Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3945/2016 ~ М-2746/2016 от 18.03.2016

Дело № 2-3945/1/2106

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе

Председательствующего судьи Фоломеевой Е.Ю.,

при секретаре Александрове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге ДД.ММ.ГГГГ дело по иску Елисеева А. В., Елисеевой Н. Ю. к акционерному обществу «Кошелев-Банк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л :

ДД.ММ.ГГГГ Елисеев А.В., Елисеева Н.Ю. обратились в суд с иском к АО «Кошелев-Банк» о защите прав потребителей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключили с ответчиком кредитный договор №-ФИ, согласно которому истцам был предоставлен кредит в сумме 2286000 рублей под 10,5% годовых сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, общей площадью 56,8 кв.м, по адресу: <адрес>. После подписания кредитного договора и перечисления денежных средств на счет заемщика кредитор запросил дополнительно 30 000 рублей в счет оплаты комиссии за расчетное кассовое обслуживание, которые истцами были уплачены ДД.ММ.ГГГГ по приходному ордеру №. Полагая взимание комиссии незаконным, нарушающим их права потребителей, истцы обратились к ответчику с претензией, в которой потребовали вернуть им уплаченную комиссию, в чем им ответчиком было отказано. Ссылаясь в обоснование иска на положения Закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», статьи 168 Гражданского кодекса РФ, Закона «О защите прав потребителей», указывая, что комиссия не определена договором и не включена в полную стоимость кредита, информация о ней не доведена до сведения заемщиков до подписания кредитного договора, просили суд признать требование кредитора по оплате комиссии за перевод денежных средств в сумме 30000 рублей незаконным, взыскать с ответчика в пользу истцов 30000 рублей, неустойку за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в сумме 30000 рублей, штраф в сумме 15000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1674 рубля 75 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.

Истцы в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли; их представитель по доверенности Кувшинова Д.Г. исковые требования поддержала.

Представитель ответчика Сорокин А.С. исковые требования не признал, пояснив, что сумма комиссии в размере 30000 рублей уплачена истцами за осуществление банком операции по переводу денежных средств на основании распоряжения заемщика в рамках договора банковского счета физического лица в соответствии с тарифами, действующими банке.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кошелев-Банк» (до переименования - ЗАО «Кошелев-Банк») и Елисеевым А.В., Елисеевой Н.Ю. как солидарными заемщиками заключен кредитный договор №-ФИ, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в суме 2286000 рублей на срок 180 месяцев под 16,5% годовых, а заемщик обязуется возвратить его кредитору и уплатить предусмотренные договором проценты (п.1.1, 1.2, 3.1, 3.2 договора). В соответствии с пунктом 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для приобретения квартиры, общей площадью 56,8 кв.м, жилой площадью 30,5 кв.м, по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог недвижимого имущества (п.1.4.1 договора). Пунктом 1.5 договора предусмотрено, что все действия, связанные с исполнением договора от имени заемщика совершает Елисеев А.В.

В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора кредит предоставляет заемщику в безналичной форме путем зачисления/перечисления всей сумы кредита на счет в рублях РФ, открытый заемщиком в АО «Кошелев-Банк» при выполнении следующих условий: предоставлении документа, подтверждающего оплату заемщиком за счет собственных средств разницы между ценой квартиры и суммой кредита в размере 571550 рублей. Пунктом 2.2 договора установлено, что предоставленная согласно п.1.1 настоящего договора сумма кредита по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества путем безналичного перечисления на счет ЗАО СК «Авиакор» в АО «Кошелев-Банк».

Согласно пункту 2.3 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет заемщика.

Денежные средства в сумме 2286000 рублей были перечислены банком на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщики были ознакомлены с графиком платежей по договору и уведомлены о полной стоимости кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Елисеевым А.В. была уплачена комиссия в сумме 30000 рублей за перевод денежных средств, предоставленных в рамках целевой ипотечной программы «Президентская ипотека» ЗАО «Кошелев-Банк».

В претензии от ДД.ММ.ГГГГ, поданной в АО «Кошелев-Банк», истцы просили вернуть уплаченные денежные средства по оплате комиссии в размере 30000 рублей, полагая их взимание незаконным.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ истцам было отказано в возврате денежных средств со ссылкой на то обстоятельство, что денежные средства являются комиссией за расчетно-кассовое обслуживание за проведение операций по переводу денежных средств с текущего банковского счета.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО СК «Авиакор» и Елисеевым А.В., Елисеевой Н.Ю. заключен договор купли-продажи с использованием кредитных средств №, по условиям которого продавец продает, а покупатель приобретает в общую совместную собственностью квартиру по адресу: <адрес>.

Разделом 2 договора купли-продажи предусмотрено, что недвижимое имущество продается по цене равной сумме 2 857 550 рублей, из которых сумма 571 550 рублей уплачена покупателем продавцу до подписания договора за счет собственных средств. Окончательный расчет производится за счет кредитных средств путем открытия документарного безотзывного покрытого аккредитива на сумму 2286000 рублей в пользу продавца в день подписания настоящего договора. Срок действия аккредитива 180 дней с даты подписания договора. Покрытие аккредитива осуществляется за счет кредитных средств, предоставляемых по договору. Счетом получателей средств по аккредитиву является счет продавца открытый в АО «Кошелев-Банк».

ДД.ММ.ГГГГ Елисеевым А.В. оформлено заявление на открытие в ЗАО «Кошелев-Банк» покрытого безотзывного аккредитива на сумму 2286000 рублей со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, получателем по которому является ЗАО СК «Авиакор». В дополнительных условиях указано, что расходы ЗАО «Кошелев-Банк» по аккредитиву несет плательщик.

ДД.ММ.ГГГГ (до подписания кредитного договора) Елисеевым А.В. на основании его заявления в ЗАО «Кошелев-Банк» открыт текущий счет №. В заявлении на открытие счета имеется подпись Елисеева А.В. о том, что он с Договором, Перечнем банковских услуг и тарифами за услуги, предоставляемые физическим лицам в ЗАО «Кошелев-Банк» ознакомлен и обязуется их соблюдать.

Пунктом 2.3.4 договора банковского счета физического лица предусмотрена обязанность владельца счета своевременно оплачивать услуги банка в соответствии с тарифами, действующими в банке на дату оказания услуги.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 2286000 рублей, находящиеся на текущем счете №, открытом на имя Елисеева А.В., ответчиком переведены на аккредитивный счет №, что подтверждается аккредитивом № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 2286000 рублей переведены с аккредитивного счета на счет ЗАО СК «Авиакор», что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Установленные обстоятельства сторонами не оспаривались и подтверждаются письменными материалами дела. Сторонами не представлено доказательств, опровергающих установленные обстоятельства.

В соответствии с положениями части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Денежные средства в сумме 2286000 рублей, предусмотренные кредитным договором, были перечислены на счет заемщиков ДД.ММ.ГГГГ и поступили в их распоряжение, т.е. обязательства по предоставлению кредита были исполнены банком в момент зачисления денежных средств на текущий счет истца.

Согласно статье 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (часть 1).

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (часть 2).

Статьей 851 Гражданского кодекса РФ установлено, что случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно статье 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Пунктом 2.28 тарифов за услуги, предоставляемые физическим лицам ЗАО «Кошелев-Банк», действующими с ДД.ММ.ГГГГ установлена комиссии за перевод денежных средств со счета физического лица в пользу третьего лица, предоставленных физическому лицу в рамках целевой ипотечной кредитной программы «Президентская ипотека» ЗАО «Кошелев-Банк» в размере 2% от суммы кредита, но не более 30000 рублей.

На основании установленных по делу обстоятельств, подтвержденных совокупностью доказательств, суд приходит к выводу, что взимание комиссии в сумме 30000 рублей за совершение операции по переводу денежных средств осуществлено в рамках правоотношений сторон по договору банковского счета, а не по кредитному договору.

Таким образом, комиссия, уплаченная банку в сумме 30000 рублей по приходному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, является платой за оказание самостоятельной финансовой услуги по переводу денежных средств с текущего счета на аккредитивный счет.

Доводы представителя истцов об обратном основаны на неверном толковании норм права и не соответствуют обстоятельствам дела.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истцов, в том числе, прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Елисееву А. В., Елисеевой Н. Ю. отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Калужский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Ю. Фоломеева

Мотивированное решение составлено 01 июня 2016 года.

Копия верна

Судья Е.Ю. Фоломеева