Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-521/2018 ~ М-443/2018 от 27.07.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2018 года Отрадненский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего Гребешковой Н.Е.

при секретаре Лищук Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-521/2018 по иску Мухиной ФИО7 к ООО МКК «Беркут Коллекшн Солюшн» о предоставлении информации по договору займа

УСТАНОВИЛ:

Мухина И.А. обратилась в суд с иском к ООО МКК «Беркут Коллекшн Солюшн» о предоставлении информации и запросе документов по договору займа.

В обоснование своих исковых требований истец указала следующее.

Между истцом и ответчиком был заключен Договор микрозайма № от 29.03.2018.

Истец считает, что ему ответчиком были навязаны комиссии и дополнительные платежи по кредитному договору. Мухина И.А. неоднократно в устной форме обращалась к ответчику с запросом на предоставление банковской выписки по счету, копии договора микрозайма № от 29.03.2018, информации об «Общих условиях предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам ООО МКК «Беркут Коллекшн Солюшн». Однако ответчик данные документы истцу не предоставил. Вследствие чего истец лишен возможности определить суммы уплаченных комиссий и дополнительных платежей. Истцом были отправлены ответчику претензии и заявление на предоставление указанных выше документов.

Отправленная в адрес ответчика претензия от 14.06.2018 осталась без ответа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) зёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученую денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как разъясняется в п. 1, 2, 3 Постановления Пленума Верховной Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Истец считает, что заключённый между сторонами кредитный договор, представляет собой разновидность договора на оказание финансовых услуг, который направлен на удовлетворение личных нужд потребителя. Следовательно, отношения, вытекающие из данного договора, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

Из смысла ч. 2 ст. 10 ФЗ от 07.02.1992 г. № 2300-1 (ред от 03.07.2016 г.) "О защите прав потребителей" банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Данные требования Закона распространяются на отношения кредитных организаций с гражданами при предоставлении последним денежных средств по кредитным договорам, в том числе в случаях кредитования счетов с использованием банковских карт.

В соответствии с п. 4 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. № 353-ФЭ (последняя редакция), кредитором в местах оказания уелуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа):

наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов);

требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа);

сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительн этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления в том числе для оценки кредитоспособности заемщика;

виды потребительского кредита (займа);

суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата;

валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем);

способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;

процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа);

диапазоны значений полной стоимости потребительского кр дита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по зидам і отребительского кредита (займа);

периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу);

способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа);

сроки, в течение которых заемщик вправе отказатьс. от получения потребительского кредита (займа);

способы обеспечения исполнения обязательств по до овору потребительского кредита (займа);

ответственность заемщика за ненадлежащее исполгение дс говора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;

информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;

информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов (займов) в иностранной валюте);

информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа);

информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели);

подсудность споров по искам кредитора к заемщику;

формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).

Мухина И.А. считает, что ответчик нарушает ее права как потребителя финансовых услуг тем, что не предоставляет финансовую информацию по заключенному между сторонами договору микрозайма № от 29.03.2018, а именно следующие документы по запросу истца: копию договора микрозайма № от 29.03.2018 (у истца сохранилась только 1 страница); выписку по Банковскому счету; «Общие условия предоставления и выпуска банкоьских карт физическим лицам ООО МКК «Беркут Коллекш Солюшн».

Мухина И.А. просит запросить у ответчика копию договора займа № от 29.03.2018, банковскую выписку по счету, информацию об «Общих условиях предоставления и выпуска банковских карт физическим лицам ООО МКК «Беркут Коллекш Солюшн»; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по ФЗ «О защите прав потребителя».

Истец и ее представитель в судебное заедание не явились. Имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца и ее представителя.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания ответчик извещен надлежащим образом, что подтверждается имеющимся в материалах дела почтовым уведомлением. Причины неявки суду неизвестны.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По установленному в ст. 421 ГК РФ правилам, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, они могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как указано в абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании было установлено, что 29.03.2018 между ООО МКК «Беркут Коллекш Солюшн» и Мухиной И.А. был заключен договор микрозайма №.

Судом установлено, что договор мийрозайма заключен с соблюдением требований гражданского законодательства, и заемщиком на добровольных началах приняты условия договора.

Согласно условиям договора, предметом договоров является предоставление истцу денежных средств на потребительские цели, а обязанность заемщика - возвратить сумму займа и процентов.

Данный договор заключен по инициативе истца (заемщика).

Сделка совершалась по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора.

Истцом в подтверждение заявленных требований указано на направление в адрес ответчика заявления от 14.06.2018 о предоставлении документов по заключенному договору микрозайма.

Однако, данное заявление в материалах дела отсутствует, как и отсутствуют доказательства его направления в адрес ответчика.

В силу норм ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии с пунктом 2 статьи 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Таким образом, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности, в том числе сведения о содержании и условиях кредитного договора. Необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны является соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов.

Поскольку в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, следовательно, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в данной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 ГК РФ.

Доказательств личного обращения к ответчику истца с требование предоставить копии документов по договору микрозайма истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В связи с чем, суд не усматривает в действиях ответчика, фактически отказавшего в удовлетворении заявления истца, обстоятельств нарушения положений ст. ст. 8, 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Согласно п.2 ст.9 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма.

Вместе с тем, суд полагает, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору (договору займа) предусмотрена вышеуказанной статьей, а копии документов, касающихся исполнения договора.

Договор займа, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним договора.

Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 названной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Заявляя требование о возложении на ответчика обязанности по предоставлению копий всех документов по договору займа, Мухина И.А. ссылается на то, что в силу положений ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" на ответчика возложена обязанность по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги, от предоставления которой ответчик уклоняется.

Вместе с тем, доказательств того, что при заключении договора микрозайма Мухиной И.А. не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, истцом не представлено. Как следует из содержания искового заявления вся необходимая и достоверная информация по оказанной истцу финансовой услуге была предоставлена ответчиком истцу при заключении договора микрозайма.

Согласно части 1 статьи 55 и части 1 статьи 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио и видеозаписей, заключений экспертов. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

С учетом изложенного суд считает, что исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Мухиной ФИО8 к ООО МКК «Беркут Коллекш Солюшн» о предоставлении информации по договору займа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд в течение месяца.

Судья Н.Е. Гребешкова