Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-648/2015 ~ М-554/2015 от 19.05.2015

         Дело 2-648/2015 г.

         Поступило в суд 19.05.2015 года

                                                       ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ                                                             р.<адрес>

         Ордынский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Карманова А.И.,

         при секретаре Андреевой Н.В.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «КЕДР» к Беспаловой Е. Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

                                                             установил:

ОАО КБ «КЕДР» обратилось в суд с иском к Беспаловой Е.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «КЕДР» и Беспаловой Е.Н. был заключен кредитный договор № №. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 157560 рублей 00 копеек с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 29 % годовых на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить начисленные на нее проценты в порядке и сроки, установленные кредитным договором, за счет собственных средств. Однако заемщик с ДД.ММ.ГГГГ свою обязать по возврату кредитных денежных средств не выполняет. В соответствии с п. 8.1 условий кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора (графиком) задолженность заемщика перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной, и Банк вправе начислять заемщику штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 рублей в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и /или уплаты процентов, если на дату текущего планового платежа у заемщика отсутствует просроченная задолженность (по кредиту и /или процентам); 1000 рублей при нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика просроченной задолженности по оплате предыдущего/ предыдущих платежей. Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика уведомление/требование № о досрочном возврате суммы задолженности с предложением расторгнуть кредитный договор. Однако заемщик своей обязанности по уплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполнил, предложение расторгнуть кредитный договор осталось без внимания. Поскольку требования банка были проигнорированы, Банк расторг кредитный договор в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ, о чем сообщил заемщику в направленном уведомлении № № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный банк «Пушкино» (Цедент) и ОАО КБ «КЕДР» был заключен договор об уступке прав требования №. Согласно указанному выше договору цедент уступил, а цессионарий принял принадлежащие цеденту все права требования к ответчику, вытекающие из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банк «КЕДР» имеет право требовать от заемщика досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору в размере 162759 рублей 74 копеек, из них: задолженность по основному долгу-118341 рубля 46 копеек, задолженность по процентам-31078 рублей 28 копеек, пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору-13300 рублей 00 копеек. Истец просит взыскать в пользу ОАО КБ «КЕДР» с Беспаловой Е.Н. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162759 рублей 74 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4455 рублей 00 копеек.

      Представитель истца ОАО КБ «КЕДР» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассматривать в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

      Ответчик Беспалова Е.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, не просила дело рассматривать в её отсутствие, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

      Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

      Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

      Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

      Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

      Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

      Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

      Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

      Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

      Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

      Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Акционерный Банк «ПУШКИНО» и Беспалова Е.Н. заключили кредитный договор № № на получение кредита. Данное соглашению о кредитовании заключено в офертно- акцептной форме, что подтверждается заявлением (офертой) на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11,12). Сумма кредита составила 157 560 рублей, срок кредита- 36 месяцев, процентная ставка по кредиту-29 % годовых, день ежемесячного платежа- 17 число, что подтверждается графиком осуществления платежей, ежемесячный взнос составляет 6604 рубля 44 копейки (л.д.13).

       Согласно общим условиям кредитования ОАО «АБ «Пушкино» по продукту «Выдающийся кредит» (далее-«условия») банк, при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором и настоящими условиями, а также открывает банковские счета, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком. Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком) (п. 4.1.1). Клиент обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком) (п. 4.1.2). Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п. 5.2.1). В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и /или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора (графиком), либо измененных сроков по требованию Банка в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных в п. 5.2 настоящих условий, задолженность заемщика перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной, и Банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 рублей в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита ( части кредита) и/или уплаты процентов, если на дату текущего планового платежа у заемщика отсутствует просроченная задолженность (по кредиту и /или процентам); 1000 рублей при нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика просроченной задолженности по оплате предыдущего платежа. В случае допущения клиентом просроченной задолженности до 80 рублей, такая просроченная задолженность считается технической, и Банк вправе не начислять клиенту штрафные санкции (п.8.1). В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания Банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета Банк обязан уплатить на эту сумму штраф в размере 0.1 % от этой суммы за каждый день просрочки (п.8.5). Датой окончания действия кредитного договора является дата полного надлежащего исполнения клиентом всех своих обязательств по кредитному договору, включая обязательства по возврату кредита, уплате процентов и штрафных санкций (п. 9.2, л.д. 15-18).

       В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

       В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

       Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу, допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

       Разъяснениями, изложенными в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предусмотрено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих их кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавить право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

       Согласно договору уступи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Акционерный Банк «Пушкино» уступает ЗАО КБ «КЕДР» права требования: все права требования к физическим лицам, вытекающие из кредитных договоров, указанных в реестре, являющимся неотъемлемой частью договора, заключенных между ОАО «Акционерный Банк «Пушкино» и заемщиками (далее –кредитные договоры), а также права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков, и другие права, связанные с правами требования по кредитным договорам, в том числе, право требования возврата основного долга, права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки (при наличии последних) (п.1.1).

      Согласно свидетельству о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту её нахождения Открытое Акционерное общество Коммерческий Банк «КЕДР», ОГРН № поставлена на учет в соответствии с НК РФ ДД.ММ.ГГГГ в Инспекции Федеральной налоговой службы по <адрес> (л.д. 48).

        Из представленных суду документов следует, что право требования к ответчику Беспаловой Е.Н. по договору займа перешло в порядке цессии к ОАО КБ «КЕДР», а, следовательно, имеются процессуальные основания для замены истца правопреемником.

       Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

        Из карточки движений средств по кредиту (л.д. 23,24) следует, что истцом ДД.ММ.ГГГГ был выдан    кредит в размере 157560 рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 162759 рублей 74 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу составляет 118341 рубль 46 копеек, процентам -31078 рублей 28 копеек, пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору-13300 рублей 00 копеек. Платежи ответчиком не производились с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-27). Указанный расчет задолженности судом проверен и является правильным, внесенные ответчиками суммы учтены при производстве указанного расчета.

       Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком Беспаловой Е.Н. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ была получена вся денежная сума в размере 157 560 рублей. В течение действия указанного соглашения о кредитовании Беспалова Е.Н. нарушала свои обязательства по данному договору, так как по её вине, без уважительных причин ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по договору вносились им с просрочкой, а в последующем с августа 2013 года она прекратила указанные выплаты совсем, что является основанием для взыскания досрочно всей суммы задолженности.

        Длительность периода, в течении которого ответчик Беспалова Е.Н. не осуществляет оплату по кредитному соглашению, свидетельствует о существенном нарушении ею условий кредитного соглашения.

        Заявление о рассрочки платежей ею в кредитную организацию не подавалось, документы, подтверждающие уважительность указанных действий, в банк не предоставлялись. Ответчик не погасила полностью образовавшуюся задолженность.

        Поскольку судом удовлетворены требования материального характера с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина на основании ст. 333.19 ч.1 п. 1 НК РФ в сумме 4455 рублей 00 копеек.

         На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

         ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 162759 ░░░░░░ 74 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 118381 ░░░░░ 46 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 31078 ░░░░░░ 28 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 13300 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4455 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░                        ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

      ░░░░░-