Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6400/2022 ~ М-5561/2022 от 03.10.2022

Дело № 2-6400/2022

УИД 63RS0045-01-2022-007327-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2022 года Промышленный районный суд г.Самары в составе: председательствующего Бобылевой Е.В.,

при секретаре     Утиной П.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6400/2022 по    иску ООО "Право Онлайн" к Бакаевой Татьяне Александровне о взыскании кредитной задолженности,

установил:

        Истец ООО "Право Онлайн" обратился к Бакаевой Т.А. с иском, в котором просил взыскать задолженность по договору займа в сумме 58 875,47 руб.,     госпошлину 1 966,26 рубй.

В обоснование указал, что между ООО МКК "Академическая" и Бакаевой Т.А. заключен договор займа, в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, № от 14.09.2021г. ООО МКК "Академическая" включен в реестр МФО за номером № от 09.07.2019 г. Для получения вышеуказанного займа Бакаева Т.А. подана заявка через сайт Займодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, Заемщик указал адрес электронной почты: <адрес>, а так же номер телефона: № (основной, мобильный) и направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Займодавцу через Сайт и последующим их акцептом-принятием Заемщиком всех условий Договора. При подаче заявки на получение займа заемщик так же подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи» на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи. В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиями предоставления займа, договор № от 14.09.2021г. подписан должником Бакаевой Т.А. путем введения индивидуального кода. АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления- оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 14.09.2021 г. пароль (№) был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номермобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи №, или на адрес электронной почты Заемщика - <адрес>.com, указанные Заемщиком в Анкете Заемщика. Индивидуальные условия были отправлены Бакаевой Татьяной Александровной в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг Займодавца. Заемщик подписал индивидуальные условия, ознакомился и согласился с ними. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. Договор займа Заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст.432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты №, банк SBERBANK OF RUSSIA, в размере 27000 руб., а именно выдача займа на банковскую карту через Payler (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств Заемщику от 14.09.2021 г.

В связи с тем, что данный договор заключен ответчиком в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных должником. Истец в соответствии с договором предоставил заемщику кредитные денежные средства, перевод денежных средств осуществлен через ООО «Пейлер» (Payler), что подтверждается документом о перечислении денежных средств. Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора. Однако, обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу.15.02.2022 г. между ООО МКК "Академическая" и ООО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК№ в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК "Академическая" по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК "Академическая" Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК "Академическая" и ООО «Право онлайн» в момент подписания Договора об уступке прав. Оплата производится Цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет Цедента в течение 90 (девяносто) дней с момента подписания Приложения к настоящему Договору Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие Цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору. Задолженность по договору не погашена. По состоянию на 07.09.2022 г. сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно: сумма основного долга ко взысканию с учетом оплат составляет: 27 000 (сумма предоставленного займа) - 0 (оплата) = 27 000,00 рублей. Проценты по договору согласно законодательству составляют: 27 000 (сумма предоставленного займа) * 1,5 (ограничен, по закону) = 40 500,00 рублей. Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов составляет: 8 624,53 рублей. 15.10.2021 - 8 100,00 рублей; 10.12.2021 - 524,53 рублей. Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет: 40 500,00 (проценты) - 8 624,53 (платежи) = 31 875,47 рублей. Итого общая сумма задолженности по договору займа № за период от 15.10.2021 г. по 07.09.2022 г. с учетом оплат составляет: 27 000,00 (основной долг) + 31 875,47 (проценты) = 58 875,47 рублей. Истец обращался    с заявлением о вынесении    судебного приказа. 11.08.2022 г. определением мирового судьи судебного участка Промышленный районный суд г. Самары (Самарская область) судебный приказ № от 18.07.2022 о взыскании с Бакаевой Татьяны Александровны задолженности по договору займа № от 14.09.2021 года отменен.

Представитель истца ООО "Право Онлайн" в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении в свое отсутствие.

Ответчик Бакаева Т.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать, не согласна с расчетом задолженности при этом подтвердила, что заключала договор микрозайма, и получала заемные денежные средства, полностью займ не возвратила.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с нормами ст.ст. 432,434-435,438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Частью 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго ч. 1 ст. 160 ГК РФ.

Статья 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 года № 63-Ф3 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Частью 3 ст. 5 Федеральный закон «Об электронной подписи» от 06.04.2011 года № 63-Ф3 предусмотрено, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

- получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

- позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

- позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

- создается с использованием средств электронной подписи.

Из материалов дела следует, что 14.09.2021г. между ООО МКК "Академическая" и Бакаевой Т.А. заключен договор займа, в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, № от 14.09.2021г.

ООО МКК "Академическая" включен в реестр МФО за номером № от 09.07.2019 г.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта.

Для получения вышеуказанного займа Бакаева Т.А. подала заявку через сайт Займодавца (<адрес>ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной необходимой информации.

При подаче заявки на получение займа, Заемщик Бакаева Т.А. указала адрес электронной почты: <адрес> а так же номер телефона: № (основной, мобильный) и направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиями предоставления займа, договор № от 14.09.2021г. подписан должником Бакаевой Татьяной Александровной путем введения индивидуального кода.

АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления- оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 14.09.2021 г. пароль (№) был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика и на адрес электронной почты Заемщика

Заемщик подписал Индивидуальные условия договор займа на согласованных в нем условиях предоставления и возврата займа.

Договор займа подписанный аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с условиями договора заемщику Бакаевой Т.А. были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно номер карты №, банк SBERBANK OF RUSSIA, в размере 27000руб., а именно на банковскую карту через Payler (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств от 14.09.2021 г. (л.д. 7).

Получение денежных средств в сумме 27 000 рублей по договору займа от    14.09.2021 года Бакаева Т.А. не отрицала.

    Договором предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит в сумме 27 000 рублей и процентов за кредит в сумме 7992,00 руб., а всего 34 992,00 руб. по истечении 30 дней с даты предоставления суммы кредита, то есть 14.10.2021 года.

     Обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

     Согласно пункта 4 договора займа от 14.09.2021 года уплата процентов за пользование денежными средствами составляет в размере 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу.

По состоянию на 07.09.2022 г. задолженность заемщика по договору займа составляет сумма основного долга 27 000 рублей, проценты по договору 40 500,00 рублей.

Общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов составляет: 8624,53 рублей. 15.10.2021 - 8 100,00 рублей; 10.12.2021 - 524,53 рублей.

Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет: 40 500,00 (проценты) - 8 624,53 (платежи) = 31 875,47 рублей.

    Итого общая сумма задолженности по договору займа № за период от 15.10.2021 г. по 07.09.2022 г. с учетом оплат составляет: 27 000,00 (основной долг) + 31 875,47 (проценты) = 58 875,47 рублей, что подтверждается    расчетом задолженности и выпиской по счету.

Таким образом, ответчик нарушил условия договора о ежемесячном погашении суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, последствия нарушения данного обязательства закреплены в договоре, с условиями которого он согласился.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент совершения сделки уступки прав) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 13 договора займа от 14.09.2021 года    заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права требования по договору займа, а также передать связанные с данными правами документы.

Условие, предусмотренное по уступку прав не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика, при этом заемщик подтверждает, что он осведомлен о возможности осуществить запрета уступки права требования до заключения договора займа. Из договора следует, что заемщиком проставлена отметка о согласии (разрешении) переуступки права.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких- либо ограничений.

15.02.2022 между ООО МКК "Академическая" и ООО «Право онлайн» заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-28-2022), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК "Академическая" по договору займа, заключенному с Бакаевой Т. А. с ООО МКК "Академическая".

Переход права к ООО «Право онлайн» прав подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК "Академическая" и ООО «Право онлайн».

Таким образом, ООО «Право онлайн» имеет право требовать от должника Бакаевой Т.А. задолженность по договору займа от 14.09.2021 года в размере задолженности.

ООО «Право онлайн» обращался к мировому судье судебного участка № Промышленного судебного района г. Самары заявлением о вынесении судебного приказа.

18.07.2022г. мировым судьей судебного участка № Промышленного судебного района г. Самары Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с Бакаевой Татьяны Александровны в пользу ООО «Право онлайн» задолженности по договору займа № от 14.09.2021г. за период с 14.09.2021г. по 20.06.2022г. в размере 58875,47 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 983,13 руб.

В предусмотренный срок от Бакаевой Т.А. поступили возражения относительно исполнения судебного приказа от 18.07.2022г.

11.08.2022 года мировой судья судебного участка № Промышленного судебного района г. Самары отменил судебный приказ № от 18.07.2022г. о взыскании с Бакаевой Татьяны Александровны в пользу ООО «Право онлайн» задолженности по договору займа № от 14.09.2021г. за период с 14.09,2021г. по 20.06.2022г. в размере 58875,47 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 983,13 руб.

Поскольку ответчиком принятые на себя обязательства не были выполнены, доказательств их исполнения суду не представлено, расчет задолженности судом проверен и признан верным, требования ООО «Право онлай» суд считает законными, обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Бакаевой Т.А. в пользу истца ООО «Право онлайн» в сумме 1966,26 рублей (платежное поручение от 21.06.2022 №, от 21.09.2022 №).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "Право Онлайн" к Бакаевой Татьяне Александровне о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.

Взыскать с Бакаевой Татьяны Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты> в пользу ООО «Право Онлайн» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 14.09.2021г. за период с 15.10.2021 года по 07.09.2022 года в сумме 58 875,47 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 966,26 руб., а всего взыскать 60 841,73 руб. (шестьдесят тысяч восемьсот сорок один рубль 73 копейки).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 05.12.2022 года.

    Председательствующий:                 Е.В. Бобылева