Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-829/2015 ~ М-828/2015 от 08.05.2015

                                     Дело № 2-829/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области                             «02» июня 2015 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Кононенко Е.В.,

с участием ответчика Кузнецовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделение № 8636 ОАО «Сбербанк России» к Кузнецовой Н.В. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Кузнецовой Н.В. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно которому Кузнецовой Н.В. предоставлен «потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> сроком по <Дата обезличена> под 19,10 % годовых, в соответствии с условиями кредитного договора Кузнецова Н.В. должна была погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Ответчик Кузнецова Н.В. в нарушение условий названного договора свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, не выполняет в полном объеме, задолженность ответчика по договору по состоянию на <Дата обезличена> составила <данные изъяты>., в том числе: по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты <данные изъяты>.

Истец обратился в суд с иском к ответчику Кузнецовой Н.В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору в сумме <данные изъяты>, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик Кузнецова Н.В. в судебном заседании, сумму задолженности не оспаривала, просила снизить размер неустоек за просроченный основной долг и за просроченные проценты, в связи с их несоразмерностью, последствиям нарушенного обязательства, а также в связи с её тяжелым материальным положением.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктам 3.1 кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом, исходя из положений п.3.2 договора, производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1).

На основании п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором на дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Пунктом 3 дополнительного соглашения <Номер обезличен> от <Дата обезличена> к кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> пункт 3.1. кредитного договора изложен в следующей редакции: погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Стороны договорились: о восстановлении просроченного основного долга на счетах по учету срочной задолженности с даты заключения дополнительного соглашения к кредитному договору и установлении графика погашения основного долга, о предоставлении кредитором заемщику отсрочки по уплате срочного основного долга на 6 месяцев. Накопленная за льготный период задолженность по основному долгу, по окончанию льготного периода распределяется на оставшийся период кредитования. В случае нарушения графика погашения более 2-храз в течение срока действия льготного периода досрочно взыскать всю ссудную задолженность с заемщика путем подачи искового заявления в суд.

Пунктом 4 дополнительного соглашения <Номер обезличен> от <Дата обезличена> к кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> пункт. 3.2 кредитного договора дополнен подпунктом следующего содержания: 3.2.3. Стороны договорились: о восстановлении просроченных процентов на счетах по учету срочных процентов с даты заключения дополнительного соглашения к кредитному договору и установлении графика погашения зафиксированных процентов на день проведения реструктуризации. При этом сумма процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями) при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки в размере, оговорённой кредитным договором.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, история движения счета, график платежей № 1, заявление заемщика на зачисление кредита, распорядительная надпись филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России, копия паспорта, график платежей № 2, дополнительное соглашение <Номер обезличен> от <Дата обезличена> к кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора от <Дата обезличена>, список внутренних почтовых отправлений от <Дата обезличена> (простых писем), Устав ОАО «Сбербанк России», Положение о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанка России) ОАО, Генеральная лицензия № 1481.

Из условий заключенного кредитного договора следует, что Кузнецова Н.В. должна до 22 числа каждого месяца вносить в счет погашения основной суммы долга и процентов по кредитному договору с момента реструктуризации в течение семи месяцев <данные изъяты>., <данные изъяты>., <данные изъяты>., <данные изъяты>., <данные изъяты>., <данные изъяты>., <данные изъяты>. соответственно, а в последующем в сумме <данные изъяты>. ежемесячно.

Вместе с тем, данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом, платежи вносятся ею с нарушением установленного порядка и суммы платежа.

Изложенное свидетельствует о том, что обязанность по кредитному договору ответчик Кузнецова Н.В. исполняет ненадлежащим образом, вследствие чего банк лишается возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушается баланс интересов кредитора и должника.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям по состоянию на <Дата обезличена> составила <данные изъяты>., в том числе: по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты <данные изъяты>.

Размер задолженности ответчиком не оспаривается, подтверждается представленной банком историей движения счета по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, произведен с учетом требований ст. 809 ГК РФ, в связи с чем, оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

Суд принимает данный расчет истца и считает его правильным.

Поскольку судом установлено, что ответчиком не исполняются обязанности по возврату полученной суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты>.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ, бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. В силу части 1 статьи 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно только по заявлению ответчика (должника).

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд, учитывая наличие возражений ответчика Кузнецовой Н.В. относительно несоразмерности таковой последствиям нарушенного обязательства, исходит из принципа соразмерности меры ответственности и вреда, причиненного не возвратом денежных средств по кредиту, соотношения размера взыскиваемой неустойки и основного долга, а также процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, в связи с чем считает возможным снизить размер начисленной истцом неустойки за просроченный основной долг до <данные изъяты>., неустойки за просроченные проценты – до <данные изъяты>., с учетом объема допущенного нарушения и длительности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, полагая подлежащую уплате неустойку в указанном размере соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика Кузнецовой Н.В. задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты>, в том числе по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, суд приходит к следующему.

Так, в силу п. 1,2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ответчику Кузнецовой Н.В. <Дата обезличена> истец направлял требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, что подтверждается представленными истцом требованиями от <Дата обезличена>, списком <Номер обезличен> внутренних почтовых отправлений от <Дата обезличена>.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, то заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению на основании ст. 450 ГК РФ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании вышеизложенных положений ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме <данные изъяты> Уплата истцом государственной пошлины в указанной сумме подтверждается платёжным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ОАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Кузнецовой Н.В..

Взыскать с Кузнецовой Н.В. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме <данные изъяты>, в том числе: по основному долгу – <данные изъяты>, по просроченным процентам – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты <данные изъяты>

Взыскать с Кузнецовой Н.В. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения <Номер обезличен> ОАО «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий                                 А.А. Плешков