Решение по делу № 2-353/2014 ~ М-3589/2013 от 27.12.2013

Дело № 2-353/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2014 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Гоголевой С.В.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Кулешову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Закрытое Акционерное Общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» (далее – ЗАО МКБ «Москомприватбанк») обратилось в суд с иском к Кулешову О.В. о взыскании задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 494 руб. 33 коп., расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 2 344 руб. 83 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Кулешов О.В. заключили договор № № Кулешов О.В. получил кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения клиентом кредита, подтверждается подписью заемщика о получении кредитной карты на договоре.

Условиями кредитного договора установлено, что договор о выдаче кредитной карты является договором присоединения, который состоит из анкеты-заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и тарифов.

Согласно условий договора заемщик обязан ежемесячно до 25 числа каждого месяца вносить минимальный платеж по кредиту не менее 7-10% от общей суммы задолженности (п. 6.4. Условий и правил представления банковских услуг по направлению кредитные карты, тарифы).

В соответствии с условиями, содержащимися в Условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, проценты за пользование кредитом составили 30 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентом по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц.

В настоящее время Кулешов О.В. в нарушение норм закона и условий договора принятые на себя обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнил.

Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Кулешова О.В. перед ЗАО МКБ «Москомприватбанк» составляет 71 494 руб. 33 коп., а именно: задолженность по кредиту – 55 663 руб. 15 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 9 795 руб. 74 коп., комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа – 250 руб., штраф (фиксированная часть)– 2 500 руб., штраф (процент от суммы задолженности) – 3 285 руб. 44 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа, в связи, с чем Банк просит взыскать с ответчика Кулешова О.В. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 494 руб. 33 коп., а именно: задолженность по кредиту – 55 663 руб. 15 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 9 795 руб. 74 коп., комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа – 250 руб., штраф (фиксированная часть)– 2 500 руб., штраф (процент от суммы задолженности) – 3 285 руб. 44 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 344 руб. 83 коп.

Истец ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, выразил согласие, в случае неявки ответчика, рассмотреть дело в порядке заочного производства, в связи, с чем суд рассмотрел дело в отсутствие представителя Банка в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ).

Ответчик Кулешов О.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно статья 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами (ст. 55 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Кулешов О.В. заключили договор № №. Во исполнение договора Банк передал кредитную карту Кулешову О.В. с лимитом кредитования в сумме 150 000 руб. (л.д. 5). Факт получения клиентом кредитной карты с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту, подтверждается подписью заемщика о получении кредитной карты на договоре.

Согласно условий договора заемщик обязан ежемесячно до 25 числа каждого месяца вносить минимальный платеж по кредиту не менее 7-10% от общей суммы задолженности (п. 6.4. Условий и правил представления банковских услуг по направлению кредитные карты, тарифы).В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательств.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что сумма займа ответчиком подлежала возврату путем внесения ежемесячно до 25 числа каждого месяца минимального платежа по кредиту не менее 7-10% от общей суммы задолженности.

Согласно расчету задолженности, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается материалами дела и никем не оспаривается.

Обязанность ответчика, как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также нормами статей 809, 819 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, в нарушение принятых обязательств, Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи, с чем образовалась задолженность в размере 71 494 руб. 33 коп., а именно: задолженность по кредиту – 55 663 руб. 15 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 9 795 руб. 74 коп., комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа – 250 руб., штраф (фиксированная часть)– 2 500 руб., штраф (процент от суммы задолженности) – 3 285 руб. 44 коп., что подтверждается расчетом задолженности и справкой по кредитной карте.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности перед Банком, суду не представлено.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено частью 2 статьи 811 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Из кредитного договора следует, что погашение полученной ответчиком суммы кредита должно производиться частями. К данным отношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» является юридическим лицом и действует на основании Устава, имеет свидетельство как кредитная организация, что также подтверждается лицензией на осуществление банковских операций (л.д. 16 оборот, л.д. 17,18).

В соответствии с пунктом 6.8 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты ЗАО МКБ «Москомприватбанк» вправе потребовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем своих долговых и других обязательств по данному договору.

Пункт 6.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты гласит, что, сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 6.6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

В силу п. 6.6.2 проценты за пользование кредитом (пользование просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору в размере 55 663 руб. 15 коп. – задолженность по кредиту; по процентам – в размере 9 795 руб. 74 коп., 250 руб. – комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения (л.д. 5). Данный расчет ответчиком не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту в указанном размере представлено не было (ст. 56 ГПК РФ).

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, возложенных на Кулешова О.В. договором о кредитовании, выразившийся в не погашения кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

При обсуждении вопроса о соразмерности штрафа последствиям нарушения обязательств, как того требует статья 333 ГК РФ, суд исходит из того обстоятельства, что штраф в размере 2500- фиксированная сумма штрафа, 3 285 – штраф (проценты от суммы задолженности) незначительна по отношению к заявленным требованиям, а, следовательно, является соразмерной последствиям нарушения обязательств и не подлежит уменьшению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 494 руб. 33 коп., а именно: задолженность по кредиту – 55 663 руб. 15 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 9 795 руб. 74 коп., комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа – 250 руб., штраф (фиксированная часть)– 2 500 руб., штраф (процент от суммы задолженности) – 3 285 руб. 44 коп.

В соответствии с ч.2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию затраты истца на оплату государственной пошлины в размере исчисленном с учетом положений ст. 333.19 НК РФ – 2 344 руб. 83 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 71 494 ░░░. 33 ░░░., ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 55 663 ░░░. 15 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 9 795 ░░░. 74 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 250 ░░░., ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░)– 2 500 ░░░., ░░░░░ (░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) – 3 285 ░░░. 44 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 344 ░░░. 83 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░