Судебный акт #2 (Решение) по делу № 2-2795/2021 ~ М-2098/2021 от 05.04.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-2795/2021

УИД 63RS0045-01-2021-003382-41

27 апреля 2021 года г. Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Ланских С.Н.

при секретаре Фоминой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гольцову ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском к Гольцову ФИО6 указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Гольцовым ФИО7 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 105 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим нарушением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 общих условий), расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 общих условий (п. 5.12 общих условий) заключительный счет подлежит оплате в течение тридцати дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Истец просил взыскать с Гольцов ФИО8. в пользу АО «Тинькофф Банк»: 1) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134361 руб. 23 коп. (108898 руб. 86 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 23692 руб. 37 коп. – просроченные проценты, 1770 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте); 2) расходы по оплате госпошлины в размере 3887 руб. 22 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Гольцов ФИО9 исковые требования не признал по тем основаниям, что с размером задолженности он не согласен, кредит ему выдали в сумме 105000 руб., он оплачивал его. Кредит не погашает с ДД.ММ.ГГГГ с момента потери работы.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ. Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Статья 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с нормами ст. ст. 434-435, 438 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По смыслу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из принципов состязательности и равноправия сторон (ст. ст. 12, 56 ГПК РФ) и связанного с ними принципа диспозитивности, процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются по инициативе непосредственных участников спорного правоотношения, предусматривая свободу распоряжения лицами, участвующими в деле, принадлежащими им субъективными материальными правами и процессуальными средствами их защиты. Стороны равны в предоставлении доказательств, бремя доказывания лежит исключительно на сторонах.

В силу указанных принципов суд не может и не должен быть более рачительным в защите прав сторон, чем сами эти стороны, а лишь проверяет правомерность заявленных исковых требований на основании оценки доказательств, представленных сторонами в обоснование их правовой позиции.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Гольцовым ФИО10 заключен договор кредитной карты №, состоящий из заявления-анкеты заемщика, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Тарифов по кредитным картам (Тарифный план ТП 7.27), Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

По условиям договора банком заемщику предоставлен кредит с лимитом задолженности 300000 руб., полная стоимость кредита составит при выполнений условий беспроцентного периода на протяжении двух лет-0,197 % годовых, при погашении кредита минимальными плдатеджами-29, 770 % годовых. Срок возврата кредита – до востребования, процентной ставкой по кредиту за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа -26,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, беспроцентный период составляет до 55 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых, штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб. (первый раз), 1 % от задолженности + 590 руб. (второй раз подряд), 2 % от задолженности + 590 руб. (пп. 9.1-9.3 тарифного плана).

Согласно тарифному плану беспроцентный период по операции –период со дня обработки операции до даты минимального платежа по счету-выписке, в котором она отражена.

Беспроцентный период по операции действует (за данный период начисление процентов не производится) при выполнении 2-х условий: 1) сумма задолженности (исходящий баланс) по счету выписке, в котором она отражена, полностью погашена до даты минимального платежа по этому счету-выписке; 2) в дату формирования счета-выписке, в котором она отражена, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа по предыдущему счету-выписке.

Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, указывается в счете-выписке и не может превышать сумму задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды.

Таким образом, процентная ставка по кредиту, согласованная сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного и несвоевременного погашения ответчиком минимально платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора.

Заемщик получил и активировал кредитную карту, произвел расходные операции с использованием кредитной карты, с момента получения банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты считается заключенным.

Заемщик свои обязательства по своевременному погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им нарушил, прекратил оплату платежей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного-счета.

Банком заемщику выставлен заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора кредитной карты и погашения задолженности по кредиту в размере 134361 руб. 23 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 42 Промышленного судебного района г. Самары Самарской области от 17 августа 2020 года судебный приказ от 12 августа 2020 года по гражданскому делу № 2-2410/2020 о взыскании с Гольцова ФИО11 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 134361 руб. 23 коп. по заявлению ответчика был отменен.

С настоящим иском АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (по почтовому штемпелю на конверте).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность составляет сумму в размере 134361 руб. 23 коп. (108898 руб. 86 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 23692 руб. 37 коп. – просроченные проценты, 1770 руб. – штраф за неоплаченный минимальный платеж по кредитую

Доказательств в подтверждение исполнения денежного обязательства ответчиком не представлено. Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора, иное ответчиком не опровергнуто, договор и расчет задолженности им не оспорены, контррасчет не представлен.

В соответствии с правовыми позициями, высказанными Верховным Судом РФ и Высшим Арбитражным Судом РФ в п. 4 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08 октября 1998 года (в редакции от 24 марта 2016 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ).

Таким образом, исходя из положений ст. 421 ГК РФ и приведенных разъяснений Верховного Суда РФ, проценты, установленные договором, являются платой за предоставленный кредит, основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита,, размер проценты определен договором, относится к существенным условием договора и не могут быть снижены судом на основании закрепленных в ст. 333 ГК РФ условий.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Требования о взыскании штрафа за просрочку оплаты минимального платежа по кредиту в размере 1770 руб. основаны на условиях заключенного между сторонами договора.

Сумма штрафа соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований для ее снижения не имеется.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3887 руб. 22 коп. с зачетом в силу п. 7 ч. 1 статьи 333.22 НК РФ) государственной пошлины, оплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить. Взыскать с Гольцова ФИО12, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 134361 руб. 23 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3887 руб. 22 копейки, а всего 138248 руб.45 коп.( сто тридцать восемь тысяч двести сорок восемь рублей) 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Промышленный районный суд города Самары.

Решения в окончательной форме составлено 05 мая 2021 года.

Председательствующий: подпись С.Н. Ланских

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья С.Н. Ланских

*

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-2795/2021 (УИД 63RS0045-01-2021-003382-41) Промышленного районного суда города Самары.