторонами обязательств по кредитному договору.

Таким образом, между банком и заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ. заключён кредитный договор № №.

Заявлением кредитования (индивидуальные условия кредитования) определено, что Заёмщик подтверждает, что соглашается с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в банке с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб. при недостаточности средств на счете кредитной бизнес-карты, открытом в банке, под <данные изъяты> % годовых, срок действия лимита <данные изъяты> месяцев.

Доказательством по предоставлению лимита кредитования заёмщику в размере и на условиях, оговоренных в заявлении кредитования, является Выписка по операциям на счёте (специальном банковском счете) № за период с ДД.ММ.ГГГГ., прилагается, где указаны операции: выдача кредита по договору № №, клиент ИП Козлова О.Ю.

Как следует из представленного расчета задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ. № №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты за кредит - <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб.: неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Неисполнение условий обязательств и нарушения сроков внесения платежей подтверждается расчетом задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ. № №.

В течение платёжного периода с ДД.ММ.ГГГГ. заёмщик ненадлежащим образом стала выполнять свои обязательства по договору, полностью прекратила исполнение своих обязательств перед банком. В связи с чем, ПАО Сбербанк с ДД.ММ.ГГГГ. согласно условий договора стал начислять неустойку на просроченные проценты и на просроченную ссудную задолженность. В целях досудебного урегулирования спора банком в адрес заёмщика было направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, заёмщик не исполнил обязательство по уплате задолженности, указанное требование оставил без ответа, задолженность по договору не погашается.

С ДД.ММ.ГГГГ. ИП Козлова О.Ю. прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чём согласно п.9 ст. 14 Федерального закона от 27.07.2006г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», свидетельствует выписка из ЕГРИП с сайта ФНС РФ. Вместе с тем, утрата гражданином у государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

В связи с этим, истец просил суд взыскать с Козловой О.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> руб., просроченные проценты за кредит в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Козлова О.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила, отзыв не представила, иск не оспорила.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. индивидуальный предприниматель Козлова О.Ю. представила ПАО Сбербанк заявление о присоединении, подписанное собственноручно к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ.

Пунктом 3 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ. определено, что клиент присоединяется к «Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам занимающимся частной практикой в п установленном законодательством Российской Федерации» известных клиенту и имеющих обязательную для клиента силу и просит на указанных условиях заключить договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГ. ИП Козлова О.Ю. посредством сервиса СББОЛ (через Интернет) представила в Банк и подписала заявление о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента, которым она просит открыть счет кредитной бизнес-карты для совершения операций по кредитной бизнес-карте.

Заявлением обслуживания счёта определено, что заявление обслуживания счёта и условия открытия обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента, предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) с Приложением 1, прилагаются в совокупности являются заключённым между клиентом и банком договором счёта кредитной бизнес - карты. Договор счёта кредитной бизнес - карты считается заключённым в дату открытия счёта, после принятия банком решения об одобрении клиенту лимита кредитования в рамках продукта «Кредитная бизнес-карта».

В тот же момент, ДД.ММ.ГГГГ. заёмщик посредством сервиса СББОЛ (через Интернет) представила в подписала заявление о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес – карта», которым она присоединилась к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная Бизнес - карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей)», правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического индивидуального предпринимателя) с Приложением 2 Общие условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Заемщик подписанием настоящего заявления кредитования (п.6) подтверждает, что кредитный договор вступает в силу (считается заключенным сторонами) с даты совершения акцепта со стороны банка выраженным открытием лимита кредитования к счету кредитной бизнес-карты и отражением банка информации в системе дистанционного банковского обслуживания о номере и дате кредитного договора действует до полного исполнения сторонами обязательств по кредитному договору.

Таким образом, между банком и заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ. заключён кредитный договор № №.

Заявлением кредитования (индивидуальные условия кредитования) определено, что Заёмщик подтверждает, что соглашается с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в банке с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб. при недостаточности средств на счете кредитной бизнес-карты, открытом в банке, под <данные изъяты> % годовых, срок действия лимита 36 месяцев.

Доказательством по предоставлению лимита кредитования заёмщику в размере и на условиях, оговоренных в заявлении кредитования, является Выписка по операциям на счёте (специальном банковском счете) №№ за период с ДД.ММ.ГГГГ., прилагается, где указаны операции: выдача кредита по договору № №, клиент ИП Козлова О.Ю.

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в системе уполномоченное лицо клиента осуществляет с помощью - ПЭП или УНЭП/УКЭП.

В соответствии с п. 3.24 (буллит 3) УДБО создание корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП.

При подписании сторонами договора, входящего в состав кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора.

Согласно п. 5 Заявления кредитования определено, что заемщик и банк признают, что настоящее заявление сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью заемщика, сертификат которой выпущен удостоверяющим центром «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания СББОЛ, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика признается равнозначным заявлению на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, выдав заемщику денежные средства в указанном размере.

Как следует из представленного расчета задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ. № №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб.; просроченные проценты за кредит - <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб.: неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Неисполнение ответчиком условий обязательств и нарушения сроков внесения платежей подтверждается расчетом задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ. № №.

В течение платёжного периода с ДД.ММ.ГГГГ. заёмщик ненадлежащим образом стала выполнять свои обязательства по договору, полностью прекратила исполнение своих обязательств перед банком.

В связи с чем, ПАО Сбербанк с ДД.ММ.ГГГГ. согласно условий договора стал начислять неустойку на просроченные проценты и на просроченную ссудную задолженность. В целях досудебного урегулирования спора банком в адрес заёмщика было направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, заёмщик не исполнил обязательство по уплате задолженности, указанное требование оставил без ответа, задолженность по договору не погашается.

С ДД.ММ.ГГГГ. ИП Козлова О.Ю. прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чём согласно п.9 ст. 14 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», свидетельствует выписка из ЕГРИП с сайта ФНС РФ.

Вместе с тем, утрата гражданином у государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, ответчиком суду представлено не было. Задолженность по кредитному договору не погашена.

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с Козловой О.Ю. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Требования истца о взыскании государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в размере <данные изъяты> руб., также подлежат удовлетворению, поскольку данные расходы подтверждаются платежным поручением № <данные изъяты> от 08.12.2022г.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Козловой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Козловой ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рубля, а всего взыскать <данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 10.02.2023 года.

Председательствующий          подпись      И.В. Зиятдинова

Копия верна:

Судья:

Секретарь:

Подлинный документ подшит в материалы гражданского дела № 2-1341/2023

(УИД 56RS0028-01-2022-009437-31) Промышленного районного суда г. Самары.