Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-405/2012 ~ М-278/2012 от 14.02.2012

Дело№2-405/12г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2012 года     г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе:

председательствующего    Амелькиной М.В.,

при секретаре Гриневой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» ОАО к Гордеевой Е.А. о взыскании суммы кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «РОСБАНК» ОАО обратилось в суд с иском к Гордеевой Е.А. о взыскании суммы кредитной задолженности.

В обоснование требований указало, что в соответствии с Условиями нецелевых кредитов на неотложные нужды от **.**.**** ответчик получила кредит в размере 60 000 рублей, под 22% годовых на срок по **.**.****. На основании заявления ответчика на реструктуризацию задолженности по кредиту, дополнительным соглашением №*** от **.**.**** была установлена новая процентная ставка за пользование кредитом 36,12% годовых и новый срок возврата задолженности до **.**.****. Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнил. Последний платеж был **.**.**** в размере 10 000 рублей. По состоянию на **.**.**** за ответчиком числится задолженность в размере 58 577 рублей 95 копеек. Истец просит суд досрочно взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 51 107 рублей 82 копейки, задолженность по процентам по состоянию на **.**.**** в размере 6 676 рублей 69 копеек, проценты исходя из суммы основного долга по ставке 36,12% годовых за период с **.**.**** по день фактического исполнения решения суда, задолженность по состоянию на **.**.**** по комиссиям в размере 793 рублей 44 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 1 957 рублей 34 копейки.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Ю. исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Гордеева Е.А. о дне и времени судебного заседания извещенная надлежащим образом не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившейся ответчицы в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражает.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Под убытками, согласно п.2 ст. 15 ГК РФ, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено, что **.**.**** между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гордеевой Е.А. был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, на основании которого ответчица получила кредит в сумме 60 000 рублей, под 22,0% годовых. Срок полного возврата кредита определен по **.**.****. Заявление о предоставлении кредита, правила выдачи и использования банковских карт, тарифный план «Нецелевой кредит на неотложные нужды», условия предоставления кредита подписаны Гордеевой Е.А. (л.д.12, 21, 22-23, 24).

Гордеевой Е.А. была получена карточка с личным счетом в ОАО АКБ «Росбанк» **.**.**** (л.д.19).

**.**.**** Гордеевой Е.А. со счета было снято в ОАО АКБ «РОСБАНК» 60 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №***/GAOJ (л.д.20).

Согласно п. 8.3 условий предоставления кредитов на неотложные нужды, подписание клиентом данных условий означает, что ему была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг, в том числе о возможном изменении банком в одностороннем порядке процентной ставки за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, условий, стандартных тарифов и тарифов банка.

Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды установлена обязанность по досрочному возврату кредита с процентами, предусмотренными при заключении договора (л.д.22).

    В силу п. 4.1.1 клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими условиями платежи. В случае предъявления банком по основаниям указанным в п. 4.4.2 требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, клиент обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

    Из п. 5.1 следует, что заемщик обязуется уплатить банку неустойку - пеню в случае, если он не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется. Если валюта - рубли РФ, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

**.**.**** ответчик обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту (л.д.13).

Дополнительным соглашением №*** от **.**.**** была установлена новая процентная ставка за пользование кредитом 36,12% годовых и новый срок возврата задолженности до **.**.**** (л.д.18).

**.**.**** и **.**.**** ОАО АКБ «Росбанк» направлял ответчику претензии об оплате задолженности по кредиту, в которых предупреждал, что в случае невыполнения обязательств в установленные сроки, Банк будет вынужден потребовать возврата кредита и процентов (л.д.14-15).

Судом установлено, что ответчик обязательств по своевременному погашению кредита не исполняет, в связи с чем, по состоянию на **.**.**** образовалась задолженность по основному долгу в размере 51 107 рублей 82 копейки, по процентам в размере 6 676 рублей 69 копеек.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что сумма кредитной задолженность по основному долгу в размере 51 107 рублей 82 копейки, по процентам в размере 6 676 рублей 69 копеек, а также проценты исходя из суммы основного долга по ставке 36,12% годовых за период с **.**.**** по день фактического исполнения решения суда, подлежит досрочному взысканию с Гордеевой Е.А.

Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды и заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать Банку ежемесячную комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 350 рублей.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя отнести к разряду самостоятельных банковских услуг.

Открытие и ведение ссудного счета, как вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Действия банка по открытию и взиманию платы за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, так как являются обязательной дополнительной услугой навязанной банком клиенту.

    Таким образом, требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по комиссиям в размере 793 рублей 44 копеек удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Орловского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 933 рубля 54 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 51 107 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░) ░░░░░░ 82 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 676 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 69 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 36,12% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ **.**.**** ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ 1 933 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 54 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░